Las hipotecas se abaratarán 1.000 euros al año con la bajada del euríbor

La contracción económica en la zona euro tiene al menos un efecto positivo para algunos

El euríbor a doce meses, el principal indicador para calcular las cuotas de las hipotecas, bajará por primera vez en agosto del 1% al alcanzar de media mensual el mínimo histórico del 0,88%, lo que abaratará las hipotecas en algo más de 1.000 euros al año.
Tras colocarse en julio de 2012 en el 1,061%, que ya supuso la cota más baja de todos los tiempos, el euríbor volverá a batir un récord este mes debido a las perspectivas de contracción de la zona del euro en 2012, lo que abona el terreno para una nueva bajada de los tipos de interés, que actualmente se encuentran en el 0,75%.
La cotización diaria del euríbor se ha ido acercando a esa referencia durante agosto al pasar del 0,9% de principios del mes hasta el 0,812%, su menor tasa diaria en sus casi 14 años de historia.
En agosto del año pasado, el euríbor se encontraba en el 2,097%, de modo que la reducción experimentada en los últimos meses se traducirá en una bajada de 85,69 euros mensuales o de 1.028,28 euros anuales para las hipotecas medias que se revisen con la referencia de agosto.
Así, para una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, la cuota pasará de 642,89 euros al mes a 557,2 euros.
"El mercado está descontando una nueva bajada de los tipos de interés, aunque no creemos que influya demasiado en la zona euro, que necesita políticas no convencionales", señala el analista de Cortal Consors Tomás García-Purriños.
Este experto insiste en la necesidad de que los gobiernos adopten medidas de reducción del déficit público que no afecten al tejido productivo y que se combinen con medidas de crecimiento.
Desde las asociaciones de consumidores recuerdan también que muchos ciudadanos no se beneficiarán de la bajada del euríbor, ya que sus hipotecas cuentan con suelos, es decir, niveles mínimos de interés que normalmente oscilan entre el 2% y el 3%.
El euríbor marcó su máximo histórico en julio de 2008, en el 5,393%, y desde entonces comenzó una escalda bajista que se detuvo en 2010 tras el entonces mínimo mensual del 1,215% que se marcó en marzo y que se retomó a mediados de 2011.

Hipotecas más elevadas en Almería ahora que hace un año

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN.-.- Hace un año la hipoteca media superaba en poco los 61.000 euros, pero en abril de 2012 alcanza los 66.327 eurosEl número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 21.498 en abril de este año, marcando una de las cifras más bajas de la serie histórica, con una caída del 31,3% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y consultados por Noticias de Almería. En la provincia de Almería, las hipotecas para compra de vivienda fueron 650 en abril, por un monto de 43.113.000 euros, siendo por tanto la media de 66.327 euros; un año antes fueron 87.395.000 euros para 1.413 hipotecas, lo que hacía una media de 61.850 euros. Si comparamos el mes de abril con el de febrero de 2012, el resultado es bien distinto, ya que se produce una reducción en el coste medio de la hipoteca, que en el segundo mes del año era de 72.456 euros, con 68.254.000 euros para 942 préstamos. Por tanto, al menos en Almería, en 2012 se va reduciendo la cantidad de dinero prestado y también de viviendas adquiridas. En el conjunto de España con el retroceso interanual de abril, las viviendas hipotecadas encadenan ya 24 meses de caídas consecutivas. El descenso de abril fue más moderado que el de marzo, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 42%. En los cuatro primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 41,3% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 47,4% en el capital prestado y del 10,4% en el valor promedio de las hipotecas. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en abril los 99.662 euros, un 7,1% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 36,1%, hasta los 2.142,5 millones de euros. En tasa intermensual (abril sobre marzo), las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 13,7%, frente al descenso del 5,7% que experimentaron en marzo en valores mensuales. De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el cuarto mes del año se constituyeron 36.266 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 26,9% respecto a abril de 2011. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 26,4%, hasta los 4.146,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 114.340 euros, un 0,7% más que en abril de 2011. El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes1 es mayor en La Rioja (207). Esta comunidad presenta la mayor tasa de variación interanual (33,9%), mientras que la evolución más negativa se da en Región de Murcia (–45,0%). Comunidad de Madrid registra el mayor importe medio hipotecado (169.173 euros) y Castilla y León presenta la mayor tasa de variación interanual positiva (31,4%). Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes1 es mayor son Comunitat Valenciana (145) y Castilla-La Mancha (119). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes1 son Comunitat Valenciana (122) y Cantabria (117).

¿Qué comisiones podrás encontrar en un préstamo hipotecario?

En una hipoteca, hay una variada gama de comisiones. Te las mostramos a continuación agrupadas según la causa que la origina: 1. Por un lado las que se cobran en la formalización de la hipoteca: •Comisión de apertura: es una comisión oscila entre un 0,00% y un 3,00% del total del importe del préstamo hipotecario y se aplica al contratar la hipoteca. Si contratas la hipoteca a través de Internet, normalmente te aplican no te aplican. •Gasto de estudio: son los gastos que tendrás que pagar a la entidad por el estudio de viabilidad de concesión de la hipoteca. En estos momentos esta comisión no se suele aplicar. 2. Las derivadas de cancelaciones anticipadas de la hipoteca: •Comisión por cancelación o amortización: solo se aplica esta comisión en las hipotecas que se firmaron antes del 9 de diciembre de 2007. Esta comisión se devenga cuando el titular paga antes del periodo pactado parte o la totalidad del importe de la hipoteca. Oscila entre un 0,00% y un 0,50%. •Compensación por desistimiento parcial o total: se aplica sobre las hipotecas formalizadas después del 9 de diciembre de 2007. Al igual que la comisión por cancelación o amortización, esta comisión se aplica si se paga antes de tiempo parte o todo el importe de la hipoteca. Por ley se aplica una comisión de hasta un 0,50% si el pago anticipado se hace los 5 primeros años del préstamo, y un 0,25% si se realiza a partir del sexto año. •Compensación por riesgo de tipo de interés: la tendrás que pagar si siendo el titular de una hipoteca a tipo fijo decides cancelar tu préstamo hipotecario. El banco te aplicará esta comisión si la cancelación le provoca pérdidas (Art 9 de la Ley 41/2007). 3. Comisiones derivadas de operaciones de subrogación: •Comisión por subrogación de acreedor o cambio de banco: esta comisión se aplica cuando el titular cambia su hipoteca de un banco a otro Según la Ley 2/1994 esta comisión no puede superar el 1,00% del capital pendiente de pagar. Pero en el año 2003 se estableció que los préstamos hipotecarios concertados a partir del 23 de abril de 2003 no pueden aplicar una comisión por subrogación superior al 0,50%. •Comisión por subrogación de deudor: es la comisión que aplica el banco si se cambia un titular por otro. El cambio de titular puede ser inter vivos (por ejemplo en la compra-venta de la vivienda hipotecada entre particulares) o por mortis causa, por la herencia por fallecimiento. En el primer caso es posible que el banco no acepte la operación. 4. Por otros conceptos: •Comisión por reclamación de impagos: suele ser un importe fijo que se carga al titular cuando se retrasa en el pago de una cuota mensual. El importe de esta comisión es fija y oscila entre 20 y 35 euros. •Comisión por modificación de las condiciones: se aplica cuando se modifica un concepto relevante del contrato de la hipoteca. Esta comisión oscila entre un 0,00% y un 2,50% del importe del préstamo. •Novación modificativa: esta comisión se aplica también cuando se modifican condiciones del contrato hipotecario como por ejemplo en el caso de una ampliación de la hipoteca, modificación del plazo (en este caso, según el Art 10 de la Ley 2/1994 el banco solo puede aplicar un 0,10% sobre el capital pendiente), cambios en las condiciones del tipo de interés, cambio en el sistema de amortización y cambio de las garantías personales. Es importante que analices estas comisiones antes de firmar la hipoteca para no tener sorpresas posteriores.

Tiempos duros para cambiar la hipoteca de banco

Muy poca oferta de los bancos para cambiar el préstamo para la vivienda. MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Captar a un cliente de otra entidad que lleva años pagando adecuadamente su hipoteca es captar a un buen pagador. Una entidad financiera asume menos riesgo que cuando concede una hipoteca a un nuevo cliente. Las ofertas para cambiar de banco la hipoteca son un signo claro del interés de la banca por el negocio hipotecario, y que el crédito fluye. Sin embargo, ahora mismo en el mercado casi no hay oferta para cambiar su hipoteca de banco. No hay mucho interés en conceder hipotecas, más allá de las que financian el propio stock inmobiliario de los bancos. Los mercados financieros piden una capitalización en toda regla de los balances de bancos y cajas, previa valoración a precio real de éstos. Pero si la banca apenas concede crédito, a la economía real le cuesta reactivarse.

Un total de 86 entidades financieras se adhieren al Código de Buenas Prácticas sobre desahucios

El código promueve la dación en pago en familias con todos sus miembros en paro MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012.-Un total de 86 entidades financieras se han adherido al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual. La lista, remitida al Boletín Oficial del Estado (BOE) para su publicación, abarca prácticamente la totalidad de las entidades con actividad en el mercado hipotecario e incluye a todas las grandes del sector, ha destacado el Ministerio de Economía y Competitividad. El departamento dirigido por Luis de Guindos recordó que la adhesión al Código es voluntaria, si bien una vez suscrito se convierte en obligatorio por el plazo mínimo de dos años, prorrogable automáticamente por periodos anuales. Se aplica a viviendas de hasta 200.000 euros, cantidad que se gradúa según el número de habitantes del municipio. Está destinado a proteger a familias en riesgo de exclusión social, en concreto, aquellas que tienen todos sus miembros en paro y cuya cuota hipotecaria supere el 60% de los ingresos netos del conjunto de la unidad familiar, entre otros criterios. El Código establece una serie de pasos con el objetivo de evitar el desahucio. En primer lugar, se abre la posibilidad de una reestructuración de la deuda, con una carencia en el pago de cuatro años, la ampliación del plazo hasta 40 años y la reducción del tipo de interés (euríbor más 0,25 puntos porcentuales). Si este plan de reestructuración resulta inviable, porque la cuota aún supera el 60% de los ingresos de la unidad familiar, se prevé la opción para la entidad acreedora de conceder una quita, que podrá ser del 25% de la deuda. El último paso sería la dación en pago, aunque el deudor podrá permanecer durante dos años en la vivienda antes del desalojo, mediante el pago de una renta anual del 3% de la deuda pendiente. Las entidades que han suscrito el Código están obligadas a dar la máxima publicidad del mismo entre sus clientes, recordó Economía. Una Comisión de Control será la encargada de vigilar su cumplimiento. En ella participan representantes de la Asociación Hipotecaria Española, el Banco de España, la CNMV y la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa que presidirá la comisión y tendrá voto de calidad. Los clientes de las entidades financieras que han suscrito el Código podrán reclamar ante el Banco de España en caso de incumplimiento.