Cuándo se puede pedir un crédito

Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible y se pueda pagar sin agobios, ya que puede aumentar el nivel de endeudamiento familiar Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible, cuando no haya más salida a una precaria situación económica. Nunca debe hacerse como consecuencia de un capricho o para adquirir bienes o servicios innecesarios. Además, conviene saber que se puede contar con otras alternativas de financiación más atractivas para los bolsillos de los usuarios, que no requieren del pago de intereses y comisiones, dos aspectos que aplican todos los préstamos y que puede elevar el nivel de endeudamiento de las familias. A continuación se aborda en qué situaciones es recomendable pedir dinero prestado al banco Un crédito, como último recurso

Son infinidad las personas que solicitan un préstamo para afrontar gastos necesarios como la educación de sus hijos, formalizar sus deberes con el fisco o destinar el dinero para algún tratamiento médico. Pero, también, es habitual que esta demanda alcance a otras necesidades menos importantes como viajes, la compra de un vehículo, fiestas familiares como bodas y comuniones o financiar el consumo.
Las posibles comisiones de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada pueden encarecer el préstamo entre un 1% y un 3%
Estas líneas de financiación proliferan, ya que la mayoría de las entidades de crédito las confeccionan y comercializan entre sus clientes, para todo tipo de destinos. Hay un producto para cada ocasión, y la tentación es tan fuerte que son numerosos los clientes que no pueden resistirse ante esta oferta y optan por contratar un crédito cuando se ven en un cierto apuro.
Pero conviene tener cuidado y conocer la otra cara de la moneda: hay que devolverlos en un plazo más o menos razonable, las demoras se penalizan, y aplican un interés que puede oscilar entre el 6% y 12%. No quedan aquí los gastos que genera un crédito, ya que hay que sumar las posibles comisiones que incorpore el préstamo, que pueden ser de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada, algo que encarece el producto entre un 1% y un 3%.
Sin embargo, más que una ayuda, un préstamo puede ser, a la larga, un problema y producir un incremento en el nivel de endeudamiento de sus titulares, situación que se debe evitar por todos los medios posibles. ¿Cómo? Basta con tener claro que solo debe solicitarse en caso de necesidad y conocer la existencia de alternativas de financiación, como la familia, los anticipos de nómina, o la venta de productos de inversión que tengan plusvalías.

Cuándo solicitar un crédito

Una demanda racional es el camino más recto para que los niveles de endeudamiento no agobien a las economías de las familias. Solo debe recurrirse a un crédito -y más aún en la coyuntura actual-, si es necesario para cubrir las necesidades básicas.
¿Cuándo es, por tanto, el momento oportuno para demandar un préstamo al banco o caja de ahorros? Algunas recomendaciones de interés sobre en qué situaciones pedir dinero prestado al banco son las siguientes:

·         Cuando el acceso a un bien necesario (vivienda, coche, etc.) no pueda formalizarse a través de los ahorros. Al solicitar un préstamo, debería negociarse con las mejores condiciones del mercado y con los tipos de interés y las comisiones más bajos, para así poder amortizarlo mejor en los próximos años o meses.

·         A partir del momento en que no se puedan obtener las cantidades a través de familiares o amigos.

·         Cuando tampoco se puedan solicitar uno o varios adelantos de la nómina para captar los recursos necesarios.

·         Tras haber agotado otras opciones menos convencionales, entre las que se encuentran recurrir a los ahorros depositados en productos de ahorro o planes de inversión.

·         Si no se puede optar por la venta de un producto de renta variable.

·         Cuando solo se dependa de una nómina o pensión para afrontar los gastos.

·         En el caso de que, además, si se puede responder de su devolución sin agobios.

Las familias reducen su deuda

Las cifras publicadas en fechas recientes por el Banco de España constatan que durante el mes de octubre del pasado ejercicio la deuda de las familias españolas registró un nuevo descenso del 4,1% anual hasta sumar un total de 838.072 millones de euros, el nivel más bajo desde mayo de 2007. En términos acumulados desde que la deuda alcanzó su cota máxima en un mes de octubre, que fue justamente en 2008 al inicio de la crisis económica (cuando sumó un total de 910.170 millones), los hogares han logrado disminuir su pasivo en un 7,9%.
Esta caída se debe, sobre todo, al desplome experimentado por los créditos para la adquisición de vivienda, cuyo saldo ha pasado de los 677.414 millones de octubre de 2008 a los 645.440 millones de este octubre pasado, un 4,7% menos desde el estallido de la crisis. Otra causa también es la renuncia a otras fuentes de financiación para la compra de vehículos, viajes, reformas del hogar, asuntos familiares o para el consumo

El Eurogrupo acepta la recapitalización directa a la banca española

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN.-.- Este acuerdo se ha producido después de que España e Italia decidieran bloquear la aprobación del plan de crecimiento comunitarioLos jefes de Estado y de Gobierno de la eurozona han abierto la puerta a la recapitalización directa de la banca española por parte del fondo de rescate de la Unión Europea (UE), lo que permitirá a nuestro país recibir fondos comunitarios sin que las cuentas públicas tengan que cargar con el impacto de la recapitalizaciones. También han aceptado facilitar el uso de los fondos europeos de rescate para comprar deuda de países bajo presión en los mercados. El Eurogrupo aceptó estas exigencias de los gobiernos de España e Italia después de que ambos países acordaran bloquear la aprobación del plan de crecimiento comunitario, que contempla una inyección de 120.000 millones de euros, hasta que se aprueben medidas a corto plazo para recuperar el control sobre la prima de riesgo. La cumbre de la UE que se celebra en Bruselas ha pactado además que el préstamo a España para sanear sus bancos no tenga preferencia de cobro ante otros tenedores de deuda española, una medida llamada a aliviar la prima de riesgo. Tras conocerse todos estos acuerdos, la Bolsa española ha iniciado la sesión de este viernes 29 de junio con una subida de más del 3%, lo que le ha llevado a situarse en los 6.955,1 puntos básicos, mientras que la prima de riesgo ofrecida a los inversores por los bonos españoles a diez años respecto a los alemanes se situaba por debajo de los 500 puntos básicos. España ha logrado un acuerdo por el cual el préstamo de hasta 100.000 millones de euros que recibirá de sus socios para sanear sus bancos se iniciará a través del fondo de rescate temporal (FEEF) y pasará luego al fondo permanente (MEDE) con las mismas condiciones. Esto significa que la eurozona renuncia a ser acreedor preferente para facilitar la financiación de España en los mercados, que habían recibido mal el plan inicial, según el cual el Estado debía atender el pago de ese préstamo antes que el resto de la deuda pública que coloca. La recapitalización directa de las entidades no será inmediata. Habrá que esperar hasta primeros del año que viene porque la medida va unida a la creación del supervisor bancario común basado en el Banco Central Europeo (BCE). Mientras se pone en marcha este supervisor bancario, el Eurogrupo ha acordado que España pueda recurrir al Fondo Europeo de Estabilidad Financiera para las primeras fases de la recapitalización. Estas inyecciones iniciales sí que deteriorarían el estado de las cuentas públicas, sin embargo, los expertos de la Eurozona han asegurado que este impacto se disiparía el año que viene con la entrada en vigor de la nueva normativa. Con estas decisiones, el rescate español podría cerrarse el próximo 9 de julio. El Eurogrupo ha advertido de que la recapitalización directa incluirá condiciones para las entidades beneficiarias de la ayuda y también para el conjunto del sector o incluso para el conjunto de la economía. Por último, la cumbre del Eurogrupo ha autorizado un uso "flexible" a partir de octubre del fondo de rescate para comprar deuda de los países sometidos a presión de los mercados. Estos países no serán sometidos a un plan de ajuste adicional sino que deberán cumplir solo las recomendaciones ya realizadas por la UE en materia de política económica y reducción del déficit.

Préstamos sin intereses para jóvenes

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-El importe máximo de los créditos a jóvenes a interés cero oscila entre 1.500 y 5.000 euros y su plazo de amortización apenas sobrepasa los 12 meses La financiación juvenil sin intereses incluye productos destinados a sufragar los pequeños gastos de los jóvenes de entre 16 y 31 años. El importe máximo de estos préstamos oscila entre 1.500 y 5.000 euros y tienen un plazo de amortización muy breve, que apenas supera los 12 meses. Créditos sin intereses para los primeros gastos Entre los múltiples problemas a los que deben hacer frente los jóvenes se encuentra la falta de liquidez de sus cuentas de ahorro o corrientes, debido a la precariedad de sus salarios o a la dependencia económica de sus padres. Por ello, si solicitan un dinero extra, necesitan un producto exento de intereses, que puedan pagar en cómodos plazos y sin especiales dificultades. Brindar un crédito de estas características es una de las opciones de la banca para que los jóvenes puedan sufragar sus primeros y pequeños gastos, ya sea la compra de un equipo informático o financiar una moto. Las vías de financiación juvenil son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación Estas vías de financiación son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación, sobre todo porque están concebidas sin intereses. Su acceso está reservado para un público comprendido entre los 16 y los 30 años y, debido a las especiales características de estos créditos, los importes máximos no son elevados y oscilan entre 1.500 y 3.000 euros. Al ser cantidades relativamente exiguas, también los plazos de amortización son pequeños: se sitúan entre tres y 12 meses. La tónica general en estos productos es que, además de estar exentos de intereses, tampoco incluyan comisiones. Los detalles de los préstamos juveniles sin interés • No conceden adelantos muy importantes y es raro que superen los 5.000 euros, ya que están destinados para sufragar los primeros caprichos o necesidades de los jóvenes. • Es una financiación a corto plazo, porque el tiempo destinado a la amortización es muy breve, entre tres y 12 meses. • Su principal aportación es que no tienen intereses y gran parte de la oferta de este tipo de productos también carece de comisiones. • Están diseñados para los jóvenes clientes de entre 16 y 30 años. Se comercializan en muchas de las ocasiones a través de sus departamentos juveniles. • Permiten sufragar pequeños gastos, desde comprar el primer coche hasta obtener el carné de conducir o adquirir un equipo informático. • Necesitan menos requisitos para ser suscritos y, en la mayoría de las ocasiones, basta con el ava de los padres para que se concedan casi de inmediato. Puntos negros de los créditos para jóvenes • Sus plazos de amortización son cortos. Deberían ser más amplios para que se puedan asumir cuotas mensuales más asequibles. • Apenas hay productos que puedan suscribirse on line; la actual oferta no está muy desarrollada. • No disponen de ningún tipo de bonificación por tener otros productos contratados en la entidad (tarjetas, cuentas...). Financiación juvenil sin intereses Las propuestas que desarrollan bancos y cajas de ahorro permiten a los jóvenes disponer de vías de financiación con mejores condiciones de contratación para sufragar sus primeros gastos. • Caja Astur dispone en el mercado del Préstamo tipo 0%, un crédito sin intereses diseñado para los clientes más jóvenes que no contempla comisión de amortización o cancelación anticipada, intereses ni comisión de estudio. Adelanta una cuantía de entre 300 y 5.000 euros y su plazo máximo de amortización es de seis meses. La cuota mínima mensual para su reposición es de 50 euros. • Caja Laboral cuenta con el Credi 0% Go, a interés cero, y también sin comisiones ni gastos. Se puede pedir hasta 1.500 euros, con un plazo de devolución máximo que alcanza los 12 meses. • BBK incluye en su oferta de financiación el Préstamo Zero, crédito sin comisiones que concede hasta 60.000 euros. Sin gastos de apertura, de estudio, de amortización ni cancelación anticipada, brinda hasta siete años de amortización. • Los Préstamos especiales para jóvenes son la propuesta de la Caja de Ahorros de la Inmaculada. Se puede solicitar un anticipo de hasta 3.000 euros, con un plazo máximo de tres años, y durante los primeros tres meses no se pagan intereses. No obstante, si se necesita más importe también se puede pedir un préstamo de hasta 12.000 euros, en cuyo caso la amortización es de hasta seis años. • Ibercaja tiene el Crédito Joven 0%, para clientes de entre 18 y 30 años, con un tipo nominal del 0%. Se concede hasta un máximo de 1.800 euros, con un plazo máximo de amortización de seis meses. • Catalunya Caixa incorpora en su oferta el Préstamo Cero. Se puede solicitar un importe máximo de 7.000 euros, para devolverlos en un plazo límite de hasta un año.

Entre un 7 y un 9% de los hipotecados está en paro

En España entre el 7% y el 9% de los titulares de una hipoteca está en el paro, según los datos son del Banco de España que recoge la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Aun así estos créditos sólo tienen una morosidad del 2,74%, bastante por debajo del 8,36 % registrado por el conjunto del crédito en marzo. La AHE también destaca que el porcentaje de desempleados hipotecados es muy bajo en comparación con la elevada tasa de paro que existe en España, que supera el 24%. Según la Asociación, el débil impacto del paro en la mora hipotecaria se debe a varias razones, entre las que destaca la multititularidad de estos préstamos, entre contratantes y avalistas, algo que se da en “más del 90% de las hipotecas”, con lo que es más fácil que alguno de ellos tenga trabajo y puedan seguir pagando el préstamo por su vivienda. También, señala la AHE, hay que tener en cuenta que entre los desempleados abundan más las personas que tenían empleos temporales o con baja antigüedad, que es menos frecuente que estén hipotecadas

Cómo conseguir un préstamo

Algunas claves para obtener un crédito pasan por ajustar al máximo la cantidad que se solicita, contratar otros productos o no figurar en listas de morosos MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Hace poco más de cuatro años, obtener un préstamo de una entidad financiera era, para numerosos ciudadanos, tan sencillo como acudir a la entidad y solicitarlo. En la mayoría de los casos eran los propios bancos quienes incitaban a sus clientes a pedir financiación tanto en la sucursal como por medio de cartas o cualquier otro tipo de publicidad. Hoy en día aquello es un mero recuerdo de otra época y todo son obstáculos para los particulares y las empresas que necesitan dinero. Obtener un crédito es muy complicado, pero si se siguen una serie de pasos, es posible aumentar las posibilidades de finalizar la gestión con éxito. Los pasos que deben darse para conseguir financiación de una entidad bancaria, en una situación de crisis como la actual, son los siguientes: 1. Rebajar la cantidad que se pide Siempre que sea posible, es recomendable que el cliente ajuste al máximo la cantidad de dinero que solicita en la entidad. Para conseguir un crédito, es necesario no figurar en las listas de morosos Lo más seguro es que el banco sea menos reticente a dar un crédito si el monto no es muy elevado, entre otros motivos, porque corre menos riesgo de que la cuantía no se devuelva. Pedir un préstamo sin intereses a un familiar o a un amigo para completar el dinero que necesita facilita la operación. 2. Acudir al banco de toda la vida Cuando el cliente realiza operaciones con una misma entidad desde hace mucho tiempo, es más probable que consiga un crédito, frente a quienes no han mantenido relación con los trabajadores de la sucursal. Esto funciona si en el banco consideran que el solicitante es buen cliente. Aunque los empleados ya no tienen tanta capacidad de decisión como antes, el conocimiento mutuo ayuda. 3. Intentar demostrar un buen historial crediticio Los establecimientos financieros tienen muy en cuenta el pasado de las personas que piden un crédito. Si han dejado de pagar alguna vez las cuotas de una hipoteca o han tenido números rojos en la cuenta con frecuencia, conseguir financiación será más complicado. Por eso no está de más llevar extractos, cartillas o certificados de préstamos anteriores para demostrar que se han devuelto siempre en plazo. 4. Desaparecer de las listas de morosos Hay que tener mucho cuidado con estos archivos porque el simple hecho de figurar en ellos, aunque sea por una pequeña cantidad, suele dar al traste con cualquier intención de conseguir un préstamo. La llave para recibir financiación la tiene, en muchos casos, la contratación de otros productos En ocasiones, el impago de una factura de móvil al pasar a otra compañía o dejar de abonar el recibo de la luz de manera temporal puede llevar aparejada la inclusión del ciudadano en una de estas listas. Hay que averiguar si el interesado está apuntado en ellas por error, como sucede en algunas ocasiones, en cuyo caso habría que denunciarlo. Si en realidad el solicitante del crédito es una persona morosa, debe pagar la deuda contraída. Así tendrá posibilidades de lograr la financiación. 5. Tener nómina fija, pensión y antigüedad en el trabajo Los funcionarios, los jubilados con una pensión elevada o los trabajadores con contrato indefinido y mucha antigüedad son los principales candidatos para recibir el préstamo que solicitan. Los empleados públicos y los pensionistas tienen unos ingresos seguros y los trabajadores que llevan tiempo en su puesto de trabajo también tienen más opciones. Quien se encuentre en esta situación debe potenciarlo, insistir en que su nómina o pensión es fija y que, por tanto, podrán devolver el dinero con más facilidad. 6. Detallar con precisión a qué se destinará el dinero El solicitante debe mostrar con claridad para qué quiere el dinero. Si lleva una factura proforma -un documento que entrega el comerciante antes de la factura definitiva en la que se especifican las condiciones de la venta- o un presupuesto en firme, tendrá muchas más opciones de conseguir el dinero que si da la información verbal o cuenta vaguedades, sin definir con exactitud para qué quiere el crédito. 7. Aportar garantías Es uno de los aspectos que más valora el banco. Si el peticionario cuenta con cierto patrimonio, algún inmueble, una nómina o un aval, tendrá muchas más opciones de que la entidad le conceda la financiación, que si carece de garantías para responder. Aportar garantías o avales es muy importante para obtener un préstamo Eso sí, conviene que tanto el avalista como el beneficiario del préstamo pueden responder con sus bienes presentes y futuros ante un posible impago. 8. Contratar otros productos En ocasiones, la llave para lograr el préstamo es comprometerse con la entidad bancaria mediante la suscripción de seguros, la domiciliación de la nómina o de algunos recibos. Quien tenga libertad para llevar sus ingresos mensuales a otra entidad o para cambiar de compañía aseguradora estará algo más cerca de conseguir su préstamo. ¿Es mejor pedir un préstamo con la tarjeta de crédito? En función de la cantidad que se solicite, el cliente puede plantearse la posibilidad de utilizar su tarjeta de crédito. Si no es elevada -hasta 6.000 o 10.000 euros, según la entidad-, puede valorar esta opción. Pero se deben tener en cuenta los intereses que se pagarán y el tiempo que se tardará en devolver el préstamo porque, de lo contrario, el usuario puede salir perjudicado.

Pedir un préstamo

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Los pasos que deben darse para conseguir financiación de una entidad bancaria, en una situación de crisis como la actual, son los siguientes: 1. Rebajar la cantidad que se pide Siempre que sea posible, es recomendable que el cliente ajuste al máximo la cantidad de dinero que solicita en la entidad. Para conseguir un crédito, es necesario no figurar en las listas de morosos Lo más seguro es que el banco sea menos reticente a dar un crédito si el monto no es muy elevado, entre otros motivos, porque corre menos riesgo de que la cuantía no se devuelva. Pedir un préstamo sin intereses a un familiar o a un amigo para completar el dinero que necesita facilita la operación. 2. Acudir al banco de toda la vida Cuando el cliente realiza operaciones con una misma entidad desde hace mucho tiempo, es más probable que consiga un crédito, frente a quienes no han mantenido relación con los trabajadores de la sucursal. Esto funciona si en el banco consideran que el solicitante es buen cliente. Aunque los empleados ya no tienen tanta capacidad de decisión como antes, el conocimiento mutuo ayuda. 3. Intentar demostrar un buen historial crediticio Los establecimientos financieros tienen muy en cuenta el pasado de las personas que piden un crédito. Si han dejado de pagar alguna vez las cuotas de una hipoteca o han tenido números rojos en la cuenta con frecuencia, conseguir financiación será más complicado. Por eso no está de más llevar extractos, cartillas o certificados de préstamos anteriores para demostrar que se han devuelto siempre en plazo. 4. Desaparecer de las listas de morosos Hay que tener mucho cuidado con estos archivos porque el simple hecho de figurar en ellos, aunque sea por una pequeña cantidad, suele dar al traste con cualquier intención de conseguir un préstamo. La llave para recibir financiación la tiene, en muchos casos, la contratación de otros productos En ocasiones, el impago de una factura de móvil al pasar a otra compañía o dejar de abonar el recibo de la luz de manera temporal puede llevar aparejada la inclusión del ciudadano en una de estas listas. Hay que averiguar si el interesado está apuntado en ellas por error, como sucede en algunas ocasiones, en cuyo caso habría que denunciarlo. Si en realidad el solicitante del crédito es una persona morosa, debe pagar la deuda contraída. Así tendrá posibilidades de lograr la financiación. 5. Tener nómina fija, pensión y antigüedad en el trabajo Los funcionarios, los jubilados con una pensión elevada o los trabajadores con contrato indefinido y mucha antigüedad son los principales candidatos para recibir el préstamo que solicitan. Los empleados públicos y los pensionistas tienen unos ingresos seguros y los trabajadores que llevan tiempo en su puesto de trabajo también tienen más opciones. Quien se encuentre en esta situación debe potenciarlo, insistir en que su nómina o pensión es fija y que, por tanto, podrán devolver el dinero con más facilidad. 6. Detallar con precisión a qué se destinará el dinero El solicitante debe mostrar con claridad para qué quiere el dinero. Si lleva una factura proforma -un documento que entrega el comerciante antes de la factura definitiva en la que se especifican las condiciones de la venta- o un presupuesto en firme, tendrá muchas más opciones de conseguir el dinero que si da la información verbal o cuenta vaguedades, sin definir con exactitud para qué quiere el crédito. 7. Aportar garantías Es uno de los aspectos que más valora el banco. Si el peticionario cuenta con cierto patrimonio, algún inmueble, una nómina o un aval, tendrá muchas más opciones de que la entidad le conceda la financiación, que si carece de garantías para responder. Aportar garantías o avales es muy importante para obtener un préstamo Eso sí, conviene que tanto el avalista como el beneficiario del préstamo pueden responder con sus bienes presentes y futuros ante un posible impago. 8. Contratar otros productos En ocasiones, la llave para lograr el préstamo es comprometerse con la entidad bancaria mediante la suscripción de seguros, la domiciliación de la nómina o de algunos recibos. Quien tenga libertad para llevar sus ingresos mensuales a otra entidad o para cambiar de compañía aseguradora estará algo más cerca de conseguir su préstamo. ¿Es mejor pedir un préstamo con la tarjeta de crédito? En función de la cantidad que se solicite, el cliente puede plantearse la posibilidad de utilizar su tarjeta de crédito. Si no es elevada -hasta 6.000 o 10.000 euros, según la entidad-, puede valorar esta opción. Pero se deben tener en cuenta los intereses que se pagarán y el tiempo que se tardará en devolver el préstamo porque, de lo contrario, el usuario puede salir perjudicado. Etiquetas: