Montoro: "Todas las Administraciones Públicas pagarán a proveedores en 30 días el próximo verano"

"Nos encontramos con cajones llenos de facturas, algo que ocurrió en 1996 y ahora ha vuelto a ocurrir"

MUCHASCASAS.NET.-Redacción El ministro de Hacienda y Administraciones Públicas, Cristóbal Montoro, ha anunciado este 17 de diciembre de 2012 que a partir del verano de 2013 todas las administraciones públicas en España van a aplicar los plazos que establece la Ley de Morosidad, de forma que todas ellas "van a pagar a los proveedores a 30 días".
"Para el verano que viene, el año 2013, todas las Administraciones Públicas van a aplicar la Ley de Morosidad. Todas las Administraciones Públicas en sus diferentes niveles van a aplicar los plazos de esa ley".
Durante su intervención en la XVIII Interparlamentaria del PP que se celebra en Toledo, el ministro ha indicado que hay que acabar con la actual situación de morosidad, ya que, según ha dicho, una administración no se puede financiar si no paga a proveedores.
"A partir del verano próximo no se oirá en ningún rincón de España eso de que 'a tal laboratorio farmacéutico'; eso se ha acabado".
Ha dicho que España "es un país fiable" y va a ganar con este tipo de iniciativas "la reputación de credibilidad y fiabilidad".
"Y con independencia de la ideología, vamos a cumplir porque tenemos los instrumentos para cumplir y las obligaciones legales para cumplir".
Montoro ha revelado que durante su etapa al frente del Ejecutivo ha "aprendido muchas cosas", ya que desconocía lo que era "la cuenta 409 de las comunidades autónomas", relativa a "la deuda comercial reconocida no pagada".
"Es que no existía cuando nosotros dejamos el Gobierno y ahora que estamos de nuevo en el Gobierno, va a volver a no existir", ha exclamado, para añadir que este tipo de prácticas hay que erradicarlas porque son "un lastre muy grande" para España.
"Cajones llenos de facturas"
En su discurso, el ministro ha destacado que el Gobierno cuenta en este momento con una amplía mayoría parlamentaria y cuenta con gran poder territorial, algo que le da "más capacidad de ejercicio que nunca" y "estabilidad política" en toda España.
"Ésa debe ser la plataforma sobre la que basemos la reforma para que la crisis acabe cuanto antes".
Montoro ha indicado que al llegar al Gobierno el PP se encontró con la necesidad de "clarificar" las cuentas públicas porque se encontraron con "cajones llenos de facturas", algo que ocurrió en 1996 y "ahora ha vuelto a ocurrir".
"Eso se llama encontrarse las cuentas sin pagar", ha dicho, para manifestar que "no deja de ser una gran paradoja que cuando gobierna la izquierda, las cuentas se oscurecen".
En política tributaria, ha admitido que no están aplicando el programa electoral con el que el PP se presentó a las elecciones y ha dicho "lamentarlo", pero ha subrayado que obedece a la situación económica que encontraron al llegar al Palacio de la Moncloa.
En este punto, ha aprovechado para responder al PSOE que el Ejecutivo apuesta por "la equidad" y que no es cierto que "carga el peso sobre los mismos".
A su entender, se está "garantizando" que los que más tienen sean los que más contribuyan.
Reforma de las administraciones públicas
El ministro de Hacienda ha recordado que el Gobierno está trabajando en la reforma de las Administraciones Públicas que anunció Mariano Rajoy en su discurso de investidura para cumplir el principio básico de 'una administración, una competencia'.
"Hay que dar un nuevo orden a la estructura política, haciendo que sea competente en las competencias que puede desarrollar".
En el caso concreto de la Ley de Bases de Régimen Local -que el Consejo de Ministros aprobará previsiblemente a principios de año--, ha explicado que el Ejecutivo está buscando un acuerdo con el PSOE.
"Ellos tienen la misma finalidad que nosotros a la hora de buscar la eficacia de las administraciones públicas".
Añadió que los ciudadanos están esperando esa modernización de las administraciones.
Según Montoro, el Estado de las Autonomías "está descompensado" porque las corporaciones locales son la "cenicienta pobre" porque ejercen competencias sin recursos económicos.
Por eso, ha apostado por una reforma local para que los ayuntamientos sean "cada vez mejores gestores, más transparentes y más comprometidos" con la política de estabilidad presupuestaria.
"Hay razones para el optimismo"
Montoro ha asegurado que no son tiempos fáciles ni "nada cómodos" para el ejercicio de gobierno.
"Ahora toca gobernar desde la escasez, pero gobernar para todos, gobernar desde la cohesión social y desde reformas que modernicen a España, y hay razones para el optimismo en este año que se está cerrando".
En este punto, el ministro de Hacienda ha puesto encima de la mesa el dato de la balanza de pagos, que está permitiendo que España no necesite tomar nuevos recursos financieros del resto de España para crecer.
"Al contrario, estamos empezando a amortizar la deuda externa del país".

Paso a paso desde el embargo hasta la ejecución hipotecaria

Hay posibilidades habilitadas por la ley para frenar este proceso. Ya son muchas las familias que se han visto envueltas en un indeseable proceso de ejecución hipotecaria. Pero muchas más las que, aun iniciándose este tipo de actuaciones, han conseguido evitar que el banco se quede con su vivienda. De hecho, son muchos más los casos que se consiguen solucionar por el camino, que los que finalmente culminan en el desahucio. Solamente durante 2011 se presentaron 77.854 ejecuciones hipotecarias en los Tribunales Superiores de Justicia, según los datos del Consejo General del Poder Judicial.

Pero hasta llegar a ese punto, son diferentes las vías que existen y las posibilidades habilitadas por la ley para “salir del túnel” de la ejecución hipotecaria.

Morosidad

En primer lugar, hay que tener en cuenta que a los propios bancos no les interesa poner en marcha, desde el primer momento, una operación de esta tipología. Los costes de este tipo de proceso son muy elevados y la acumulación de viviendas subastadas en los balances de las entidades tampoco es una buena medida ante la actual vigilancia por parte de los mercados internacionales hacia la banca española. La normativa financiera determina que en el momento en que el cliente de un banco deja de abonar tres recibos hipotecarios de forma consecutiva, esa persona pasará a ser considerada como “morosa”, y su crédito, como “dudoso” o “impagado”.

Pre-ejecución

La tónica habitual viene siendo la de que, en el momento en que se deja de abonar un primer recibo, el cliente recibe un aviso –no tiene por qué ser oficial, sino mediante una llamada telefónica, por ejemplo- por parte de su sucursal, informándole de su situación. Sólo cuando ya se acumulan esos tres primeros recibos, se inicia un proceso que, en esos momentos, todavía no es técnicamente judicial: los bancos derivan a empresas externalizadas la gestión de cobros de estas hipotecas, y son estas compañías las que se ponen en contacto con los clientes para advertirles sobre las consecuencias.

Negociación

Es en este momento, y antes de que el banco se lance a presentar la ejecución judicial, cuando el cliente debe negociar con su entidad. Hasta hace poco, la mayor parte de las entidades financieras optaban por iniciar el proceso del desahucio. Pero tras la aprobación del Código de Buenas Prácticas Bancarias, la actitud de los bancos ha cambiado. Así lo explica Carlos Baños, presidente de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes), quien indica que ese código “ha supuesto una palanca de cambio. Los bancos comienzan a mostrar otro tipo de actitud más suave con el ciudadano”, explica este experto.

Lo más recomendable es negociar directamente con el banco y evitar “soluciones genéricas, porque cada caso es diferente”, explica Carlos Baños. Entre las soluciones que más se proponen en estos momentos por parte de la banca se encuentran tres básicas: la ampliación del plazo del préstamo; la incorporación de un periodo de carencia de intereses; o la reunificación de deudas.

En el primer caso, el banco puede proponerle que el plazo del préstamo se extienda más allá de lo inicialmente fijado en las escrituras. De este modo, las cuotas mensuales se reducirán, a costa de prolongar más el periodo de financiación. En cuanto al periodo de carencia, ocurre prácticamente lo mismo, porque supone una reducción de la cuota durante uno o dos años, a base de no abonar intereses, que posteriormente se integrarán en las cuotas del crédito cuando finalice el periodo de carencia.

En cualquier caso, una vez que se acepta alguna de estas herramientas de refinanciación, es aconsejable que los titulares del préstamo “exijan formalizar esos cambios en escritura, porque así tienen la garantía de que constan en un documento público“, explica Adriana Hibernón, abogada de Arag.

Además, otras opciones que pueden aparecer en el camino son relacionadas con la transmisión del inmueble que sus propietarios no pueden pagar. Por una parte, existe la posibilidad de intentar vender el inmueble en el mercado. Es una vía de difícil solución, porque en estos momentos, el mercado inmobiliario se encuentra realmente paralizado ante la crisis económica. Además, el precio por el que se venda el inmueble será posiblemente inferior al del importe que resta por amortizar de la hipoteca. Pero puede suponer una vía para deshacerse de la mayor parte de la deuda y, a la vez, refinanciar el resto del crédito que quede pendiente de pagar.

Otra vía es la del alquiler

En el propio Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno recientemente, y al que se han sumado gran parte de las entidades financieras, se propone el arrendamiento del inmueble como una medida temporal. El propietario deudor se convertirá en inquilino, lo que permitirá mantenerse en su vivienda, aunque ésta pueda pasar a manos del banco.

Ejecución

Supone la presentación de la correspondiente demanda judicial por parte de la entidad, para después fijar la fecha de la subasta del inmueble. A partir de ese momento, el juzgado solicita al Registro de la Propiedad una reclamación para analizar cuáles son las cargas de ese inmueble. El ciudadano dispondrá de 30 días, desde la recepción de estos avisos, para contestar. Si no lo hace, el banco puede solicitar la subasta del inmueble.

Lanzamiento y Subasta

Tres pueden ser los resultados de cualquier subasta de inmuebles embargados: adjudicación, suspensión o desierto. Si la subasta se declara desierta se puede deber a que no ha concurrido nadie a la puja o por asignar la propiedad a una tercera persona que ha concurrido a la subasta. En el primero de los casos se le asigna la posesión del bien al acreedor, mientras que en el segundo supuesto se le adjudica a esa tercera persona. Si este es el resultado se le entrega un mandamiento que debe presentar en el Registro de la Propiedad.

Entre un 7 y un 9% de los hipotecados está en paro

En España entre el 7% y el 9% de los titulares de una hipoteca está en el paro, según los datos son del Banco de España que recoge la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Aun así estos créditos sólo tienen una morosidad del 2,74%, bastante por debajo del 8,36 % registrado por el conjunto del crédito en marzo. La AHE también destaca que el porcentaje de desempleados hipotecados es muy bajo en comparación con la elevada tasa de paro que existe en España, que supera el 24%. Según la Asociación, el débil impacto del paro en la mora hipotecaria se debe a varias razones, entre las que destaca la multititularidad de estos préstamos, entre contratantes y avalistas, algo que se da en “más del 90% de las hipotecas”, con lo que es más fácil que alguno de ellos tenga trabajo y puedan seguir pagando el préstamo por su vivienda. También, señala la AHE, hay que tener en cuenta que entre los desempleados abundan más las personas que tenían empleos temporales o con baja antigüedad, que es menos frecuente que estén hipotecadas

¿Cómo evitar el embargo?

Desde negociar periodos de carencia o alargar el plazo a la dación en pago, como último recurso. Los bajos tipos de interés están dando un respiro a los hipotecados en un entorno donde cada vez es más difícil llegar a fin de mes. A ello se une que la tasa de paro entre las personas que contratan un préstamo hipotecario se sitúa entre el 7% y el 9% y su tasa de mora hipotecaria alcanza solo el 2,74%, según los últimos datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Pero para evitar llegar al embargo, antes hay que prever algunas situaciones: • Comprobar si la hipoteca cuenta con un seguro de protección de pagos o desempleo. Cubriría las cuotas mensuales impagadas de hasta doce meses. • No esperar hasta el último momento, y antes de que se acabe el paro, comenzar a negociar. Luego, se puede llegar a perder la vivienda y aumentar la deuda con los intereses de demora. • Tomar parte activa en el asunto. Avisar al banco de la situación e intentar negociar con él una cuota más barata. Desde la carencia de capitales, pagar solo los intereses, hasta alargar el plazo de amortización. • Poner en venta la casa, aunque sea por menos del valor de nuestra deuda. El banco se puede mostrar dispuesto a negociar. E incluso es mejor deber menos que más. Lo que no arreglará las cosas es no aceptar la situación y negarse a vender esperando un milagro. • La dación en pago no es obligatoria para los bancos, pero el hipotecado y su banco pueden llegar a este acuerdo, si a ambas partes les parece bien. Solo pueden tener acceso a esta medida las personas cuyo banco se haya adherido al Código de Buenas Prácticas Bancarias y cumplir ciertos requisitos. • Acudir a asociaciones de consumidores o de afectados por la hipoteca, donde recibir información. • La persona afectada por una subasta de la vivienda puede solicitar una prórroga del plazo concedido para el desalojo en atención a sus circunstancias personales. • Si se paga lo adeudado antes de que empiece el proceso de embargo, que suele transcurrir en unos 6 meses, se puede detener el desahucio.