Jubilado busca hipoteca, ¿qué posibilidades tiene?

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN.-Los jubilados son muy valorados por las entidades financieras por disponer de un ingreso estable y en principio seguro. Muchas personas en edad de trabajar actualmente dependen de sus padres. No son ya sorprendentes los casos en que una persona que ya ha superado la treintena tiene que volverse a vivir a su antigua casa familiar porque le han echado del trabajo. Con una tasa de paro que ya supera el 25% y con muchos hogares con todos sus miembros activos desempleados, -que ya se cuentan en 1,7 millones-, los más mayores se han convertido en muchos casos en el principal sustento económico.
Sus ingresos mensuales entran de forma mucho más regular y constante que el salario que puedan traer el resto de la familia perteneciente a la población activa. De hecho, muchos de ellos pueden haber labrado un patrimonio durante toda su vida laboral o haber ahorrado bastante como para invertir en una nueva vivienda. “Las personas mayores el tema inmobiliario lo suelen tener resuelto, es decir, sus hipotecas pagadas y los pisos en propiedad”, asegura Alberto Álvarez, del departamento de comunicación de Unión Democrática de Jubilados y Pensionistas de España, “por otra parte, el colectivo generalmente está bien informado, o busca asesoramiento en temas de tanta importancia”. Comprarse una vivienda en la playa o en la montaña para pasar el resto de su vida en un retiro deseado, o incluso, financiar la vivienda de sus hijos son algunas de las razones más probables que tendrían para contratar un crédito con el banco.
No obstante, con la inestabilidad laboral y la reducción de las oportunidades, los bancos ya no dan préstamos, y menos hipotecarios, tan fácilmente. Las cifras hablan por sí solas. Tras dar créditos a ‘diestro y siniestro’ durante la época de ‘boom’ a personas con un alto perfil de riesgo, ahora las restricciones se han recrudecido hasta cederse en octubre de 2012 el número de hipotecas más bajo de la serie histórica iniciada en 2003.

Los jubilados, ‘suculentos’ clientes

Con la crisis, la tercera edad ha superado a los jóvenes en capacidad de gasto. Es más, comparando la última encuesta de estructura salarial (EES) con el salario medio de un trabajador común, se observa que cada vez se acerca más a la renta de los jubilados el salario medio mensual de un trabajador medio, rondando ambos los 1.000 euros de media. Por eso, cada vez más las entidades financieras miran con mejores ojos a los mayores de 65 años o a los prejubilados, que se perfilan cada vez más como un público objetivo donde pueden colocar sus productos financieros, y entre ellos, también incluidos sus propios inmuebles.
“Los jubilados son muy valorados por las entidades financieras por disponer de un ingreso estable y en principio seguro. Lo que les asimiliaría a los funcionarios”, explica Sergio Fernández, director de negocio de Bankimia, comparador online de productos financieros. “Sus ingresos están garantizados y no están sometidos al riesgo del paro”, apunta, por su parte, Luis Javaloyes, director general de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. “Ahora se está produciendo un caso interesante”, comenta, por su lado, Álvarez, “muchas cajas de ahorro intervenidas con mayoría de clientes mayores con sus pensiones domiciliadas, al pasar a ser bancos han entrado en una dura competencia para ver quién se queda con este suculento trozo del pastel”.
No obstante, a pesar de su solidez económica, el mayor impedimento y el aspecto que más tienen en cuenta los bancos, que además, incrementa el precio de este crédito, es, como no podía ser otra cosa, la edad. “Para empezar, la edad limita el plazo al cual pueden solicitar financiación”, añaden desde Bankimia. Asimismo, Javaloyes añade la no embargabilidad de las pensiones, pues “éstos son elementos que no favorecen la ponderación del riesgo para las entidades financieras”.

Hipotecas cortas y caras

En general, el límite al que se concede una hipoteca está en que ninguno de los titulares traspase entre los 75 y los 80 años al finalizar el plazo de amortización. Por eso, en el caso de que un jubilado quiera comprarse una casa por medio de una hipoteca común ésta no podría tener sobrepasar los 15 años, lo que, entre otras cosas, dejaría unas cuotas mensuales más elevadas. Normalmente y de forma recomendable, éstas no deberían absorber más del 40% de sus ingresos. En la práctica, los prejubilados suelen ser los más atrevidos con los préstamos hipotecados y los que más opciones tienen para que el banco se la conceda. “La edad más común en que estas personas de la tercera edad suelen solicitar una hipoteca oscila entre los 55 y 65 años, de perfil socio-económico medio, que han tenido una vida profesional de cierta cualificación y que están cobrando en los tramos altos de pensión”, afirma el director general de la Agencia Negociadora.
Por eso, los requisitos que debe tener en cuenta este tipo de cliente a la hora de solicitar un préstamo es, en primer lugar, tener ahorrado la máxima cantidad posible para dar la entrada del inmueble, ya que tendrá de forma más garantizada el beneplácito del banco. En la mayoría de los casos el valor de la vivienda financiado suele ser inferior al 80%. Tal y como está capacidad financiadora de los bancos, el director de negocio de Bankimia afirma que es preferible que este porcentaje no supere el 50%: “básicamente, se les va a solicitar que aporten bastantes ahorros para que el porcentaje de financiación sea lo más bajo posible”. De hecho, si lo pueden comprar al contado, sin pagar hipoteca, sería mucho mejor y se ahorrarían mucho en intereses.
En cuanto a los tipos de interés, no suele encontrarse ninguna particularidad respecto al resto de créditos concedidos para viviendas. No obstante, en cuanto a los productos vinculados, dependiendo de la edad el contratante se ahorrará el seguro de vida, ya que éste solo cubre hasta una edad límite de 65 años. “Si el contratante es mayor de 65 años, las compañías de seguros no lo aseguran”, afirma Javaloyes. No obstante, en algunos casos se suele suplir con un seguro de amortización que cubre hasta los 70.

Bien avaladas por jóvenes solventes

Antes de la recesión si se tenía una probada capacidad adquisitiva, los bancos u otras entidades de crédito concedían hasta a cualquier edad una hipoteca, siempre que estuvieran avalados por personas más jóvenes y que demostradamente fueran solventes. No obstante, Fernández afirma que hoy en día los bancos son muy restrictivos en el crédito: “A personas de avanzada de edad, por mucha capacidad adquisitiva que tengan, les solicitan el aval o añadir como titulares a personas más jóvenes, generalmente hijos, que también tengan una buena situación económica”.
Una buena fórmula que solía aplicarse durante los años dorados del ladrillo era vender su vivienda actual para pagar la posterior. No obstante, actualmente el panorama inmobiliario ha cambiado totalmente. Vender una vivienda en la actualidad no es nada fácil, porque principalmente el acceso a la financiación está altamente restringido. No obstante, poner la casa actual en alquiler para obtener rentabilidad no es una opción nada descartable. El alquiler está en una fase de crecimiento y cada vez más personas buscan vivir de alquiler. “Antes de vender la actual, la pueden alquilar, sacando de ello una renta mensual, y se pueden plantear su venta cuando la situación del mercado inmobiliario sea algo mejor”, explican desde Bankimia.
La tercera edad ya es un segmento de población más activo de lo que parece y más en la actualidad cuando parece que son la franja de edad con ingresos más seguros y consolidados. La búsqueda de un buen producto hipotecario a través de los comparadores hipotecarios online, un aval de personas jóvenes y solventes, el conocimiento de todas las condiciones de la hipoteca y un buen asesoramiento, pueden hacer perfectamente posible la obtención de una hipoteca por parte de los mayores

La OCDE reivindica retrasar la jubilación más allá de los 67 años

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012El organismo dice que las últimas reformas han recortado las pensiones futuras hasta un 25%La previsible caída de las pensiones por el envejecimiento de la población requiere un retraso todavía mayor de la edad de jubilación y completar los sistemas públicos con fondos privados pese a los riesgos financieros que entrañan, según la OCDE. En su primer informe de perspectivas sobre las pensiones publicado ayer, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) se pronunció por ir más allá de la jubilación a los 67 años y fijar un mecanismo que automáticamente fije la edad de jubilación en función de la evolución de la esperanza de vida. Ese mecanismo, reconoció, es a menudo "complejo, difícil de entender y crea incertidumbre sobre los beneficios futuros" por eso se necesita una aplicación gradual y transparente que permita a cada persona adaptar sus estrategias de ahorro a los cambios. La organización constató que las reformas realizadas en el último decenio en sus países miembros suponen una reducción de los beneficios de las pensiones públicas de un 20%-25%, y esa tendencia será todavía más marcada en el futuro. En la práctica, las personas que empiezan a trabajar ahora pueden esperar de media en los 34 países de la OCDE una pensión pública equivalente a la mitad de su remuneración en caso de que completen el periodo de cotización. Esa "tasa de reemplazo" es del 68,9% si se suma la contribución de los fondos privados en los 13 estados donde es obligatorio, con muchas diferencias entre ellos. España -donde la cotización a un fondo privado no es obligatorio- se sitúa, tras el efecto previsto de la reforma de pensiones, por encima de la media, con un 78,3%, por delante de Italia (71,7%), Francia (60,4%), Alemania (56%) o EEUU (47,3%). Los autores del informe se pronunciaron a favor de favorecer los fondos privados de pensión, y en particular por hacerlos obligatorios, sobre todo en los países donde la "tasa de reemplazo" es inferior al 60% del sueldo del trabajador ya que de lo contrario muchos jubilados pueden caer en la pobreza. Paralelamente, admitieron que el creciente peso de los dispositivos privados entraña riesgos financieros para los futuros beneficiarios, como ha quedado patente con la actual crisis, que se ha traducido en rentabilidades negativas para los fondos con los que se pagan las pensiones. Así, se decantaron por fondos que ofrezcan garantías sobre el capital invertido, que tienen un costo relativamente reducido y protegen en escenarios adversos. De acuerdo con las proyecciones de la OCDE, el gasto público en pensiones subirá de una media del 9,3% en 2010 al 11,7% en 2050.

hipotecas para jubilados: ¿qué requisitos hay que cumplir?

MUCHASCASAS.NET.-DANIELLA MONTENEGRO© 2000-2012
en ocasiones, una pareja de jubilados puede querer comprar una casa, ya sea para tener una vivienda en la playa o para mudarse a una más cómoda, más moderna o con ascensor. y para llevar a cabo dichos proyectos, podemos encontrarnos con la necesidad de recurrir a una hipoteca. el préstamo es posible, pero la edad y otros requisitos van a condicionar su concesión
lo primero que hay que saber es que lo ideal sería poder vender nuestra vivienda actual –si se tiene en propiedad– y con el dinero obtenido poder pagar al contado la nueva vivienda sin tener que recurrir a una hipoteca y así ahorrarnos comisiones, costes e intereses. sin embargo, la dificultad actual para vender una casa y/o el hecho de que la nueva vivienda sea más cara de la que vendemos provocan que a menudo haya que recurrir a una hipoteca
requisitos de hipotecas para particulares
ateniéndonos a los criterios de riesgo que utilizan las entidades financieras, los jubilados tienen factores que juegan a favor y en contra a la hora de conseguir una hipoteca
- aportación de ahorros a la compra: en este tipo de operaciones se suelen aportar más ahorros de los normales, ya sea porque se ha vendido una vivienda anterior o porque llevamos un tiempo siendo ahorradores. por ello, el porcentaje de la vivienda a financiar suele ser más bajo del habitual 80%, lo cual es visto con muy buenos ojos por los departamentos de riesgos de las entidades financieras
- estabilidad de ingresos: la pensión es un ingreso garantizado mientras la crisis no pegue directamente en la línea de flotación del sistema (nunca se sabe). Podrá revalorizarse más o menos, pero en condiciones normales siempre estará allí, por lo que también es un punto a favor
- capacidad de pago: aquí entramos en arenas movedizas. el cálculo de la capacidad de pago se suele hacer dividiendo la cuota entre los ingresos. en operaciones para personas más jóvenes es recomendable que no se dedique más del 30 ó 40% de la cuota resultante a pagar la hipoteca. para ello, se puede “jugar” con la duración del préstamo para que encaje en ese baremo (a más tiempo, menos cuota). sin embargo, dada la avanzada edad de los solicitantes y que la mayoría de los bancos limita la edad máxima a 75 u 80 años, solemos tener que abrir hipotecas mucho más cortas de las tradicionales. esto, irremediablemente provoca una subida de la cuota mensual y puede poner en peligro la capacidad de pago de los solicitantes
a modo de ejemplo, si tenemos 65 años y el tope de la entidad son 80 años, el plazo máximo que nos concederán la hipoteca será de 15 años
cómo influye la edad en la cuota
a más edad, menos tiempo nos queda para llegar a los 75 u 80 años y por lo tanto, tendremos que abrir una hipoteca más corta. a continuación mostramos una tabla donde podemos comparar la diferencia de cuotas mensuales en función del plazo, para una hipoteca de 100.000 euros a un tipo de interés del 4,50%. El incremento en la cuota se ha calculado respecto a la hipoteca de 30 años
en un caso sin limitaciones, una hipoteca a 30 años conllevaría una cuota de 507 euros, pero si el plazo se reduce a 15 años, la cuota sería de 765 euros, un 51% superior. si restringimos el plazo a 10 años, la cuota se dispara a 1.036 euros, algo más del doble. volviendo a la exigencia de los bancos de limitar el ratio de endeudamiento a un 40% máximo, podemos ver que los ingresos mínimos que debemos tener suben con la mayor cuota, por ejemplo para una hipoteca a 15 años deberíamos tener unos ingresos mínimos de casi 2.000 euros
la buena noticia es que como la hipoteca es más corta, se pagarán menos intereses. así, si en una hipoteca a 30 años acabamos pagando un 82% del valor de la hipoteca en intereses, en un plazo de 15 años estos intereses se reducen al 38%
conclusión
si no disponemos de ahorros o éstos son muy limitados, normalmente el hecho de tener que abrir una hipoteca corta nos alejará la posibilidad de conseguir una hipoteca excepto si nuestros ingresos son muy altos. sin embargo, si la financiación que necesitamos es pequeña, incluso a plazos cortos la cuota será asequible
en estas situaciones, donde un pequeño cambio en la hipoteca dispara el resultado final, se hace fundamental poder comparar las ofertas de distintos bancos para obtener la que mejor se adecúe a nuestras necesidades

Será necesario cotizar durante 41 años para jubilarse a los 65

La ampliación de la edad de jubilación a 67 años se hará de forma progresiva
REDACCIÓN-D.M.-El ministro de Trabajo e Inmigración, Valeriano Gómez, precisó que será necesario cotizar durante 41 años para poder jubilarse a los 65. Así lo indicó tras la celebración de la Conferencia Sectorial de Empleo y Asuntos Laborales, si bien el presidente del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, rebajó después la cifra a "cerca de 40 años". En los últimos días, se había barajado la reducción a 39 años en un acercamiento de posiciones con los sindicatos, que exigen al Gobierno que establezca excepciones para que el retraso de la edad de retiro afecte al menor número de trabajadores posible. Con respecto a la ampliación de la edad de jubilación a los 67 años, Gómez manifestó que se hará de forma progresiva, desde el 1 de enero de 2013 hasta el año 2027.
El titular de Trabajo reiteró que, con una esperanza de vida cada vez mayor, la vida laboral tiene que prolongarse hasta los 67 años. "Pero cuando se haya cotizado suficiente tiempo, 41 años en la propuesta inicial, que pueda haber jubilaciones a los 65 años", subrayó. Tras expresar su deseo de que el acuerdo sobre la reforma de pensiones pueda conseguirse antes del debate parlamentario previsto sobre este asunto, no lo consideró una condición "imprescindible" ya que el Gobierno aprobará el viernes la reforma de las pensiones, haya acuerdo o no.
Durante la Conferencia Sectorial de Empleo y Asuntos Laborales, Valeriano Gómez explicó a los representantes de las comunidades autónomas su propuesta sobre las políticas activas de empleo y el cambio de la ayuda de los 426 euros. Entre las medidas que citó figura la obligación de los Servicios Públicos de Empleo de realizar con los desempleados itinerarios personales e individualizados para proporcionarles orientación, formación y reinserción profesional.
El titular de Trabajo insistió en que España tiene un sistema de protección por desempleo bueno que "en tiempos de crisis asegura la protección económica al 75% de los desempleados", pero señaló en que es preciso mejorar las políticas de ayuda para encontrar un puesto de trabajo con medidas que contribuyan a su preparación profesional.
Gómez también adelantó las principales líneas del Plan de Choque. Destacó que se trata de un proyecto que "es mucho más y mejor que el PRODI (ayuda de los 426 euros)". El ministro explicó que el Plan pretende dar "un empujón al empleo" por medio de un programa de fomento del trabajo a tiempo parcial para jóvenes y parados de larga duración. Incluye además un programa de recualificación para parados que hayan agotado su protección por desempleo y carezcan de recursos económicos, que contará, en determinados casos, con ayudas de 350 euros durante un período máximo de 6 meses.
Políticas activas de empleo
El Ministro de Trabajo informó que el Ejecutivo central, a través del Ministerio de Trabajo e Inmigración, repartirá 3.100 millones de euros entre las Comunidades Autónomas para el desarrollo de programas de política activa de empleo. Estos fondos se destinarán a la realización de programas de empleo, itinerarios de inserción sociolaboral y acciones de formación para ocupados y desempleados, actuaciones de promoción de la actividad económica y fomento del empleo autónomo y la economía social, e inserción sociolaboral de personas con discapacidad.
También se han repartido 93,5 millones de euros destinados a la modernización y mejora de los Servicios Públicos de Empleo, así como 100 millones de euros para la prórroga de los 1.500 promotores de empleo que trabajan en ellos y la contratación de 1.500 más para reforzar la atención a las personas en situación de desempleo. En total, Trabajo invertirá más de 1.631 millones de euros en programas de empleo y cerca de 1.337 millones de euros para actuaciones en materia de formación para el empleo, tanto destinada a ocupados como a desempleados. DEJA TU COMENTARIO
ideres en audiencia

La pensión media de jubilación aumenta un 3,5% en enero y se sitúa en 905,94 euros mensuales

La Seguridad Social ha abonado más de 8,7 millones de pensiones contributivas
REDACCIÓN-D.M.-La pensión media de jubilación se situó en enero en 905,94 euros mensuales, un 3,5% más que en el mismo mes de 2010. Los datos publicados por el Ministerio de Trabajo indican también que la pensión media de la Seguridad Social, que comprende las distintas clases de pensión (jubilación, incapacidad permanente, viudedad, orfandad y a favor de familiares) alcanzó 797,92 euros al mes, lo que representa un incremento interanual del 3,3 %.
Si se desglosan los distintos tipos de pensiones, la prestación media por viudedad se situó en enero en 583,61 euros, un 2,6% más, mientras que las de incapacidad permanente alcanzaron una cuantía media de 864,96 euros, con un incremento del 2,3%. En cuanto a la pensión media de orfandad ascendió a 357,60 euros, un 2,6% más, mientras que la de a favor de familiares se situó en 470,57 euros al mes, un 3,2% más.
En enero, el número de pensiones contributivas de la Seguridad Social sumó la cifra de 8.749.054 pensiones, lo que supone un crecimiento interanual del 1,6%. Más de la mitad de las pensiones fueron por jubilación, 5.203.364, 2.302.060 por viudedad; 935.514 por incapacidad permanente; 270.488 por orfandad y 37.628 a favor de familiares. El gasto de la Seguridad Social para abonar todas estas pensiones ascendió a 6.981 millones de euros en enero, un 4,9% más que en el mismo mes de 2010.
Un total de siete comunidades autónomas, más Ceuta, superaron en enero la pensión media nacional, establecida en 797,92 euros al mes. País Vasco, Asturias y Madrid registraron las pensiones medias más elevadas, con 986,99 euros, 951,16 euros y 944,25 euros mensuales, respectivamente. Las pensiones medias más bajas, en cambio, fueron las de Galicia (667,98 euros) y Extremadura, (680,36 euros).
Con respecto a las pensiones medias por jubilación, las más cuantiosas se registraron en País Vasco (1.125,82 euros), Asturias (1.117,69 euros) y Madrid (1.085,46 euros), mientras que las más reducidas correspondieron a Galicia (745,07 euros) y Extremadura (763,47 euros).

Europa nos insta a subir la edad de jubilación y limitar el gasto sanitario

MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-Los Gobiernos de la Unión tendrán que reducir el déficit público retrasando la edad de jubilación y limitando el gasto en atención sanitaria. Así aparece en un documento interno que han discutido los ministros de Finanzas de la UE (Ecofin), reunidos en Gotemburgo (Suecia) este 1 y 2 de Octubre, y presentado por la Comisión Europea (CE) para medir las consecuencias de la crisis económica, según el diario europeo European Voice.
A nivel nacional, algunos Estados ya se han puesto manos a la obra. Holanda, que está a punto de aprobar en el parlamento la subida de la edad de jubilación a los 67 años, considera que una medida de este tipo requiere un cambio sustancial de mentalidad en estos tiempos más proclives al despido laboral. De momento, el Ecofin que debatía ayer la posible retirada de los paquetes de estímulo introducidos para combatir la crisis económica, ha concluido -por falta de acuerdo- congelar la cuestión de la reducción del déficit hasta noviembre. Así, los ministros de Finanzas han preferido esperar a que se hagan públicas el próximo 3 de noviembre, las previsiones económicas de otoño que presentará la CE.
El documento que ha discutido el Ecofin, basado en una proyección al 2020, menciona los casos sangrantes de Irlanda, Reino Unido y Letonia. En el informe hecho público por la CE el pasado mes de julio, “La crisis económica en Europa: causas, consecuencias y respuestas”, recoge que España, junto a los países anteriormente mencionados, son en los que se espera que el déficit aumente hasta los dos dígitos entre este año y el próximo. Este informe también menciona que estos periodos de aumento de la deuda suelen coincidir con el envejecimiento del gasto público, lo que afecta a las pensiones y al sistema sanitario.
La CE ya hizo referencia el pasado mes de abril a las mismas medidas cuando publicó el Informe sobre el impacto del envejecimiento de la población sobre la economía de la Unión, poco después de que se desatase en España el debate sobre las pensiones. Bruselas estimaba entonces que España figura en el rango de países que salen peor parados al estudiar la evolución de sus finanzas públicas e insta a que tome medidas. Por tanto, se aconsejó la reforma del sistema sanitario y de pensiones, o el incremento de los ingresos.
Evaluación sobre la corrección del déficit español
A partir de finales de octubre, acaba el plazo que dio Bruselas a España para adoptar las primeras medidas limitadoras del déficit, como parte del procedimiento sancionador comunitario por pasar el techo del 3% que establece el Pacto de Estabilidad. Una de las medidas que la CE examinará dentro de este paquete presupuestario será la subida de impuestos aprobada recientemente por el Gobierno.
Según la normativa comunitaria España debe comenzar con la corrección del déficit en 2010, siempre y cuando la situación económica muestre signos de recuperación, de lo contrario, Bruselas propondrá nuevas medias y continuará por la senda del proceso sancionador.
España registró en agosto un déficit de 60.340 millones de euros, cifra que revela que el déficit público se cuadriplicó en el último año. En términos porcentuales, el Estado español acumula un desequilibrio financiero del 5,7% del PIB. Por si fuera poco, las previsiones económicas apuntan que el déficit podría rozar el 10% del PIB para finales de año.
Toca regular los impuestos medioambientales
El desarrollo de la fiscalidad medioambiental es uno de los asuntos que también han discutido los ministros de Finanzas de la UE en la segunda jornada de la reunión informal celebrada en Gotemburgo (Suecia).
La vicepresidenta segunda del Gobierno español y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha abogado por que la introducción de nuevos impuestos «verdes» se aplique, en su caso, de manera armonizada a nivel europeo.
En declaraciones a los periodistas a su llegada a la reunión, Salgado explicó que los Veintisiete debatirán las experiencias de algunos países, como Suecia, donde ya existen ese tipo de gravámenes, o el proyecto francés para introducir una nueva tasa que gravará los productos y servicios por las emisiones contaminantes.
Preguntada por los planes de España a este respecto, la vicepresidenta se mostró partidaria de esperar a los resultados de la cumbre de la ONU sobre cambio climático que tendrá lugar en diciembre, y en la que la comunidad internacional negociará un nuevo acuerdo de reducción de emisiones, así como métodos para financiar ese recorte. También señaló que «sería razonable» que las medidas que se adopten sean armonizadas a nivel europeo.
“si quieres vender tu casa, tásala primero”
¿qué recomienda a quienes están ahora vendiendo su casa?
si quieres vender tu casa, una buena idea es tasarla primero. el vendedor tiene que diferenciarse y aportar valor, confianza y transparencia. antes se despachaban pisos y en cambio ahora tienes que venderlo. tasar la casa no sólo es poner un valor, es mucho más. es garantizar los metros, las condiciones de acceso, el estado de la vivienda y multitud de verificaciones técnicas de todo tipo. haciendo una tasación previa el vendedor puede garantizar lo que vende y el comprador puede estar seguro de lo que compra, no hay espacio para pensar si estará en mal estado o si el vendedor me la quiere vender por algo que yo no veo. ambas partes negociarán mejor con una tasación en la mano que sin ella
¿y qué precio hay que poner?
una vez que comprador y vendedor saben sobre lo que están tratando hay que encontrar precio. la tasación no tiene porqué ser el precio de compra-venta, ya que es un precio de referencia sobre cuánto puede obtenerse por un activo en unas condiciones de mercado semejantes. por diferentes razones el valor de compraventa final puede ser cualquier otro al de tasación dependiendo de las prisas del vendedor, el interés del comprador, etc...
pero, la tasación servirá como referencia…
si claro, pero el mercado está muy parado y en determinados casos es una referencia para cerrar la operación. por ejemplo donde hay sobreoferta de viviendas, el descuento que hay que hacer para cerrar la operación tiene que ser importante, del 10 o 15% respecto al valor de tasación. eso está pasando en zonas de costa, segundas residencias o barrios poco desarrollados. además, con la tasación haces que la operación sea más viable para que el banco apruebe la hipoteca
¿cuánto está bajando la vivienda?
el mercado de la vivienda es local y heterogéneo. no es lo mismo tener un piso en una calle o arteria principal de una gran ciudad que en la calle de atrás y estamos hablamos de unos metros de diferencia. esto hace que muchos crean que la vivienda está bajando en españa un 10%, o más según el indicador que utilices, pero lo cierto es no todas las zonas caen por igual y hay zonas que bajan mucho más y otras que no están bajando.
¿notáis algún tipo de aterrizaje en el precio de la vivienda?
no lo percibimos. no tenemos la bola de cristal, pero no pensamos que se esté recuperando. vivimos una caída constante desde hace un par de años y creo que va a seguir. las dos variables que mueven el precio de la vivienda, el crédito y los ingresos de las familias, están a la baja y normalmente han sido buenas variables para predecir el precio de la vivienda. cuando las dos suban, veremos un giro al alza, pero con el paro y los bancos concediendo hipotecas limitadas no hay razones para ello
¿los bancos están obligados a aceptar vuestra tasación?
hay un real decreto que dice que si vas con una tasación de una firma homologada a una entidad financiera, el banco no puede cobrarte por hacer otra tasación. el banco puede decir que no le vale el valor de una tasación y pedir otra, pero no puede volverte a cobrar si es válida. nosotros, en sociedad de tasación, hacemos aproximadamente 160.000 tasaciones al año y son aceptadas por todos los bancos
¿y si son tasaciones muy diferentes?
si las dos tasadoras están homologadas, no debería haber muchas desviaciones.
nosotros siempre estamos dispuestos a justificar nuestros informes.
¿se han hinchado tasaciones en el pasado?
digamos que ha habido algunas prácticas no deseables en el sector. nosotros hemos visto muchas cosas, como subastas de tasaciones a quien pusiera el precio deseado o cosas parecidas. pero si, claro que ha habido sobrevaloraciones, aunque nosotros intentamos atajar todos los flancos por donde pensamos que puede fallar una tasación.
y ahora... ¿es cierto lo que se percibe de que se tasa a la baja?
yo no he recibido ninguna presión para hacer una tasación. sí te pueden mandar mensajes para que tengas en cuenta determinados temas, como “recuerda que tiene dos plazas de garaje” u otra información importante. te puedes equivocar en algún criterio, pero no se puede pedir subir o bajar 30.000 euros porque sí una valoración y no creo que haya razones para pensar que ocurre. otra cosa es que haya quejas o valoraciones que no gusten. en este momento a nosotros nos suelen criticar más por tener tasaciones más altas que la percepción actual del mercado pero es lógico porque matemáticamente si utilizas comparables no puedes dar el valor más bajo. cada vez te acercarás más al mínimo y cada vez el precio será menor, pero no puedes marcar tú el precio más bajo porque matemáticamente no te puede salir. En los años de bonanza nos criticaban por lo contrario

Feijóo: no aceptará cajeros de más de 65 años

Muchascasas.net.-A.Rico.- méndez tiene 64 y Gayoso 78. Eso sí, la norma también excluiría a Quintás (66
Feijóo acepta la propuesta socialista: una SIP entre Caixanova y Caixa Galicia. El ministro de Fomento, el gallego José Blanco, conspira con el Banco de España para fastidiar a Feijóo y que Caixanova se fusione con Caja Navarra y Caja Canarias.
El presidente de la Xunta de Galicia, Alberto Núñez Feijóo lanzaba un pulso al Banco de España en la mañana del miércoles: no va a aceptar otra cosa que no sea la fusión pura y dura de Caixa Galicia y Caixanova o, como mucho, la fusión virtual de ambas entidades. Dicho de otro modo: no aceptará que Caixanova se fusione con una caja no gallega tal y como pretende el presidente de Caixanova, Julio Fernández Gayoso y el propio gobernador del Banco de España. Y sí, es verdad lo que cuenta la prensa gallega: el lucense y ministro de Fomento, Pepiño Blanco, conspira con el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, para que Julio Fernández Gayoso, presidente de Caixanova, se enfrente al presidente de la Xunta, el popular Alberto Núñez Feijóo. El Gobierno autónomo pretende una fusión entre Caixa Galicia y Caixanova, mientras Gayoso intenta realizar una fusión virtual, los ya famosos SIP (Sistema Institucional de Protección) con Caja Navarra y Caja Canarias.
No obstante, Núñez Feijóo estaría dispuesto a acceder aunque la fusión entre las dos cajas gallegas sea virtual y no real. Una fusión virtual no es más que un matrimonio en el tiempo, una forma de ralentizar el proceso para evitar despidos masivos. Pero no deja de ser una fusión. Eso sí, Pepiño, con tal de fastidiar al Gobierno pepero de la Xunta, prefiere que Caixanova se marche fuera, mientras que Feijóo aceptará la SIP... pero entre Caixa Galicia y Caixanova.
Y como ya la cosa se ha vuelto enfrentamiento personal -como siempre- resulta que Feijóo cambiará la ley -como en Madrid, qué cosas- para acabar con sus enemigos. La norma debe ser aprobada por trámite de urgencia antes de que termine el año y el artículo principal es muy sencillo: No quiere ni presidentes ni directores generales mayores de 65 años. Veamos, José Luis Méndez, líder de Caixa Galicia, cumplió en septiembre 64; Julio Fernández Gayoso tiene 78. Los dos fuera. Eso sí, la norma excluiría también a Juan Ramón Quintas, actual presidente de la CECA, que cuenta con 66 años de edad, el primer hombre en le que pensó Feijóo para dirigir la gran caja gallega.
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los pensionistas que vivan de alquiler recibirán una ayuda de 43,75 euros al mes

MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-psoe, ciu, erc-iu-icv y upyd han pactado otorgar un complemento de pensión de 525 euros anuales (43,75 euros al mes) para aquellos pensionistas que acrediten "fehacientemente" carecer de una casa en propiedad y vivan en régimen de alquiler
este acuerdo beneficiará a aquellas personas que vivan en su residencia habitual en régimen de arrendamiento y cuyos propietarios no sean sus parientes “hasta tercer grado”. esta medida puede beneficiar a unos 14.000 pensionistas
esta ayuda sólo la podrá recibir un pensionista (el titular del contrato de alquiler) por “unidad familiar” aunque sean más las personas que convivan en esta situación, como sería el caso de un matrimonio