Cómo comprar un piso al banco malo

LAEDICION.NET.-. Los inmuebles ya no están en los balances de los bancos, pero cada entidad será la encargada de vender sus antiguas viviendas, sin intercambiarlas entre ellas

Aunque las entidades bancarias se muestran cautelosas a la hora de conceder hipotecas y el acceso al crédito es muy limitado, si se cuenta con un dinero ahorrado, este puede ser un buen momento para adquirir un inmueble. El precio de la vivienda ha bajado un 30% desde que estalló la burbuja inmobiliaria, y el gran stock de pisos que posee el banco malo, con descuentos de hasta el 80%, posibilita la adquisición de alguno que encaje con el perfil del pequeño inversor. Pese a que los expertos recomiendan tener serenidad a la hora de comprar, si se quiere hacer con una vivienda, en el siguiente artículo se indican los pasos que hay que seguir para adquirir un inmueble de la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). Durante 2013 el sector inmobiliario español se enfrenta a nuevos retos, como el proceso de reestructuración del sistema financiero y la puesta en marcha de la Sareb

(Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria), más conocido como banco malo.
Desde que empezó la crisis, el precio medio de la vivienda en España ha caído cerca del 30% y el gran stock de inmuebles vacíos puede posibilitar que, entre una amplia oferta, se encuentre alguno que encaje con el perfil del comprador. El interés por adquirir pisos existe, pero la financiación sigue siendo una traba con la que se encuentran numerosos ciudadanos. Aun así, si se tiene dinero ahorrado, este es un buen momento para solicitar una hipoteca: el euríbor está cerca de los mínimos históricos y la vivienda se muestra, de nuevo, como un valor refugio para invertir, ya que puede ofrecer hasta una rentabilidad bruta anual del 5%, a través del alquiler.
Se puede proponer una oferta de compra del piso del banco malo por debajo del precio inicial y la entidad nacionalizada la estudiará
Aunque, entre los inmuebles del banco malo se pueden encontrar promociones interesantes, los expertos recomiendan a quienes estén pensando en invertir que tengan serenidad a la hora de comprar, ya que se prevé que el precio de la vivienda en España continúe su descenso. Asimismo, se cree que las entidades bancarias y la Sareb harán ajustes a la baja en sus precios para ir adaptándolos a la oferta y la demanda. Sin embargo, otros especialistas del sector creen que ya es el momento de invertir en inmuebles en las grandes ciudades como Madrid, Barcelona o Santander.

Pasos para comprar un piso al banco malo

Pese a que los inmuebles ya no se encuentran en los balances de los bancos nacionalizados, ellos serán los encargados de vender las viviendas de la Sareb. El procedimiento es similar al que se sigue en la actualidad para adquirir una vivienda comercializada directamente por un banco. De momento, cada entidad solo venderá sus antiguas viviendas, es decir, no hay un intercambio de inmuebles entre los bancos. Así, si se da el caso de que alguien está interesado en un antiguo piso de Bankia, tiene que hacer la negociación en Bankia.
Esta dispersión de los activos y no poder consultar todo el stock disponible en un solo portal inmobiliario supone un obstáculo a la hora de comprar una vivienda del banco malo.
De cualquier modo, para adquirir un inmueble de la Sareb hay que seguir los siguientes pasos:

1.      Consultar la oferta inmobiliaria y solicitar información

El comprador tiene que visitar cada portal web o las sucursales bancarias, para obtener información sobre la vivienda en la que está interesado y sus características básicas: ubicación, superficie, precio, fotografías, etc. En la página web de cada entidad todos los inmuebles están clasificados para que la búsqueda resulte sencilla.

En caso de que se desee obtener más información general o sobre un piso en concreto, se puede rellenar el formulario de Solicitud de Información que aparece en cada ficha en Internet, y el banco contestará lo antes posible. Es aconsejable tener presente el número de referencia del inmueble que interesa, para facilitar una posible búsqueda posterior. Además, se puede telefonear al Centro de Atención Telefónica del banco en cuestión, acudir a sus oficinas o enviar un correo electrónico:

• Bankia. Portal inmobiliario: www.bankiahabitat.es. Correo electrónico: sareb@bankia.com. Teléfono: 917911666.
• CatalunyaCaixa. Portal inmobiliario: www.catalunyacaixainmobiliaria.com/es/Sareb. Correo electrónico: sareb1@catalunyacaixa.com. Teléfono: 902123131.
• Banco de Valencia. Portal inmobiliario: www.ohcasionbv.es. Correo electrónico: informacionclientes.sareb@bancodevalencia.es. Teléfono: 963 984 500.
• Novacaixagalicia. Portal inmobiliario: www.escogecasa.es. Correo electrónico: solicitudessareb@novagalicia.es. Teléfono: 902733337.

2.      Concertar la visita al inmueble que se ajusta a las preferencias del comprador

Para complementar la información sobre la vivienda es indispensable concertar una visita, con el objeto de comprobar que se ajusta a las necesidades del comprador. Se puede pedir la cita por teléfono, por correo electrónico o al rellenar con los datos personales el formulario de la página web, sin olvidar el número de referencia del inmueble. Una vez registrada la solicitud, y a la mayor brevedad posible, la entidad se pondrá en contacto con el interesado para realizar la visita.

3.      Presentar una oferta para adquirir la vivienda visitada

Si se está interesado en algún inmueble, se puede enviar una oferta de compra, tras haberlo visitado y haberse informado de las condiciones en que se encuentra. Las ofertas son personales e intransferibles y se pueden presentar cumplimentando un formulario, bien en la propia sucursal bancaria, o bien a través de Internet. Pese a que los precios de referencia son fijados por la Sareb, el comprador puede presentar una oferta de compra por debajo de ese importe inicial, que será estudiada y, en su caso, aprobada por la propia Sareb.

4.      Verificar las condiciones de financiación

La financiación, para que el particular pueda acceder a la compra del inmueble, corre a cargo de la propia entidad comercializadora. En principio, la Sareb establece las reglas, que se basarán en criterios de máxima prudencia. En este sentido, el crédito que aporte la entidad no superará, en ningún caso, el 80% del precio o del valor de tasación, y se estima que los tipos de interés no serán tan ventajosos como los que hasta ahora concedían los bancos para sus activos.

De cualquier forma, lo más adecuado es personarse en la sucursal para negociar las condiciones de la hipoteca. En las páginas web de los bancos nacionalizados solo aparecen referenciadas las hipotecas con que se venden sus viviendas, pero no las que se ha quedado el banco malo.

5.      Adquirir el inmueble

Cuando la oferta del interesado ha resultado aceptada, la entidad se pone en contacto con él por teléfono o por correo electrónico de manera inmediata para proceder a la compraventa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, según Bankia, al precio de salida del inmueble se le debe añadir alrededor de un 10%, en concepto de trámites de venta.

Cómo opera el banco malo

Aunque las viviendas terminadas (inmuebles valorados en más de 100.000 euros) propiedad de los bancos nacionalizados fueron traspasadas al banco malo o Sareb el 31 de diciembre de 2012, han vuelto este año a las entidades de las que procedían para ser vendidas por ellas. De hecho, los propios bancos ya han empezado a comercializar estos activos tanto en sus páginas web, como desde sus propias oficinas, partiendo de un precio de referencia estipulado por la Sareb. A partir de ahí, cada entidad cuenta con cierto margen para aumentar o disminuir precios, según la demanda.
La Sareb también administrará los inmuebles de los bancos que han requerido asistencia financiera
Así, Bankia, Novacaixagalicia, CatalunyaCaixa y Banco de Valencia han sacado al mercado en torno a 20.000 inmuebles con descuentos que alcanzan hasta el 80%. Del total de viviendas del banco malo, Bankia gestiona la comercialización de 13.000, Novacaixagalicia de otros 1.900 y CatalunyaCaixa y Banco de Valencia, gestionan los restantes 5.000 pisos.
A cambio de la comercialización de los inmuebles, los nacionalizados recibirán una comisión que se encuentra en niveles similares al mercado, y que oscila entre el 3% y 5% del valor de cada transacción. Se trata de que las propias entidades puedan ofrecer financiación a estas ventas, con lo que las viviendas volverían al balance de los bancos de donde salieron.
Además de gestionar los activos procedentes de las entidades nacionalizadas (el llamado Grupo 1, compuesto por BFA-Bankia, CatalunyaCaixa, Novacaixagalicia y Banco de Valencia), la Sareb también administrará en fechas próximas los inmuebles de los bancos que han requerido asistencia financiera (el denominado Grupo 2, conformado por BMN, Liberbank, Caja 3 y CEISS), de acuerdo con los planes de reestructuración aprobados por la Comisión Europea el 28 de noviembre de 2012.

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Cuándo se puede pedir un crédito

Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible y se pueda pagar sin agobios, ya que puede aumentar el nivel de endeudamiento familiar Un préstamo solo debe contratarse cuando sea imprescindible, cuando no haya más salida a una precaria situación económica. Nunca debe hacerse como consecuencia de un capricho o para adquirir bienes o servicios innecesarios. Además, conviene saber que se puede contar con otras alternativas de financiación más atractivas para los bolsillos de los usuarios, que no requieren del pago de intereses y comisiones, dos aspectos que aplican todos los préstamos y que puede elevar el nivel de endeudamiento de las familias. A continuación se aborda en qué situaciones es recomendable pedir dinero prestado al banco Un crédito, como último recurso

Son infinidad las personas que solicitan un préstamo para afrontar gastos necesarios como la educación de sus hijos, formalizar sus deberes con el fisco o destinar el dinero para algún tratamiento médico. Pero, también, es habitual que esta demanda alcance a otras necesidades menos importantes como viajes, la compra de un vehículo, fiestas familiares como bodas y comuniones o financiar el consumo.
Las posibles comisiones de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada pueden encarecer el préstamo entre un 1% y un 3%
Estas líneas de financiación proliferan, ya que la mayoría de las entidades de crédito las confeccionan y comercializan entre sus clientes, para todo tipo de destinos. Hay un producto para cada ocasión, y la tentación es tan fuerte que son numerosos los clientes que no pueden resistirse ante esta oferta y optan por contratar un crédito cuando se ven en un cierto apuro.
Pero conviene tener cuidado y conocer la otra cara de la moneda: hay que devolverlos en un plazo más o menos razonable, las demoras se penalizan, y aplican un interés que puede oscilar entre el 6% y 12%. No quedan aquí los gastos que genera un crédito, ya que hay que sumar las posibles comisiones que incorpore el préstamo, que pueden ser de estudio, apertura, cancelación o amortización anticipada, algo que encarece el producto entre un 1% y un 3%.
Sin embargo, más que una ayuda, un préstamo puede ser, a la larga, un problema y producir un incremento en el nivel de endeudamiento de sus titulares, situación que se debe evitar por todos los medios posibles. ¿Cómo? Basta con tener claro que solo debe solicitarse en caso de necesidad y conocer la existencia de alternativas de financiación, como la familia, los anticipos de nómina, o la venta de productos de inversión que tengan plusvalías.

Cuándo solicitar un crédito

Una demanda racional es el camino más recto para que los niveles de endeudamiento no agobien a las economías de las familias. Solo debe recurrirse a un crédito -y más aún en la coyuntura actual-, si es necesario para cubrir las necesidades básicas.
¿Cuándo es, por tanto, el momento oportuno para demandar un préstamo al banco o caja de ahorros? Algunas recomendaciones de interés sobre en qué situaciones pedir dinero prestado al banco son las siguientes:

·         Cuando el acceso a un bien necesario (vivienda, coche, etc.) no pueda formalizarse a través de los ahorros. Al solicitar un préstamo, debería negociarse con las mejores condiciones del mercado y con los tipos de interés y las comisiones más bajos, para así poder amortizarlo mejor en los próximos años o meses.

·         A partir del momento en que no se puedan obtener las cantidades a través de familiares o amigos.

·         Cuando tampoco se puedan solicitar uno o varios adelantos de la nómina para captar los recursos necesarios.

·         Tras haber agotado otras opciones menos convencionales, entre las que se encuentran recurrir a los ahorros depositados en productos de ahorro o planes de inversión.

·         Si no se puede optar por la venta de un producto de renta variable.

·         Cuando solo se dependa de una nómina o pensión para afrontar los gastos.

·         En el caso de que, además, si se puede responder de su devolución sin agobios.

Las familias reducen su deuda

Las cifras publicadas en fechas recientes por el Banco de España constatan que durante el mes de octubre del pasado ejercicio la deuda de las familias españolas registró un nuevo descenso del 4,1% anual hasta sumar un total de 838.072 millones de euros, el nivel más bajo desde mayo de 2007. En términos acumulados desde que la deuda alcanzó su cota máxima en un mes de octubre, que fue justamente en 2008 al inicio de la crisis económica (cuando sumó un total de 910.170 millones), los hogares han logrado disminuir su pasivo en un 7,9%.
Esta caída se debe, sobre todo, al desplome experimentado por los créditos para la adquisición de vivienda, cuyo saldo ha pasado de los 677.414 millones de octubre de 2008 a los 645.440 millones de este octubre pasado, un 4,7% menos desde el estallido de la crisis. Otra causa también es la renuncia a otras fuentes de financiación para la compra de vehículos, viajes, reformas del hogar, asuntos familiares o para el consumo

Cómo comprar un piso al banco malo

LAEDICION.NET.-. Los inmuebles ya no están en los balances de los bancos, pero cada entidad será la encargada de vender sus antiguas viviendas, sin intercambiarlas entre ellas

Aunque las entidades bancarias se muestran cautelosas a la hora de conceder hipotecas y el acceso al crédito es muy limitado, si se cuenta con un dinero ahorrado, este puede ser un buen momento para adquirir un inmueble. El precio de la vivienda ha bajado un 30% desde que estalló la burbuja inmobiliaria, y el gran stock de pisos que posee el banco malo, con descuentos de hasta el 80%, posibilita la adquisición de alguno que encaje con el perfil del pequeño inversor. Pese a que los expertos recomiendan tener serenidad a la hora de comprar, si se quiere hacer con una vivienda, en el siguiente artículo se indican los pasos que hay que seguir para adquirir un inmueble de la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). Durante 2013 el sector inmobiliario español se enfrenta a nuevos retos, como el proceso de reestructuración del sistema financiero y la puesta en marcha de la Sareb

(Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria), más conocido como banco malo.
Desde que empezó la crisis, el precio medio de la vivienda en España ha caído cerca del 30% y el gran stock de inmuebles vacíos puede posibilitar que, entre una amplia oferta, se encuentre alguno que encaje con el perfil del comprador. El interés por adquirir pisos existe, pero la financiación sigue siendo una traba con la que se encuentran numerosos ciudadanos. Aun así, si se tiene dinero ahorrado, este es un buen momento para solicitar una hipoteca: el euríbor está cerca de los mínimos históricos y la vivienda se muestra, de nuevo, como un valor refugio para invertir, ya que puede ofrecer hasta una rentabilidad bruta anual del 5%, a través del alquiler.
Se puede proponer una oferta de compra del piso del banco malo por debajo del precio inicial y la entidad nacionalizada la estudiará
Aunque, entre los inmuebles del banco malo se pueden encontrar promociones interesantes, los expertos recomiendan a quienes estén pensando en invertir que tengan serenidad a la hora de comprar, ya que se prevé que el precio de la vivienda en España continúe su descenso. Asimismo, se cree que las entidades bancarias y la Sareb harán ajustes a la baja en sus precios para ir adaptándolos a la oferta y la demanda. Sin embargo, otros especialistas del sector creen que ya es el momento de invertir en inmuebles en las grandes ciudades como Madrid, Barcelona o Santander.

