Cuándo se puede pedir un crédito

Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible y se pueda pagar sin agobios, ya que puede aumentar el nivel de endeudamiento familiar Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible, cuando no haya más salida a una precaria situación económica. Nunca debe hacerse como consecuencia de un capricho o para adquirir bienes o servicios innecesarios. Además, conviene saber que se puede contar con otras alternativas de financiación más atractivas para los bolsillos de los usuarios, que no requieren del pago de intereses y comisiones, dos aspectos que aplican todos los préstamos y que puede elevar el nivel de endeudamiento de las familias. A continuación se aborda en qué situaciones es recomendable pedir dinero prestado al banco Un crédito, como último recurso

Son infinidad las personas que solicitan un préstamo para afrontar gastos necesarios como la educación de sus hijos, formalizar sus deberes con el fisco o destinar el dinero para algún tratamiento médico. Pero, también, es habitual que esta demanda alcance a otras necesidades menos importantes como viajes, la compra de un vehículo, fiestas familiares como bodas y comuniones o financiar el consumo.
Las posibles comisiones de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada pueden encarecer el préstamo entre un 1% y un 3%
Estas líneas de financiación proliferan, ya que la mayoría de las entidades de crédito las confeccionan y comercializan entre sus clientes, para todo tipo de destinos. Hay un producto para cada ocasión, y la tentación es tan fuerte que son numerosos los clientes que no pueden resistirse ante esta oferta y optan por contratar un crédito cuando se ven en un cierto apuro.
Pero conviene tener cuidado y conocer la otra cara de la moneda: hay que devolverlos en un plazo más o menos razonable, las demoras se penalizan, y aplican un interés que puede oscilar entre el 6% y 12%. No quedan aquí los gastos que genera un crédito, ya que hay que sumar las posibles comisiones que incorpore el préstamo, que pueden ser de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada, algo que encarece el producto entre un 1% y un 3%.
Sin embargo, más que una ayuda, un préstamo puede ser, a la larga, un problema y producir un incremento en el nivel de endeudamiento de sus titulares, situación que se debe evitar por todos los medios posibles. ¿Cómo? Basta con tener claro que solo debe solicitarse en caso de necesidad y conocer la existencia de alternativas de financiación, como la familia, los anticipos de nómina, o la venta de productos de inversión que tengan plusvalías.

Cuándo solicitar un crédito

Una demanda racional es el camino más recto para que los niveles de endeudamiento no agobien a las economías de las familias. Solo debe recurrirse a un crédito -y más aún en la coyuntura actual-, si es necesario para cubrir las necesidades básicas.
¿Cuándo es, por tanto, el momento oportuno para demandar un préstamo al banco o caja de ahorros? Algunas recomendaciones de interés sobre en qué situaciones pedir dinero prestado al banco son las siguientes:

·         Cuando el acceso a un bien necesario (vivienda, coche, etc.) no pueda formalizarse a través de los ahorros. Al solicitar un préstamo, debería negociarse con las mejores condiciones del mercado y con los tipos de interés y las comisiones más bajos, para así poder amortizarlo mejor en los próximos años o meses.

·         A partir del momento en que no se puedan obtener las cantidades a través de familiares o amigos.

·         Cuando tampoco se puedan solicitar uno o varios adelantos de la nómina para captar los recursos necesarios.

·         Tras haber agotado otras opciones menos convencionales, entre las que se encuentran recurrir a los ahorros depositados en productos de ahorro o planes de inversión.

·         Si no se puede optar por la venta de un producto de renta variable.

·         Cuando solo se dependa de una nómina o pensión para afrontar los gastos.

·         En el caso de que, además, si se puede responder de su devolución sin agobios.

Las familias reducen su deuda

Las cifras publicadas en fechas recientes por el Banco de España constatan que durante el mes de octubre del pasado ejercicio la deuda de las familias españolas registró un nuevo descenso del 4,1% anual hasta sumar un total de 838.072 millones de euros, el nivel más bajo desde mayo de 2007. En términos acumulados desde que la deuda alcanzó su cota máxima en un mes de octubre, que fue justamente en 2008 al inicio de la crisis económica (cuando sumó un total de 910.170 millones), los hogares han logrado disminuir su pasivo en un 7,9%.
Esta caída se debe, sobre todo, al desplome experimentado por los créditos para la adquisición de vivienda, cuyo saldo ha pasado de los 677.414 millones de octubre de 2008 a los 645.440 millones de este octubre pasado, un 4,7% menos desde el estallido de la crisis. Otra causa también es la renuncia a otras fuentes de financiación para la compra de vehículos, viajes, reformas del hogar, asuntos familiares o para el consumo

Préstamos sin intereses para jóvenes

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-El importe máximo de los créditos a jóvenes a interés cero oscila entre 1.500 y 5.000 euros y su plazo de amortización apenas sobrepasa los 12 meses La financiación juvenil sin intereses incluye productos destinados a sufragar los pequeños gastos de los jóvenes de entre 16 y 31 años. El importe máximo de estos préstamos oscila entre 1.500 y 5.000 euros y tienen un plazo de amortización muy breve, que apenas supera los 12 meses. Créditos sin intereses para los primeros gastos Entre los múltiples problemas a los que deben hacer frente los jóvenes se encuentra la falta de liquidez de sus cuentas de ahorro o corrientes, debido a la precariedad de sus salarios o a la dependencia económica de sus padres. Por ello, si solicitan un dinero extra, necesitan un producto exento de intereses, que puedan pagar en cómodos plazos y sin especiales dificultades. Brindar un crédito de estas características es una de las opciones de la banca para que los jóvenes puedan sufragar sus primeros y pequeños gastos, ya sea la compra de un equipo informático o financiar una moto. Las vías de financiación juvenil son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación Estas vías de financiación son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación, sobre todo porque están concebidas sin intereses. Su acceso está reservado para un público comprendido entre los 16 y los 30 años y, debido a las especiales características de estos créditos, los importes máximos no son elevados y oscilan entre 1.500 y 3.000 euros. Al ser cantidades relativamente exiguas, también los plazos de amortización son pequeños: se sitúan entre tres y 12 meses. La tónica general en estos productos es que, además de estar exentos de intereses, tampoco incluyan comisiones. Los detalles de los préstamos juveniles sin interés • No conceden adelantos muy importantes y es raro que superen los 5.000 euros, ya que están destinados para sufragar los primeros caprichos o necesidades de los jóvenes. • Es una financiación a corto plazo, porque el tiempo destinado a la amortización es muy breve, entre tres y 12 meses. • Su principal aportación es que no tienen intereses y gran parte de la oferta de este tipo de productos también carece de comisiones. • Están diseñados para los jóvenes clientes de entre 16 y 30 años. Se comercializan en muchas de las ocasiones a través de sus departamentos juveniles. • Permiten sufragar pequeños gastos, desde comprar el primer coche hasta obtener el carné de conducir o adquirir un equipo informático. • Necesitan menos requisitos para ser suscritos y, en la mayoría de las ocasiones, basta con el ava de los padres para que se concedan casi de inmediato. Puntos negros de los créditos para jóvenes • Sus plazos de amortización son cortos. Deberían ser más amplios para que se puedan asumir cuotas mensuales más asequibles. • Apenas hay productos que puedan suscribirse on line; la actual oferta no está muy desarrollada. • No disponen de ningún tipo de bonificación por tener otros productos contratados en la entidad (tarjetas, cuentas...). Financiación juvenil sin intereses Las propuestas que desarrollan bancos y cajas de ahorro permiten a los jóvenes disponer de vías de financiación con mejores condiciones de contratación para sufragar sus primeros gastos. • Caja Astur dispone en el mercado del Préstamo tipo 0%, un crédito sin intereses diseñado para los clientes más jóvenes que no contempla comisión de amortización o cancelación anticipada, intereses ni comisión de estudio. Adelanta una cuantía de entre 300 y 5.000 euros y su plazo máximo de amortización es de seis meses. La cuota mínima mensual para su reposición es de 50 euros. • Caja Laboral cuenta con el Credi 0% Go, a interés cero, y también sin comisiones ni gastos. Se puede pedir hasta 1.500 euros, con un plazo de devolución máximo que alcanza los 12 meses. • BBK incluye en su oferta de financiación el Préstamo Zero, crédito sin comisiones que concede hasta 60.000 euros. Sin gastos de apertura, de estudio, de amortización ni cancelación anticipada, brinda hasta siete años de amortización. • Los Préstamos especiales para jóvenes son la propuesta de la Caja de Ahorros de la Inmaculada. Se puede solicitar un anticipo de hasta 3.000 euros, con un plazo máximo de tres años, y durante los primeros tres meses no se pagan intereses. No obstante, si se necesita más importe también se puede pedir un préstamo de hasta 12.000 euros, en cuyo caso la amortización es de hasta seis años. • Ibercaja tiene el Crédito Joven 0%, para clientes de entre 18 y 30 años, con un tipo nominal del 0%. Se concede hasta un máximo de 1.800 euros, con un plazo máximo de amortización de seis meses. • Catalunya Caixa incorpora en su oferta el Préstamo Cero. Se puede solicitar un importe máximo de 7.000 euros, para devolverlos en un plazo límite de hasta un año.