Pasos para comprar un piso al banco malo

Pese a que los inmuebles ya no se encuentran en los balances de los bancos nacionalizados, ellos serán los encargados de vender las viviendas de la Sareb. El procedimiento es similar al que se sigue en la actualidad para adquirir una vivienda comercializada directamente por un banco. De momento, cada entidad solo venderá sus antiguas viviendas, es decir, no hay un intercambio de inmuebles entre los bancos. Así, si se da el caso de que alguien está interesado en un antiguo piso de Bankia, tiene que hacer la negociación en Bankia.
Esta dispersión de los activos y no poder consultar todo el stock disponible en un solo portal inmobiliario supone un obstáculo a la hora de comprar una vivienda del banco malo.
De cualquier modo, para adquirir un inmueble de la Sareb hay que seguir los siguientes pasos:

1.      Consultar la oferta inmobiliaria y solicitar información

El comprador tiene que visitar cada portal web o las sucursales bancarias, para obtener información sobre la vivienda en la que está interesado y sus características básicas: ubicación, superficie, precio, fotografías, etc. En la página web de cada entidad todos los inmuebles están clasificados para que la búsqueda resulte sencilla.

En caso de que se desee obtener más información general o sobre un piso en concreto, se puede rellenar el formulario de Solicitud de Información que aparece en cada ficha en Internet, y el banco contestará lo antes posible. Es aconsejable tener presente el número de referencia del inmueble que interesa, para facilitar una posible búsqueda posterior. Además, se puede telefonear al Centro de Atención Telefónica del banco en cuestión, acudir a sus oficinas o enviar un correo electrónico:

• Bankia. Portal inmobiliario: www.bankiahabitat.es. Correo electrónico: sareb@bankia.com. Teléfono: 917911666.
• CatalunyaCaixa. Portal inmobiliario: www.catalunyacaixainmobiliaria.com/es/Sareb. Correo electrónico: sareb1@catalunyacaixa.com. Teléfono: 902123131.
• Banco de Valencia. Portal inmobiliario: www.ohcasionbv.es. Correo electrónico: informacionclientes.sareb@bancodevalencia.es. Teléfono: 963 984 500.
• Novacaixagalicia. Portal inmobiliario: www.escogecasa.es. Correo electrónico: solicitudessareb@novagalicia.es. Teléfono: 902733337.

2.      Concertar la visita al inmueble que se ajusta a las preferencias del comprador

Para complementar la información sobre la vivienda es indispensable concertar una visita, con el objeto de comprobar que se ajusta a las necesidades del comprador. Se puede pedir la cita por teléfono, por correo electrónico o al rellenar con los datos personales el formulario de la página web, sin olvidar el número de referencia del inmueble. Una vez registrada la solicitud, y a la mayor brevedad posible, la entidad se pondrá en contacto con el interesado para realizar la visita.

3.      Presentar una oferta para adquirir la vivienda visitada

Si se está interesado en algún inmueble, se puede enviar una oferta de compra, tras haberlo visitado y haberse informado de las condiciones en que se encuentra. Las ofertas son personales e intransferibles y se pueden presentar cumplimentando un formulario, bien en la propia sucursal bancaria, o bien a través de Internet. Pese a que los precios de referencia son fijados por la Sareb, el comprador puede presentar una oferta de compra por debajo de ese importe inicial, que será estudiada y, en su caso, aprobada por la propia Sareb.

4.      Verificar las condiciones de financiación

La financiación, para que el particular pueda acceder a la compra del inmueble, corre a cargo de la propia entidad comercializadora. En principio, la Sareb establece las reglas, que se basarán en criterios de máxima prudencia. En este sentido, el crédito que aporte la entidad no superará, en ningún caso, el 80% del precio o del valor de tasación, y se estima que los tipos de interés no serán tan ventajosos como los que hasta ahora concedían los bancos para sus activos.

De cualquier forma, lo más adecuado es personarse en la sucursal para negociar las condiciones de la hipoteca. En las páginas web de los bancos nacionalizados solo aparecen referenciadas las hipotecas con que se venden sus viviendas, pero no las que se ha quedado el banco malo.

5.      Adquirir el inmueble

Cuando la oferta del interesado ha resultado aceptada, la entidad se pone en contacto con él por teléfono o por correo electrónico de manera inmediata para proceder a la compraventa. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, según Bankia, al precio de salida del inmueble se le debe añadir alrededor de un 10%, en concepto de trámites de venta.

Cómo opera el banco malo

Aunque las viviendas terminadas (inmuebles valorados en más de 100.000 euros) propiedad de los bancos nacionalizados fueron traspasadas al banco malo o Sareb el 31 de diciembre de 2012, han vuelto este año a las entidades de las que procedían para ser vendidas por ellas. De hecho, los propios bancos ya han empezado a comercializar estos activos tanto en sus páginas web, como desde sus propias oficinas, partiendo de un precio de referencia estipulado por la Sareb. A partir de ahí, cada entidad cuenta con cierto margen para aumentar o disminuir precios, según la demanda.
La Sareb también administrará los inmuebles de los bancos que han requerido asistencia financiera
Así, Bankia, Novacaixagalicia, CatalunyaCaixa y Banco de Valencia han sacado al mercado en torno a 20.000 inmuebles con descuentos que alcanzan hasta el 80%. Del total de viviendas del banco malo, Bankia gestiona la comercialización de 13.000, Novacaixagalicia de otros 1.900 y CatalunyaCaixa y Banco de Valencia, gestionan los restantes 5.000 pisos.
A cambio de la comercialización de los inmuebles, los nacionalizados recibirán una comisión que se encuentra en niveles similares al mercado, y que oscila entre el 3% y 5% del valor de cada transacción. Se trata de que las propias entidades puedan ofrecer financiación a estas ventas, con lo que las viviendas volverían al balance de los bancos de donde salieron.
Además de gestionar los activos procedentes de las entidades nacionalizadas (el llamado Grupo 1, compuesto por BFA-Bankia, CatalunyaCaixa, Novacaixagalicia y Banco de Valencia), la Sareb también administrará en fechas próximas los inmuebles de los bancos que han requerido asistencia financiera (el denominado Grupo 2, conformado por BMN, Liberbank, Caja 3 y CEISS), de acuerdo con los planes de reestructuración aprobados por la Comisión Europea el 28 de noviembre de 2012.

Préstamos sin intereses para jóvenes

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-El importe máximo de los créditos a jóvenes a interés cero oscila entre 1.500 y 5.000 euros y su plazo de amortización apenas sobrepasa los 12 meses La financiación juvenil sin intereses incluye productos destinados a sufragar los pequeños gastos de los jóvenes de entre 16 y 31 años. El importe máximo de estos préstamos oscila entre 1.500 y 5.000 euros y tienen un plazo de amortización muy breve, que apenas supera los 12 meses. Créditos sin intereses para los primeros gastos Entre los múltiples problemas a los que deben hacer frente los jóvenes se encuentra la falta de liquidez de sus cuentas de ahorro o corrientes, debido a la precariedad de sus salarios o a la dependencia económica de sus padres. Por ello, si solicitan un dinero extra, necesitan un producto exento de intereses, que puedan pagar en cómodos plazos y sin especiales dificultades. Brindar un crédito de estas características es una de las opciones de la banca para que los jóvenes puedan sufragar sus primeros y pequeños gastos, ya sea la compra de un equipo informático o financiar una moto. Las vías de financiación juvenil son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación Estas vías de financiación son más suaves y cuentan con unas mejores condiciones de contratación, sobre todo porque están concebidas sin intereses. Su acceso está reservado para un público comprendido entre los 16 y los 30 años y, debido a las especiales características de estos créditos, los importes máximos no son elevados y oscilan entre 1.500 y 3.000 euros. Al ser cantidades relativamente exiguas, también los plazos de amortización son pequeños: se sitúan entre tres y 12 meses. La tónica general en estos productos es que, además de estar exentos de intereses, tampoco incluyan comisiones. Los detalles de los préstamos juveniles sin interés • No conceden adelantos muy importantes y es raro que superen los 5.000 euros, ya que están destinados para sufragar los primeros caprichos o necesidades de los jóvenes. • Es una financiación a corto plazo, porque el tiempo destinado a la amortización es muy breve, entre tres y 12 meses. • Su principal aportación es que no tienen intereses y gran parte de la oferta de este tipo de productos también carece de comisiones. • Están diseñados para los jóvenes clientes de entre 16 y 30 años. Se comercializan en muchas de las ocasiones a través de sus departamentos juveniles. • Permiten sufragar pequeños gastos, desde comprar el primer coche hasta obtener el carné de conducir o adquirir un equipo informático. • Necesitan menos requisitos para ser suscritos y, en la mayoría de las ocasiones, basta con el ava de los padres para que se concedan casi de inmediato. Puntos negros de los créditos para jóvenes • Sus plazos de amortización son cortos. Deberían ser más amplios para que se puedan asumir cuotas mensuales más asequibles. • Apenas hay productos que puedan suscribirse on line; la actual oferta no está muy desarrollada. • No disponen de ningún tipo de bonificación por tener otros productos contratados en la entidad (tarjetas, cuentas...). Financiación juvenil sin intereses Las propuestas que desarrollan bancos y cajas de ahorro permiten a los jóvenes disponer de vías de financiación con mejores condiciones de contratación para sufragar sus primeros gastos. • Caja Astur dispone en el mercado del Préstamo tipo 0%, un crédito sin intereses diseñado para los clientes más jóvenes que no contempla comisión de amortización o cancelación anticipada, intereses ni comisión de estudio. Adelanta una cuantía de entre 300 y 5.000 euros y su plazo máximo de amortización es de seis meses. La cuota mínima mensual para su reposición es de 50 euros. • Caja Laboral cuenta con el Credi 0% Go, a interés cero, y también sin comisiones ni gastos. Se puede pedir hasta 1.500 euros, con un plazo de devolución máximo que alcanza los 12 meses. • BBK incluye en su oferta de financiación el Préstamo Zero, crédito sin comisiones que concede hasta 60.000 euros. Sin gastos de apertura, de estudio, de amortización ni cancelación anticipada, brinda hasta siete años de amortización. • Los Préstamos especiales para jóvenes son la propuesta de la Caja de Ahorros de la Inmaculada. Se puede solicitar un anticipo de hasta 3.000 euros, con un plazo máximo de tres años, y durante los primeros tres meses no se pagan intereses. No obstante, si se necesita más importe también se puede pedir un préstamo de hasta 12.000 euros, en cuyo caso la amortización es de hasta seis años. • Ibercaja tiene el Crédito Joven 0%, para clientes de entre 18 y 30 años, con un tipo nominal del 0%. Se concede hasta un máximo de 1.800 euros, con un plazo máximo de amortización de seis meses. • Catalunya Caixa incorpora en su oferta el Préstamo Cero. Se puede solicitar un importe máximo de 7.000 euros, para devolverlos en un plazo límite de hasta un año.

Entre un 7 y un 9% de los hipotecados está en paro

En España entre el 7% y el 9% de los titulares de una hipoteca está en el paro, según los datos son del Banco de España que recoge la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Aun así estos créditos sólo tienen una morosidad del 2,74%, bastante por debajo del 8,36 % registrado por el conjunto del crédito en marzo. La AHE también destaca que el porcentaje de desempleados hipotecados es muy bajo en comparación con la elevada tasa de paro que existe en España, que supera el 24%. Según la Asociación, el débil impacto del paro en la mora hipotecaria se debe a varias razones, entre las que destaca la multititularidad de estos préstamos, entre contratantes y avalistas, algo que se da en “más del 90% de las hipotecas”, con lo que es más fácil que alguno de ellos tenga trabajo y puedan seguir pagando el préstamo por su vivienda. También, señala la AHE, hay que tener en cuenta que entre los desempleados abundan más las personas que tenían empleos temporales o con baja antigüedad, que es menos frecuente que estén hipotecadas

Báñez: de pensiones y prestaciones

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012 La ministra de Empleo y Seguridad Social, Fátima Báñez, ha presentado el pasado martes en el Congreso de los Diputados el proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado 2012, relativo al área de responsabilidad de su Departamento. Durante su comparecencia Fátima Báñez ha recordado que en las secciones de los Presupuestos Generales del Estado de su competencia se recogen buena parte del gasto público social y el gasto en políticas de empleo, que constituye el principal desafío al que se enfrenta el Gobierno, además de una parte importante de la política de inmigración y emigración. La ministra ha explicado que, ante uno de los momentos más duros de la reciente historia económica, el Gobierno ha adoptado medidas contundentes de carácter presupuestario y reformas estructurales con el objetivo de recuperar la confianza y sentar las bases para el crecimiento futuro. “Sin confianza no hay crédito, y sin crédito es muy difícil el crecimiento”, añadió. En este sentido, ha señalado que gastar menos, gastar mejor, impulsar las reformas estructurales que sientan las bases de nuestro crecimiento futuro para garantizar los principales elementos del gasto social, es la estrategia del Ejecutivo. Fátima Báñez mostró su confianza en la recuperación de la senda de sostenibilidad en el gasto público para demostrar a nuestros socios europeos que Europa no es posible sin España y que nuestro país “quiere volver a estar a la cabeza del proyecto europeo asumiendo sus compromisos”. “Por ello vamos a trabajar por la sostenibilidad del estado del bienestar y buena parte de ello son los presupuestos que presento. Pensiones y prestaciones por desempleo, dos de las partidas más representativas de la función social del Estado se mantienen en su integridad sin recorte alguno”, ha recalcado Báñez. De esta forma, ha explicado que se garantizan las pensiones, que han sido revalorizadas volviendo al consenso del Pacto de Toledo, “y no se mueve ni una coma de las condiciones para el acceso a prestaciones por desempleo”. Respecto al gasto en prestaciones, la titular de Empleo y Seguridad Social incidió en el mantenimiento y la garantía del gasto social y rechazó que se hable de recortes en protección por desempleo. “Una mayor tasa de paro no implica necesariamente un mayor gasto, dado que la composición de las prestaciones evoluciona”, ha afirmado. Resaltó también el importante progreso que se había realizado para la separación de las fuentes de financiación del Sistema de Seguridad Social. Así, el crecimiento de la aportación del Estado para la financiación de los complementos a pensiones mínimas crece un 35,6% con respecto a 2011. El Estado pasa así de financiar el 37% de los complementos a contribuir con la mitad, el 50% del gasto, cumpliendo con las recomendaciones del Pacto de Toledo. “Ello constituye -ha asegurado la ministra- el mayor incremento de la historia en aportaciones del Estado a estos complementos”. Los presupuestos de la Seguridad Social garantizan el poder adquisitivo de las pensiones y dota unas reservas adecuadas. “El equilibrio presupuestario supone que no se realizan aportaciones al Fondo de Reserva, que crecerá gracias a los propios rendimientos financieros en una cuantía estimada de cerca de 3.000 millones de euros”. En el ámbito del empleo se ha presupuestado un gasto de 36.104 millones de euros, un 8,6 menos que el año anterior. La mayor parte del presupuesto, casi el 95% corresponde al Servicio Público de Empleo Estatal. El resto corresponde al FOGASA que se dota con 1.275 millones. El Instituto de Seguridad e Higiene en el Trabajo tiene una dotación presupuestaria de casi 30 millones. En relación con los presupuestos del SEPE los ingresos provienen de las cuotas de desempleo y formación (20.330 millones), de la aportación del Estado (que debe cubrir el 38% de los fondos, 13.307 millones) y del Fondo Social Europeo, que aportaría 650 millones de euros. Sobre las políticas activas de empleo señaló que la dotación presupuestaria de las bonificaciones, tras las novedades recogidas en la reforma laboral, crece hasta los 2.600 millones de euros. La aportación destinada al programa Prepara cuenta con 525 millones de euros. Por último Fátima Báñez se refirió a la importancia que el presupuesto otorga al trabajo autónomo, la cultura emprendedora y la economía social, al que se destina 940 millones de euros, un 12% más que en el ejercicio anterior. El presupuesto de la Seguridad Social de 2012 supone una reducción del gasto del 3% respecto a 2011 y se financia con aportaciones al sistema y en un 9,26% con los ingresos de las mutuas de trabajo y enfermedades profesionales. “El gasto social -recalcó la ministra- se revela más importante que nunca para paliar los efectos que la crisis económica pueda tener en las familias”. Con este objetivo, el presupuesto de la Seguridad Social revaloriza las pensiones y limita el ajuste a gastos corrientes, inversiones no fundamentales y gastos de personal”. Sobre el presupuesto del área de inmigración y emigración la cuantía destinada a estas políticas asciende a 160 millones de euros que se reflejan en dos programas, uno de 67 millones para acciones a favor de los inmigrantes y otro de 90 millones a favor de los emigrantes. Finalizó la ministra su intervención calificando los presupuestos de coherentes, que han sabido defender el gasto social y que han apostado por la eficiencia, limitando el gasto de aquellas partidas superfluas o cuya capacidad para servir a los objetivos de política económica y social eran más limitadas. “Estamos sentado las bases para recuperar una senda de crecimiento generadora de empleo que nunca deberíamos haber abandonado. Queremos hacer las cosas mejor y recuperar el terreno perdido”, ha concluido.

Cómo conseguir un préstamo

Algunas claves para obtener un crédito pasan por ajustar al máximo la cantidad que se solicita, contratar otros productos o no figurar en listas de morosos MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Hace poco más de cuatro años, obtener un préstamo de una entidad financiera era, para numerosos ciudadanos, tan sencillo como acudir a la entidad y solicitarlo. En la mayoría de los casos eran los propios bancos quienes incitaban a sus clientes a pedir financiación tanto en la sucursal como por medio de cartas o cualquier otro tipo de publicidad. Hoy en día aquello es un mero recuerdo de otra época y todo son obstáculos para los particulares y las empresas que necesitan dinero. Obtener un crédito es muy complicado, pero si se siguen una serie de pasos, es posible aumentar las posibilidades de finalizar la gestión con éxito. Los pasos que deben darse para conseguir financiación de una entidad bancaria, en una situación de crisis como la actual, son los siguientes: 1. Rebajar la cantidad que se pide Siempre que sea posible, es recomendable que el cliente ajuste al máximo la cantidad de dinero que solicita en la entidad. Para conseguir un crédito, es necesario no figurar en las listas de morosos Lo más seguro es que el banco sea menos reticente a dar un crédito si el monto no es muy elevado, entre otros motivos, porque corre menos riesgo de que la cuantía no se devuelva. Pedir un préstamo sin intereses a un familiar o a un amigo para completar el dinero que necesita facilita la operación. 2. Acudir al banco de toda la vida Cuando el cliente realiza operaciones con una misma entidad desde hace mucho tiempo, es más probable que consiga un crédito, frente a quienes no han mantenido relación con los trabajadores de la sucursal. Esto funciona si en el banco consideran que el solicitante es buen cliente. Aunque los empleados ya no tienen tanta capacidad de decisión como antes, el conocimiento mutuo ayuda. 3. Intentar demostrar un buen historial crediticio Los establecimientos financieros tienen muy en cuenta el pasado de las personas que piden un crédito. Si han dejado de pagar alguna vez las cuotas de una hipoteca o han tenido números rojos en la cuenta con frecuencia, conseguir financiación será más complicado. Por eso no está de más llevar extractos, cartillas o certificados de préstamos anteriores para demostrar que se han devuelto siempre en plazo. 4. Desaparecer de las listas de morosos Hay que tener mucho cuidado con estos archivos porque el simple hecho de figurar en ellos, aunque sea por una pequeña cantidad, suele dar al traste con cualquier intención de conseguir un préstamo. La llave para recibir financiación la tiene, en muchos casos, la contratación de otros productos En ocasiones, el impago de una factura de móvil al pasar a otra compañía o dejar de abonar el recibo de la luz de manera temporal puede llevar aparejada la inclusión del ciudadano en una de estas listas. Hay que averiguar si el interesado está apuntado en ellas por error, como sucede en algunas ocasiones, en cuyo caso habría que denunciarlo. Si en realidad el solicitante del crédito es una persona morosa, debe pagar la deuda contraída. Así tendrá posibilidades de lograr la financiación. 5. Tener nómina fija, pensión y antigüedad en el trabajo Los funcionarios, los jubilados con una pensión elevada o los trabajadores con contrato indefinido y mucha antigüedad son los principales candidatos para recibir el préstamo que solicitan. Los empleados públicos y los pensionistas tienen unos ingresos seguros y los trabajadores que llevan tiempo en su puesto de trabajo también tienen más opciones. Quien se encuentre en esta situación debe potenciarlo, insistir en que su nómina o pensión es fija y que, por tanto, podrán devolver el dinero con más facilidad. 6. Detallar con precisión a qué se destinará el dinero El solicitante debe mostrar con claridad para qué quiere el dinero. Si lleva una factura proforma -un documento que entrega el comerciante antes de la factura definitiva en la que se especifican las condiciones de la venta- o un presupuesto en firme, tendrá muchas más opciones de conseguir el dinero que si da la información verbal o cuenta vaguedades, sin definir con exactitud para qué quiere el crédito. 7. Aportar garantías Es uno de los aspectos que más valora el banco. Si el peticionario cuenta con cierto patrimonio, algún inmueble, una nómina o un aval, tendrá muchas más opciones de que la entidad le conceda la financiación, que si carece de garantías para responder. Aportar garantías o avales es muy importante para obtener un préstamo Eso sí, conviene que tanto el avalista como el beneficiario del préstamo pueden responder con sus bienes presentes y futuros ante un posible impago. 8. Contratar otros productos En ocasiones, la llave para lograr el préstamo es comprometerse con la entidad bancaria mediante la suscripción de seguros, la domiciliación de la nómina o de algunos recibos. Quien tenga libertad para llevar sus ingresos mensuales a otra entidad o para cambiar de compañía aseguradora estará algo más cerca de conseguir su préstamo. ¿Es mejor pedir un préstamo con la tarjeta de crédito? En función de la cantidad que se solicite, el cliente puede plantearse la posibilidad de utilizar su tarjeta de crédito. Si no es elevada -hasta 6.000 o 10.000 euros, según la entidad-, puede valorar esta opción. Pero se deben tener en cuenta los intereses que se pagarán y el tiempo que se tardará en devolver el préstamo porque, de lo contrario, el usuario puede salir perjudicado.

Pedir un préstamo

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Los pasos que deben darse para conseguir financiación de una entidad bancaria, en una situación de crisis como la actual, son los siguientes: 1. Rebajar la cantidad que se pide Siempre que sea posible, es recomendable que el cliente ajuste al máximo la cantidad de dinero que solicita en la entidad. Para conseguir un crédito, es necesario no figurar en las listas de morosos Lo más seguro es que el banco sea menos reticente a dar un crédito si el monto no es muy elevado, entre otros motivos, porque corre menos riesgo de que la cuantía no se devuelva. Pedir un préstamo sin intereses a un familiar o a un amigo para completar el dinero que necesita facilita la operación. 2. Acudir al banco de toda la vida Cuando el cliente realiza operaciones con una misma entidad desde hace mucho tiempo, es más probable que consiga un crédito, frente a quienes no han mantenido relación con los trabajadores de la sucursal. Esto funciona si en el banco consideran que el solicitante es buen cliente. Aunque los empleados ya no tienen tanta capacidad de decisión como antes, el conocimiento mutuo ayuda. 3. Intentar demostrar un buen historial crediticio Los establecimientos financieros tienen muy en cuenta el pasado de las personas que piden un crédito. Si han dejado de pagar alguna vez las cuotas de una hipoteca o han tenido números rojos en la cuenta con frecuencia, conseguir financiación será más complicado. Por eso no está de más llevar extractos, cartillas o certificados de préstamos anteriores para demostrar que se han devuelto siempre en plazo. 4. Desaparecer de las listas de morosos Hay que tener mucho cuidado con estos archivos porque el simple hecho de figurar en ellos, aunque sea por una pequeña cantidad, suele dar al traste con cualquier intención de conseguir un préstamo. La llave para recibir financiación la tiene, en muchos casos, la contratación de otros productos En ocasiones, el impago de una factura de móvil al pasar a otra compañía o dejar de abonar el recibo de la luz de manera temporal puede llevar aparejada la inclusión del ciudadano en una de estas listas. Hay que averiguar si el interesado está apuntado en ellas por error, como sucede en algunas ocasiones, en cuyo caso habría que denunciarlo. Si en realidad el solicitante del crédito es una persona morosa, debe pagar la deuda contraída. Así tendrá posibilidades de lograr la financiación. 5. Tener nómina fija, pensión y antigüedad en el trabajo Los funcionarios, los jubilados con una pensión elevada o los trabajadores con contrato indefinido y mucha antigüedad son los principales candidatos para recibir el préstamo que solicitan. Los empleados públicos y los pensionistas tienen unos ingresos seguros y los trabajadores que llevan tiempo en su puesto de trabajo también tienen más opciones. Quien se encuentre en esta situación debe potenciarlo, insistir en que su nómina o pensión es fija y que, por tanto, podrán devolver el dinero con más facilidad. 6. Detallar con precisión a qué se destinará el dinero El solicitante debe mostrar con claridad para qué quiere el dinero. Si lleva una factura proforma -un documento que entrega el comerciante antes de la factura definitiva en la que se especifican las condiciones de la venta- o un presupuesto en firme, tendrá muchas más opciones de conseguir el dinero que si da la información verbal o cuenta vaguedades, sin definir con exactitud para qué quiere el crédito. 7. Aportar garantías Es uno de los aspectos que más valora el banco. Si el peticionario cuenta con cierto patrimonio, algún inmueble, una nómina o un aval, tendrá muchas más opciones de que la entidad le conceda la financiación, que si carece de garantías para responder. Aportar garantías o avales es muy importante para obtener un préstamo Eso sí, conviene que tanto el avalista como el beneficiario del préstamo pueden responder con sus bienes presentes y futuros ante un posible impago. 8. Contratar otros productos En ocasiones, la llave para lograr el préstamo es comprometerse con la entidad bancaria mediante la suscripción de seguros, la domiciliación de la nómina o de algunos recibos. Quien tenga libertad para llevar sus ingresos mensuales a otra entidad o para cambiar de compañía aseguradora estará algo más cerca de conseguir su préstamo. ¿Es mejor pedir un préstamo con la tarjeta de crédito? En función de la cantidad que se solicite, el cliente puede plantearse la posibilidad de utilizar su tarjeta de crédito. Si no es elevada -hasta 6.000 o 10.000 euros, según la entidad-, puede valorar esta opción. Pero se deben tener en cuenta los intereses que se pagarán y el tiempo que se tardará en devolver el préstamo porque, de lo contrario, el usuario puede salir perjudicado. Etiquetas: