El Banco de España estudia trocear Catalunya Banc y Novagalicia

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El subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy, no descartó trocear Catalunya Banc y Novagalicia Banco para facilitar las ventas de estas entidades. También avanzó que es "posible" que estas enajenaciones puedan ejecutarse este mismo año, pero insistió al tiempo en que la "velocidad" de estos procesos dependerá del "apetito inversor" que exista en el mercado.

Durante su intervención en los cursos organizados por la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP) y la Asociación de Periodistas de Información Económica (Apie), patrocinados por BBVA, Restoy recordó que la estrategia del Banco de España pasa por intentar vender estas entidades con el "menor coste" para las contribuyentes. "No pueden permanecer de manera indefinida en la actual situación (con mayor participación del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria)", admitió.

Respecto a la situación económica, Restoy, aseguró que la "ambiciosa" agenda de reformas puesta en marcha por el Gobierno está logrando que el ajuste de los desequilibrios se esté llevando a cabo de una manera "relativamente rápida", lo que "sin duda contribuirá a desencadenar pronto una recuperación sostenible". No obstante "desde el Banco de España se insiste en que no hay absolutamente ningún margen para la complacencia".

Sobre las cláusulas suelo, Restoy detalló que en la notificación que remitirá a las entidades financieras para que evalúen la sentencia del Tribunal Supremo supervisor incluirá alguna "referencia temporal" en la que los bancos tendrán que informar del asunto.

 

 

 

El canje de preferentes hunde a Banco de Valencia en Bolsa: sus acciones cotizarán a un céntimo de euro

LAEDICION.NET.-Los inversores ya han dictado sentencia sobre Banco de Valencia. La entidad se ha colapsado este viernes en un aluvión inaudito de órdenes de venta que hacían imposible la cotización del valor bien entrada ya la sesión. Las posiciones que se formulan sobre la nacionalizada no dan más de 0,01 euros por cada una de sus acciones, lo que pagó el FROB al rescatarla.

Mientras en los despachos del Banco de España se debate qué precio otorgar a las acciones de Bankia, las de su vieja participada Banco de Valencia ya están a las puertas de cotizar al temido precio de un céntimo por título. El desencadenante de este trágico final ha sido la llegada al parqué de 4.412 millones de nuevas acciones para atender el canje de deuda subordinada y preferentes del levantino. Sus recién estrenados dueños no han tardado en dar orden de venta para recuperar algo de su inversión inicial, pero al otro lado de la ventanilla nadie está dispuesto a dar más de los 0,01 euros de nominal que marcan los títulos.

El hundimiento que se vaticina desde primera hora para la entidad es del 90%, mientras que la especulación aúpa a Bankia más de un 5% a media sesión. El desfase entre ambos lados de la ventanilla era abismal: 660 millones de títulos del levantino con el cartel de ‘se vende’ frente a solo 13 millones de acciones en orden de venta. Esta desigualdad impide al gestor de Bolsa casar posiciones y la nacionalizada es incapaz de marcar precio. Algunos analistas incluso vaticinan que la compañía no marcará precio hasta la subasta de cierre de este viernes o incluso hasta la próxima semana.

Lo que no consiguió la ‘operación acordeón’ promovida por los gestores del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), lo han conseguido los escarmentados preferentistas del centenario banco de Pintor Sorolla. Y es que, esta nueva ampliación es la enésima que los antiguos accionistas de la entidad sufren, ya que hace unos meses tras haber visto como el nominal de sus títulos se reducía a la repetida e indeseada cota de 0,01 euros, sufrieron la entrada masiva del Estado a través de la suscripción en exclusiva de 450.000 millones de títulos de nueva creación.

A las prisas vendedoras de los tenedores de deuda que han visto perder un 90% de su inversión inicial se suma el cierre de la compra de la nacionalizada por CaixaBank. Ayer mismo, se caldeaba ya el ambiente para un duro batacazo en la gráfica de Banco de Valencia tras conocerse que Competencia había dado luz verde a la operación para que la heredera de la Caixa se hiciese con un 98,9% del valenciano a precio de saldo y con esquema de protección de activos a cuenta de las arcas públicas por añadidura.

 

El ex presidente de la CAM percibió 30 veces las dietas que le correspondían

• El modus operandi consistía en ocupar cargos en algunas filiales de la caja con los que percibir ingresos.
• Así consta en un informe del Banco de España que ha recibido el juez de la Audiencia Nacional Javier Gómez Bermúdez, que instruye la causa contra la antigua cúpula de la CAM.
• Además, Ramón Avilés, expresidente de la comisión de control e imputado como Crespo por apropiación indebida y administración desleal, también se aprovechó de este sistema.

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN El expresidente de CAM Modesto Crespo se embolsó más de 640.000 euros entre 2009 y 2011, cantidad que equivale a 30 veces las dietas que le correspondían por su cargo y que "nunca" fue aprobada por la asamblea de la entidad.

Así consta en un informe del Banco de España que ha recibido el juez de la Audiencia Nacional Javier Gómez Bermúdez, que instruye la causa contra la antigua cúpula de la CAM, y en el que se pone de manifiesto cómo Crespo, aprovechando su presencia en otros puestos de empresas participadas en exclusiva por la caja, engordó sus ingresos en los últimos años antes de la intervención de la entidad.
El modus operandi consistía en ocupar cargos en algunas filiales de la caja con los que percibir ingresos que no debían contar con el visto bueno de la asamblea de la caja, la cual sólo le daba luz verde a las dietas como presidente, unos 20.654 euros en ese periodo.
"La cuantía de esta remuneración, que no está vinculada a asistencia, y su efecto retroactivo, desnaturaliza su concepción como dieta", resalta el informe, que señala que los 640.000 euros que percibió Crespo fueron aprobados por el consejo de administración de la CAM, "pero nunca" por la asamblea general.

Avilés cobró 20 veces más

Además el documento revela que Ramón Avilés, expresidente de la comisión de control -órgano encargado de velar por la buena gestión de la entidad- e imputado como Crespo por apropiación indebida y administración desleal, también se aprovechó de este sistema.
En su caso, debería haber recibido 14.965 euros, aunque esa cifra se elevó hasta los 308.700 euros por la pertenencia a la comisión de seguimiento y control de la filial Tenedora de Inversiones y Participaciones S.L.
Y ello, prosigue el Banco de España, a pesar de que había renunciado a la percepción de cualquier tipo de dietas, renuncia que consta tanto en el acta de dicha comisión como en el Informe anual de Gobierno Corporativo de CAM de 2006.
Sobre Avilés, el texto añade además que realizó operaciones de "ocultación de propiedad", utilizando para ello a su hermana como testaferro "de una sociedad en dificultades acreditada en la caja".
El Banco de España relata que la mujer de Crespo vendió en diciembre de 2010 a su cuñada, Josefa Avilés, la totalidad de las participaciones de La Vereda Sucina, una sociedad acreditada de la CAM con un riesgo de 14 millones.
Posteriormente, el 13 de abril de 2011, "se refinancian en condiciones favorables para el acreditado sus operaciones".
Unos datos que demuestran que Avilés "estaba ocultando financiación recibida de CAM" cuando, recuerda el informe, existe la obligación de informar al Banco de España de todas las facilidades crediticias otorgadas por las cajas a los altos cargos de las entidades o a sus empresas.

El FROB ‘ningunea’ la normativa del Banco de España con la Cuenta Inteligente de Evo Banco al 3%

MUCHASCASAS.NET.-La decisión del Banco de España de penalizar los extratipos en depósitos y cuentas remuneradas ha contado con una respuesta inmediata de las entidades, que han rebajado de inmediato los rendimientos de sus mejores productos. Sin embargo existen notables excepciones, como Evo Banco, controlado por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que mantiene a día de hoy el 3% en su Cuenta Inteligente.
Novagalicia, controlada por el FROB tras recibir un rescate de 5.425 millones de euros, opera fuera de sus territorios de origen bajo la marca comercial de Evo Banco, que la entidad tiene puesta a la venta por obligación de Bruselas. El producto estrella de Evo es la Cuenta Inteligente, una cuenta de ahorro que ofrece un interés del 3% durante los cuatro primeros meses a partir de 3.000 euros. No tiene comisiones y ofrece una serie de tarjetas sin cobros.
Esta oferta se complementa con una cuenta corriente remunerada al 2% TAE si el cliente domicilia nómina, pensión, desempleo o cinco recibos. Cada vez que la cuenta corriente supere los 3.000 euros se traspasa el exceso a la cuenta a plazo para cualquier importe. La liquidación de intereses es mensual.
A día de hoy, esta oferta sigue vigente en el portal oficial de la entidad (evobanco.com), a pesar de las nuevas directrices del Banco de España, que en general han recibido una respuesta inmediata del resto de las entidades. Así, en el segmento de las cuentas remuneradas, el primero en mover ficha tras el anuncio del Banco de España fue Openbank, la banca online del Santander, que bajó la rentabilidad de la Cuenta Más Open del 3,30% a cuatro meses anterior al 1,75% a seis meses actual.
El pasado viernes, iBanesto también adaptó la remuneración tanto de su Cuenta Azul como del Depósito Azul a las nuevas directrices del Banco de España. Hasta el momento, estos productos ofrecían un 3,40% TAE hasta el próximo 1 de junio y 1,20% TAE el resto del plazo, pero ahora han pasado a ofrecer un 2,00% TAE hasta el 1 de julio y del 1% TAE a partir de ese momento.
El principal competidor de la Cuenta Inteligente, a día de hoy, es ING Direct y su Cuenta Naranja, que sigue ofreciendo un interés del 3,30% TAE durante cuatro meses para los nuevos clientes que contraten el producto. Una vez cumplido ese período, la remuneración será del 1,20% TAE. Al ser una sucursal de una entidad holandesa y no una filial española, ING no está obligada a plegarse a la nueva normativa del Banco de España.
El Banco de España ha impuesto un límite del 1,75% en los depósitos de menos de un año. En el caso de los depósitos de uno a dos años, la rentabilidad máxima podrá alcanzar el 2,25%, y en los de más de dos años, el 2,75%.
La penalización que el supervisor impondrá a los bancos que sobrepasen estas rentabilidades no se instrumentará a través de mayores aportaciones al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), como en la anterior Ley Salgado, sino con mayores requisitos de capital. El requisito mínimo del core Tier 1 se elevará para estas entidades hasta el 10,25%, frente al 9% actual.

La Comisión Nacional de Competencia (CNC) pedirá información al Banco de España y a las entidades financieras para investigar

La Comisión Nacional de Competencia (CNC) pedirá información al Banco de España y a las entidades financieras para investigar si el tope a los depósitos fijado por el regulador financiero, del 1,75% a un año, presenta indicios de conductas anticompetitivas. MUCHASCASAS.NET.-El supervisor advirtió de que en caso de que se encontraran este tipo de conductas procedería a incoar un expediente sancionador. en ese contexto, las Administraciones Públicas, a diferencia del común de los ciudadanos, sí podrán continuar disfrutando de atractivas rentabilidades en depósitos. La recomendación de limitar el extratipo efectuada por el Banco de España a algunas entidades financieras afecta específicamente al segmento minorista, es decir, no aplicaría a priori a Administraciones Públicas ni a recursos procedentes de otras instituciones financieras, desvelaron fuentes al corriente de las indicaciones del supervisor. Solo hay un segmento de particulares que escaparían al movimiento para poner coto al extratipo: aquellos con saldos globales que superen los 10 millones de euros -umbral accesible exclusivamente para las grandes fortunas

El expresidente de Bankia Rodrigo Rato ha rectificado la versión que él mismo dio al juez instructor del caso Bankia

  

El expresidente de Bankia Rodrigo Rato ha rectificado la versión que él mismo dio al juez instructor del caso Bankia, Fernando Andreu, en la Audiencia Nacional sobre sus relaciones con el asesor en la salida a Bolsa del banco. En un escrito remitido al juez, Rato admite que tenía una sociedad con el presidente en España del banco de inversión Lazar, Jaime Castellanos, pese a haberlo negado expresamente en el juzgado, según El Mundo.

MUCHASCASAS.NET.-Tras el cierre de la compra del complejo Canalejas por parte de Villar Mir, otra compañía española, en este caso el grupo textil Mango, trabaja en otra joya inmobiliaria del centro de Madrid: el palacio de la Música. La compañía presidida por Isak Andic negocia la compra de este antiguo cine para abrir en Madrid una tienda estrella (flagship). El inmueble, propiedad de la Fundación Caja Madrid, se sitúa en el número 35 la calle comercial de Gran Vía, principal arteria turística de la ciudad, dice Expansión.

El Banco de España estudia penalizar a las entidades con más quejas

MUCHASCASAS.NET.- Se exigiría a todos los grupos un depósito que podrían perder por exceso de reclamaciones El Banco de España está estudiando penalizar a las entidades que superen un volumen elevado de reclamaciones o quejas, dentro de un paquete de medidas para mejorar la transparencia en el trato con los clientes. La propuesta consistiría en exigir a los bancos un depósito, que podrían llegar a perder si supera un cierto límite en el volumen de reclamaciones.

Así lo puso de manifiesto el secretario general del Banco de España, Francisco Javier Priego Pérez, durante su comparecencia a puerta cerrada en la Subcomisión de Transparencia de Productos Financieros e Hipotecarios del Congreso el pasado 7 de noviembre, según consta en las actas de la reunión a las que ha tenido acceso Efe.

En cuanto a las "insuficiencias" en relación con los productos financieros complejos, explicó que valoran una propuesta del Defensor del Pueblo para "incluir también algún símbolo fácilmente comprensible sobre el grado de riesgo asociado al mismo". El Defensor del Pueblo sugirió el sistema de los semáforos, con el que se puede hacer una escala de tres colores (rojo, amarillo o ámbar, y verde) de manera que el cliente pudiera asociar "rojo" con un producto de riesgo. El ámbar y el verde serían para productos sin riesgo aparente, explicó Priego, quien añadió que al Banco de España le parece "una idea útil".

 

 

Los pisos bajarán un 15% más y la mora se disparará hasta el 11,4%

A pesar de la crisis y del exceso de oferta, los precios solo se han corregido un 25%

MUCHASCASAS.NET.-La agencia de calificación crediticia Fitch considera que el precio de la vivienda en España caerá un 15% más debido a las condiciones adversas de la economía española.
Según recoge en un informe sobre el mercado hipotecario residencial, los expertos de Fitch calculan que la mora puede llegar a alcanzar el 11,4% en España.
Fitch explica que, desde que comenzó la crisis, las ventas en el sector inmobiliario han descendido un 70%, mientras los precios sólo se han corregido un 25% (un 33%, según Tinsa), una tendencia a la baja que prevé que continúe debido a un excedente estimado de un millón de viviendas, al gran número de embargos realizados de 2008 y a la restricción del crédito por el proceso de desapalancamiento de los bancos.
"Llevará muchos años absorber el 'stock' de viviendas incluso aunque las ventas regresen a los niveles previos a la crisis".
En general, la agencia subraya que existen "preocupaciones sustanciales" sobre los mercados de España, Portugal, Grecia, Irlanda e Italia, países para los que vaticina "un préstamo hipotecario deprimido, continuados descensos en los precios de la vivienda y presiones en los ingresos y la confianza de los consumidores".
Así, prevé que estos países registren los mayores descensos en el precio de la vivienda debido a la débil perspectiva de disponibilidad de crédito, al desempleo, al crecimiento económico y a la confianza del consumidor.
De esta manera, caerán un 13% en Italia y Portugal, un 15% en España y Grecia y un 20% en Irlanda.
Crecerá la morosidad
La agencia espera que aumente la morosidad (hipotecaria y a otros créditos) en países como España, Portugal e Italia, debido al aumento de los embargos y las quiebras, al elevado desempleo y a la incertidumbre macroeconómica.
Así, espera que en el caso de España alcance el 11,4%, en el de Portugal el 9,9% y en el de Italia el 9,1%, cifras aún así inferiores al 21% de Irlanda y el 18% de Grecia.
En concreto, Fitch espera que el comportamiento del mercado hipotecario español se deteriore de forma "marcada" en 2013, debido a una desalentadora perspectiva para el desempleo y la pérdida de las prestaciones para los parados de larga duración con hipotecas.
En el tercer trimestre de 2012 (último dato del Banco de España), el país registraba una morosidad hipotecaria del 3,63%, es decir, unos 23.227 millones de euros.
Por otro lado, no prevé que los tipos de interés aumenten de forma significativa en el corto plazo y espera se mantengan en mínimos históricos que han evitado un mayor número de embargos, por lo que el desempleo será el principal causante de impagos en 2013.
"Sin embargo, el mercado inmobiliario español es extremadamente vulnerable a un aumento de los tipos de interés en el largo plazo", subraya Fitch, tras recordar que la mayoría de las hipotecas en el país están ligadas al Euríbor.

El escándalo del Banco de España al descubierto: ¿Acabará Fernández Ordóñez y su equipo en el banquillo?

  

LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-El 14 de noviembre de 2008, cuando medio mundo se debatía ya en plena crisis, José Luis Rodríguez Zapatero viajó a Washington para asistir a una cumbre del G-20. La invitación se había logrado tras intensas gestiones diplomáticas y solo después de que el francés Nicolás Sarkozy echara el resto ante Georges W. Bush para que el simple de León –que viajó acompañado por Pedro Solbes y Javier Vallés- pudiera asistir por primera vez a una cena en la Casa Blanca, ofrecida a los participantes de un evento que debía “sentar las bases del futuro sistema financiero internacional”
El 14 de noviembre de 2008, cuando medio mundo se debatía ya en plena crisis, José Luis Rodríguez Zapatero viajó a Washington para asistir a una cumbre del G-20. La invitación se había logrado tras intensas gestiones diplomáticas y solo después de que el francés Nicolás Sarkozy echara el resto ante Georges W. Bush para que el simple de León –que viajó acompañado por Pedro Solbes y Javier Vallés- pudiera asistir por primera vez a una cena en la Casa Blanca, ofrecida a los participantes de un evento que debía “sentar las bases del futuro sistema financiero internacional”. A la luz de lo ocurrido después, causa sonrojo imaginar que todavía entonces, en pleno maremoto, Zapatero y sus cuates presumieran de tener “el sistema crediticio más sólido del mundo”. Porque de eso iba aquel viaje: de exportar la eficacia de los servicios de Inspección del Banco de España (BdE), del acierto de haber obligado a las entidades a acometer reservas genéricas, y de otras tantas cosas que habían convertido a nuestras Cajas y Bancos en una sólida isla en el mar encrespado de las finanzas mundiales.
Lo ocurrido después es de sobra conocido: más de 50.000 millones de dinero público invertidos en el rescate del sistema; miles de empleados a la calle; cientos de sucursales cerradas; decenas de Cajas desaparecidas en combate, como si se las hubiera tragado la tierra; una Economía estrangulada por ausencia total de crédito y ajustes y más ajustes y más gente a la calle y más recortes… en Sanidad, en Educación, en investigación, y más dolor y más paro, porque no hay un duro para nada ni para nadie, pero sí lo hay, sí lo ha habido, para rescatar del desastre a un sector manejado por un puñado de privilegiados cara duras que, a la hora de la despedida, se han forrado con indemnizaciones escandalosas, se lo han llevado crudo ante la indiferencia del Gobierno y de la Fiscalía. ¿No hay culpables del desastre? ¿Se van a ir de rositas los ladrones de cuello blanco?
El buen hacer de antaño se ha ido desmontando sin prisas pero sin pausa, bajo la presión de las grandes entidades
Desde la aparición de ESTE DIGITAL, y mucho antes en OTRO Confidencial (valga como botón de muestra “Zapatero en las exequias del capitalismo”, noviembre de 2008), quien esto suscribe lleva años denunciando la responsabilidad contraída por los responsables del BdE y, en concreto, por su entonces gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, alias MAFO, como resultado de una serie de malas prácticas que, consentidas y/o alentadas por la dirección general de Supervisión, han conducido al desastre actual. Nada se ha movido, sin embargo, al respecto. Siempre la sagrada ley de la omertá. Siempre el mismo lamento: ¿será posible que vayan a irse de rositas sin sentarse en el banquillo? De pronto, todo parece haber dado un giro copernicano esta semana con la aparición de una nota dirigida por la Asociación de Inspectores a sus superiores, relatando las causas que llevaron a relajar, cuando no a paralizar, la supervisión de las entidades y desembocaron en el desastre final. Ha sido Íñigo Barrón en El País el que ha vuelto a poner negro sobre blanco lo que aquí se ha dicho en tantas ocasiones. Y por fin el Fiscal General del Estado ha salido de su marasmo, para anunciar que la Fiscalía investigará las denuncias de los inspectores  . ¡Milagro!
“Disponemos de las herramientas legales para supervisar la salud de las entidades y contamos con la tecnología adecuada para detectar prácticas de riesgo”, cuentan dos representantes de los inspectores, acogidos al anonimato. “Con estos ingredientes se han podido solventar con éxito otras crisis no menores, gracias a la labor de titulados muy bien preparados, que deben superar una oposición complicada, que están bien pagados y dispuestos a hacer su trabajo con lealtad, dando la cara, complicándose la vida y sabiendo, en los últimos años, que a menudo el resultado de su esfuerzo iba a terminar en el cubo de la basura… Nuestra función de policía sirvió en tiempos de Mariano Rubio para detectar crisis y sanear el sistema; no ha servido ahora porque los responsables actuales han hecho caso omiso de los informes de la Inspección y han preferido mirar hacia otro…”.
“Todo un bagaje de experiencias acumuladas durante décadas se ha echado por la borda en los últimos años. En realidad el declive empezó con Jaime Caruana durante la era Aznar, pero se aceleró con la llegada de MAFO. El buen hacer de antaño se ha ido desmontando sin prisa pero sin pausa, bajo la presión de las grandes entidades, fundamentalmente del Santander. El problema es que los procedimientos de inspección no han estado nunca regulados por ley, de modo que, cuando se relajan los niveles de exigencia, los informes los firma un solo miembro del equipo y no todos, como antes; se empiezan a suspender o aplazar inspecciones; se saca a los inspectores de las entidades cuando se anuncia una fusión “para no molestar”… Todo eso va preparando el camino del desastre, lo cual no quiere decir que, en el reino de la arbitrariedad en el que vivimos, cuando los jefes quieran ir a por una entidad le “manden los perros” sin ninguna consideración…”.
“Vais a llevar el país a la suspensión de pagos”
“Y podía suceder que cuando llegabas con tu informe y ponías tu firma al pie del mismo, recibieras una llamada del jefe que, en su despacho, te pedía que cambiaras las conclusiones del mismo, porque lo que decías allí, lo que advertías, no se podía poner por escrito, y si te negabas te replicaba que muy bien, que tú verías, que ya harían ellos otro informe con sus conclusiones y `no te preocupes que alguien lo firmará, otro compañero tuyo lo hará´. Y ese alguien solía ascender y progresar, mientras tú te quedabas tieso con tus problemas de conciencia. A principios del año pasado, un compañero de la Asociación –que agrupa al 80% de los inspectores- espetó a uno de esos jefes en plena bronca: “Vais a llevar al país a la suspensión de pagos”. Ocho meses después, el presagio se convirtió en realidad. A pesar de lo cual, a pesar de las dificultades, la mayor parte de los compañeros se han mantenido íntegros, porque éramos conscientes de que nos estábamos jugando los ahorros de la gente…”
“El primer responsable, naturalmente, ha sido MAFO en razón a su cargo, un hombre que se ha entregado a los banqueros y no ha querido molestar, porque ha preferido dedicarse a las musas y al teatro (en general a perorar sobre la reforma laboral y otras cuestiones que no eran de su incumbencia), y mientras ardía Roma y se complacía tocando la lira, dejaba el poder de decisión en manos del subgobernador, Javier Aríztegui, que ha sido quien ha manejado de verdad el BdE y lo ha controlado a su antojo. A sus órdenes ha operado el director general de Supervisión, Jerónimo Martínez Tello, un puesto clave en lo ocurrido, y como tercero en discordia Pedro González, jefe del departamento de Inspección de Cajas, un tipo muy religioso dispuesto a hacer siempre lo que digan “los de arriba”, bajo cuya responsabilidad se ha gestado el drama que ha llevado a la práctica desaparición de las Cajas de Ahorro. Con estos tres se generó la burbuja. Con ellos explota, ante la indiferencia de Fernández Ordóñez”.
El inspector quiere acabar con la práctica de que los jefes manipulen los informes a su antojo o los guarden en un cajón
“Los inspectores llevamos mucho tiempo poniendo en evidencia los fallos del sistema. En vano. Hasta que la Asociación se hizo mayor y empezó a coger fuerza, visitando al Ministro, acudiendo al Parlamento… Ya en 2006 dirigimos una carta a Pedro Solbes poniéndole al corriente de las cosas que se estaban haciendo mal, carta que terminó en un cajón de su despacho. Y todo bajo las constantes amenazas de un Aríztegui que amaga con echar a la calle a quien se mueva e incluso abrirle una acción penal. La filosofía de las alturas es que no se podía dejar que decidieran los inspectores. Al final, los hechos nos han dado la razón, y por eso es preciso que los procedimientos de inspección estén regulados por Ley, que se exija la firma del equipo inspector al pie del correspondiente informe, porque la salud del sistema depende de la calidad e independencia del mismo, de modo que los informes firmados se eleven a la Comisión Ejecutiva para que allí puedan adoptar una decisión fundamentada”.
“Y es necesario que se fije un plan plurianual de inspecciones, anual en el caso de las entidades de mayor riesgo; y que se abra una vía legal para que podamos poner en conocimiento del juez aquellas operaciones con indicios delictivos con las que tropezamos en las entidades, como ocurrió con Bankia; y que los jefes no puedan cambiar a los inspectores de un equipo cuando lo pide el banquero de turno; y que los informes, repito, vayan firmados y tengan existencia jurídica plena, no sean meros documentos Word sin firma electrónica. En definitiva, queremos acabar con la práctica de que los jefes manipulen los informes a su antojo o los guarden en un cajón, porque, como además no quieren asumir responsabilidad alguna, pretenden que firmemos lo que ellos digan y, si nos negamos, pues va sin firma, como ha venido pasando últimamente”.
Susto en el Banco de España con el juez Andreu
“Todo esto y mucho más ha alcanzado cotas de esperpento en el caso de Bankia. Tras la querella interpuesta por UPyD, el juez Fernando Andreu reclamó al BdE la información disponible. Alarma total en Cibeles. Pedro González llama de urgencia a los responsables de esa inspección y les dice que tienen que cambiar los informes de los últimos tres años en el sentido que él diga. Como los aludidos le hicieran la peineta, González acude a la Asesoría Jurídica para ver qué se puede hacer, porque lo que no pueden es contar la verdad. Pasados unos días de frenesí, los jurídicos creen haber dado con la tecla: se trata de poner en cada informe el sello “Borrador sujeto a cambios”… Y ello tres años después, y después de que la entidad haya llevado a España al borde del abismo, y se le hayan inyectado miles de millones de euros… Y cosas tan escandalosas o más han ocurrido en la CAM, donde miembros del equipo que la inspeccionó advirtieron al jefe del Grupo I, Ángel Rico, hoy querellado, que “allí había delito”, sin que el susodicho lo denunciara… Por no hablar de la labor escandalosa de los auditores externos”.
MAFO se ha defendido del escándalo con una carta amenazante a   El País este miércoles en la que afirma sin rubor que “La acusación al BdE es gravísima (…) y va más allá de la injustificable e injustificada campaña de desprestigio de la institución que se lanzó a primeros del mes de mayo del pasado año para, en mi opinión, ocultar las consecuencias de una errónea gestión de la crisis de Bankia”. Es el mismo jeta que, en la primavera pasada, y como desde el Gobierno le llamaran un día pidiendo explicaciones, muy alarmados después de que los hombres de la troika de visita en Madrid advirtieran de que el agujero de Bankia era de tal calibre que España tenía que pedir ya mismo el rescate financiero, respondió de esta guisa:
-Pero, ¿de qué cifra están hablando?
-Pues de no menos de 20.000 millones!
-¡Pero qué barbaridad… ni que estuvieran borrachos. Tranquilo, hombre, tranquilo, que eso no es así en absoluto…!
Al frente del Banco de España está ahora Luis Linde, un hombre puesto por Luis de Guindos que, como ocurriera en su día con MAFO, ni siente ni padece. Eso sí, el gachó apunta maneras: ha prohibido los extratipos, ha decretado el fin de la guerra del pasivo. Se acabó la competencia. Acollonante. Con gente tan liberal como ésta al frente de las instituciones, ¿para qué necesitamos un Gobierno de izquierdas? Aríztegui y Tello son ahora asesores del nuevo subgobernador, Fernando Restoy –que, como es norma en la casa, es quien corta el bacalao-, es decir, que están en su despacho leyendo la prensa, eso sí con chófer, secretaria y demás familia. La esperanza, ahora, se llama Eduardo Torres-Dulce: ¿Está de verdad la Fiscalía decidida a abrir una investigación seria sobre lo ocurrido en el antiguo banco emisor? ¿Pagarán sus culpas los gestores de bancos y cajas que han llevado al país al desastre financiero, y los mandos del BdE que lo permitieron? Rematan los inspectores: “Están muy acojonados, porque han prevaricado todos…”

El Banco de España cambiará el modelo de supervisión de las entidades financieras

MUCHASCASAS.NET.-El Banco de España modificará el modelo de supervisión bancaria en España siguiendo las directrices de un informe elaborado por la Asociación de Inspectores de Entidades de Crédito del Banco de España. La comisión plantea, entre otras propuestas, el establecimiento de un marco estandarizado en función del perfil de riesgo de las entidades de crédito, el seguimiento continuado in situ en entidades relevantes o la formalización de las actuaciones supervisoras.

En esta línea, sugiere que en las actuaciones de seguimiento in situ se elabore semestralmente un informe resumen sobre los trabajos realizados, en el que se incluyan todos los ajustes y deficiencias observados. Además, el informe propone dar mayor formalidad al requisito del Banco de España, aprobado en octubre de 2011, de que cualquier discrepancia entre informes fuera informada a los superiores jerárquicos, incluso a la Comisión Ejecutiva del organismo

El Banco de España defendió su labor como supervisor bancario y negó "posibles irregularidades relativas a actuaciones supervisoras concretas identificadas por la Asociación".

La elaboración del informe estaba prevista en el Memorando de Entendimiento (MoU) suscrito entre las autoridades españolas y europeas y se entregó dentro del plazo fijado de finales del mes de octubre.

En su redacción trabajó una comisión presidida por el consejero Ángel Luis López Roa con la participación de un equipos de miembros de las direcciones generales de Supervisión, Regulación y Estabilidad Financiera y de Auditoría Interna del Banco de España. Además contó con la colaboración de dos representantes de autoridades supervisoras europeas.

El Banco de España sugiere que hacen falta medidas para controlar el gasto en pensiones

• El Gobernador del Banco de España, Luis María Linde, cree "conveniente" diseñar medidas fiscales, teniendo en cuenta el envejecimiento de la población.
• No descarta alguna desviación en el déficit previsto para este año.
• Ve los desahucios un problema "de tratamiento humanitario" y dice que España "es un país lo bastante rico como para no permitir problemas dramáticos".

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN.-El gobernador del Banco de España  , Luis María Linde, ha sugerido la necesidad de adoptar medidas de carácter fiscal para controlar el gasto en pensiones y aportar "credibilidad" al proceso de consolidación fiscal. En comparecencia en la Comisión de Presupuestos del Senado, Linde ha indicado que es "altamente conveniente" diseñar un "menú de medidas fiscales" que combine acciones con impacto a corto y medio plazo "incidiendo, entre otros renglones del gasto, sobre aquellas partidas más afectadas por el envejecimiento de la población".
Según ha explicado durante su discurso, la evolución del gasto en los Presupuestos del Estado y de la Seguridad Social "se encuentra dominada por los intereses de la deuda pública, el gasto en pensiones contributivas o las prestaciones por desempleo".

Desviación del déficit

Linde ha admitido este miércoles que no descarta alguna desviación en el objetivo de déficit para este año (6,3% del PIB) y ha asegurado que su cumplimiento dependerá de que las medidas tributarias adoptadas rindan los réditos esperados y compense el pago de la deuda.
Linde ha incidido en que no se perciben mejoras en la productividadLinde ha reconocido que el proceso de ajuste "imprescindible" de la economía española se produce en un momento delicado y ha incidido en que no se perciben mejoras en la productividad ni en la creación de empleo.
En cualquier caso, ha subrayado que las medidas para corregir el déficit adoptadas por el Gobierno tardarán en verse sus efectos.
El gobernador ha afirmado que las perspectivas de crecimiento de España no son favorables como se observa en las previsiones de distintos organismos que auguran todavía una contracción de la actividad el próximo año.

La verdad sobre los desahucios

Luis María Linde ha afirmado que falta información para conocer la "verdad" del problema de los desahucios y que, en cualquier caso, "no es un problema hipotecario, es distinto, es de tratamiento humanitario y de acción social".
El gobernador del Banco de España enfatizado que "los temas más dramáticos, que exigen un tratamiento humanitario, hay que resolverlos". "España es un país lo bastante rico como para no permitir problemas dramáticos, escandalosos, que hieren la sensibilidad de la gente", ha dicho.
No es un problema hipotecario, es de tratamiento humanitario
Del lado de la normativa hipotecaria, cuya reforma reclama una parte de la opinión pública y algunas fuerzas políticas, Linde ha señalado, sin embargo, que "es un tema muy delicado" porque los préstamos hipotecarios "son una parte muy importante del sistema financiero".
"El marco hipotecario es muy importante para la estabilidad de la banca y la economía de forma que si hay que corregir cosas, habrá que hacerlo pero con muchísimo cuidado".
Así, aunque ha subrayado que no es un experto en la Ley Hipotecaria, ha señalado que hay cuestiones "mejorables" en la norma, pero ha opinado que algunas podrían corregirse "sin tocar la ley", a través de "procedimientos más rápidos y más sencillos".

De Guindos afirma que los bancos nacionalizados recibirán una ayuda de 37.000 millones

  

·  Se trata de las entidades Bankia, Novacaixagalicia, Caixa de Catalunya y Banco de Valencia.

·  De Guindos matizó que esa inyección estará "por debajo de los 40.000 millones".

·  Ha admitido que los planes ya han sido aprobados por el Banco de España. La inyección de capital que los bancos españoles nacionalizados —Bankia  , Novacaixagalicia, Caixa de Catalunya y Banco de Valencia— recibirán de los países de la zona euro estará en torno a 37.000 millones de euros, dijo este lunes el ministro de Economía de España, Luis de Guindos  . "No creo que vaya a haber sorpresas, para los bancos nacionalizados la cantidad va a estar en torno 37.000 millones, por debajo de los 40.000 millones", explicó De Guindos a su llegada a la reunión que el Eurogrupo celebra este lunes en Bruselas sobre la crisis griega.
MUCHASCASAS.NET.-De Guindos indicó que, además de los fondos que irán a parar al 'banco malo', se destinará también una "cantidad limitada" a los bancos que también necesitan ayuda para recapitalizarse, pero no pertenecen al grupo de los nacionalizados.
De Guindos ha eludido aclarar cuántos despidos y cierres de oficinas pedirá Bruselas en los planes de reestructuración de estas entidades, pero ha asegurado que los bancos dispondrán de un plazo de cinco años para aplicar las reducciones de tamaño que exija el comisario de Competencia, Joaquín Almunia.
"Eso no es el Gobierno español quien lo determina, es la Dirección General de Competencia (de la Comisión Europea) y así está establecido", explicó De Guindos, quien añadió que "siempre que hay ayudas públicas hay planes de reestructuración, ocurre en todos los bancos europeos".

Inyección al FROB

"Y aparte de eso tendremos la inyección de capital para la participación del FROB —fondo de reestructuración ordenada bancaria  — en la sociedad de gestión de activos", ha agregado. 
Sumando estas cantidades y los fondos necesarios para los bancos no nacionalizados pero que necesitarán ayudas públicas, Guindos estima que el importe total del rescate bancario "puede estar en el entorno de los 40.000 millones de euros, que es siempre la cifra que hemos estado manejando, que supone aproximadamente un 3,5%, un poquito más, de lo que es el interior bruto de España".
De Guindos ha admitido que los planes ya han sido aprobados por el Banco de España.
En estos planes también se concretará, ha indicado, cómo debe hacerse "la conversión de preferentes en diferentes alternativas, lo que se denomina la distribución de la carga". "Todo sigue según lo que estaba determinado en el MoU (el memorándum de entendimiento que fija las condiciones del rescate bancario) y evidentemente creo que no va a haber ninguna sorpresa al respecto", ha apuntado Guindos.
Respecto a la disposición de España a solicitar de manera inminente una ayuda financiera completa al fondo de rescate permanente europeo (MEDE), el ministro señaló que "la posición del Gobierno español no se ha modificado en absoluto".

 

 

El Banco de España estudia penalizar a las entidades con más quejas

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN.-Se exigiría a todos los grupos un depósito que podrían perder por exceso de reclamaciones El Banco de España está estudiando penalizar a las entidades que superen un volumen elevado de reclamaciones o quejas, dentro de un paquete de medidas para mejorar la transparencia en el trato con los clientes. La propuesta consistiría en exigir a los bancos un depósito, que podrían llegar a perder si supera un cierto límite en el volumen de reclamaciones.

Así lo puso de manifiesto el secretario general del Banco de España, Francisco Javier Priego Pérez, durante su comparecencia a puerta cerrada en la Subcomisión de Transparencia de Productos Financieros e Hipotecarios del Congreso el pasado 7 de noviembre, según consta en las actas de la reunión a las que ha tenido acceso Efe.

En cuanto a las "insuficiencias" en relación con los productos financieros complejos, explicó que valoran una propuesta del Defensor del Pueblo para "incluir también algún símbolo fácilmente comprensible sobre el grado de riesgo asociado al mismo". El Defensor del Pueblo sugirió el sistema de los semáforos, con el que se puede hacer una escala de tres colores (rojo, amarillo o ámbar, y verde) de manera que el cliente pudiera asociar "rojo" con un producto de riesgo. El ámbar y el verde serían para productos sin riesgo aparente, explicó Priego, quien añadió que al Banco de España le parece "una idea útil".

 

 

 

 

Los empresarios gallegos que invirtieron en Novagalicia amenazan con demandar al Banco de España

D.M..

Antes de finales de mes se concretará el nuevo rescate de Novagalicia, que necesita 7.196 millones para cumplir con el escenario más adverso contemplado por la auditoría de Oliver Wyman, y todo parece indicar que los empresarios gallegos que en su día acudieron al llamamiento del presidente del banco, José María Castellano, perderán sus inversiones, lo que ha causado no poco malestar entre este colectivo, que prepara acciones legales contra el FROB. En diciembre del año pasado, gran parte del empresariado gallego invirtió en Novagalicia Banco a instancias del presidente de la entidad, José María Castellano, en lo que se suponía una primera fase de un plan que culminaría con la entrada de grandes inversores internacionales. Diez meses después, el proyecto se ha ido por completo al traste, y según publica La Voz de Galicia, los inversores gallegos se sienten engañados por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), al que pagaron 70,4 millones de euros. El engaño lo basan en que en el momento de la fusión de la entidad las cuentas no estaban claras, como muestra el hecho de que la entidad requiera ahora otra inversión multimillonaria a través de ayudas públicas. Laopinioncoruña.es va más allá y señala que un despacho de abogados trabaja ya en la redacción de una demanda contra el FROB apoyado en un informe jurídico que aprecia base suficiente para fundamentar una demanda en los tribunales por una supuesta ocultación de información. En este entorno de descontento, ayer mismo Novagalicia comunicó a la CNMV la dimisión de Roberto Tojeiro Rodríguez como consejero del banco, aduciendo “motivos personales”. Como hijo del ya fallecido Roberto Tojeiro Díaz, empresario fundador del grupo Gadisa, Tojeiro Rodríguez forma parte de una de las familias influyentes del empresariado gallego y fue uno de los que acudieron al llamamiento de Castellano. En total, os empresarios gallegos se sumaron en diciembre del año pasado al proyecto con una inversión de 70,4 millones que les permitió hacerse con el 2,59% del capital de Novagalicia, que apenas dos meses antes había recibido del FROB 2.465 millones de euros. Finalmente, 17 empresarios acudieron a la operación, entre los que destaca Manuel Jove, que invirtió a través de su sociedad Inveravante. También se encuentran entre los accionistas San José, Copasa, Coren, Gadisa, la firma lucense de transportes Azkar, Hijos de J. Rivera (fabricantes de la cerveza Estrella de Galicia), los astilleros Rodman, la conservera de Boiro Jealsa Rianxeira, Hierros Añón, Climagal (calefacción y aire acondicionado), la sociedad coruñesa de informática e innovación Igalux Innova, Inversora Gallega de Cable y Egasa, la compañía propietaria de la mitad del Casino de A Toxa. Novagalicia no comunicó el importe de estas inversiones, como tampoco las que realizaron a título personal su presidente, José María Castellano, y su consejero delegado, César González Bueno. La gran ausencia, la de Amancio Ortega, que aunque se había rumoreado su presencia, al final no invirtió en el banco. De hecho, los destinos de Ortega y Castellano siguen separados seis años después del enfrentamiento que ambos empresarios gallegos mantuvieron con motivo de la fallida compra de Unión Fenosa. Castellano, que durante casi veinte años fue la mano derecha de Amancio Ortega en Inditex, abandonó el gigante textil tras el fracaso de esta operación, y hoy en día es presidente del banco de la caja gallega.

El Banco de España sugiere que hacen falta medidas para controlar el gasto en pensiones

• El Gobernador del Banco de España, Luis María Linde, cree "conveniente" diseñar medidas fiscales, teniendo en cuenta el envejecimiento de la población.
• No descarta alguna desviación en el déficit previsto para este año.
• Ve los desahucios un problema "de tratamiento humanitario" y dice que España "es un país lo bastante rico como para no permitir problemas dramáticos".

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN.-El gobernador del Banco de España  , Luis María Linde, ha sugerido la necesidad de adoptar medidas de carácter fiscal para controlar el gasto en pensiones y aportar "credibilidad" al proceso de consolidación fiscal. En comparecencia en la Comisión de Presupuestos del Senado, Linde ha indicado que es "altamente conveniente" diseñar un "menú de medidas fiscales" que combine acciones con impacto a corto y medio plazo "incidiendo, entre otros renglones del gasto, sobre aquellas partidas más afectadas por el envejecimiento de la población".
Según ha explicado durante su discurso, la evolución del gasto en los Presupuestos del Estado y de la Seguridad Social "se encuentra dominada por los intereses de la deuda pública, el gasto en pensiones contributivas o las prestaciones por desempleo".

Desviación del déficit

Linde ha admitido este miércoles que no descarta alguna desviación en el objetivo de déficit para este año (6,3% del PIB) y ha asegurado que su cumplimiento dependerá de que las medidas tributarias adoptadas rindan los réditos esperados y compense el pago de la deuda.
Linde ha incidido en que no se perciben mejoras en la productividadLinde ha reconocido que el proceso de ajuste "imprescindible" de la economía española se produce en un momento delicado y ha incidido en que no se perciben mejoras en la productividad ni en la creación de empleo.
En cualquier caso, ha subrayado que las medidas para corregir el déficit adoptadas por el Gobierno tardarán en verse sus efectos.
El gobernador ha afirmado que las perspectivas de crecimiento de España no son favorables como se observa en las previsiones de distintos organismos que auguran todavía una contracción de la actividad el próximo año.

La verdad sobre los desahucios

Luis María Linde ha afirmado que falta información para conocer la "verdad" del problema de los desahucios y que, en cualquier caso, "no es un problema hipotecario, es distinto, es de tratamiento humanitario y de acción social".
El gobernador del Banco de España enfatizado que "los temas más dramáticos, que exigen un tratamiento humanitario, hay que resolverlos". "España es un país lo bastante rico como para no permitir problemas dramáticos, escandalosos, que hieren la sensibilidad de la gente", ha dicho.
No es un problema hipotecario, es de tratamiento humanitario
Del lado de la normativa hipotecaria, cuya reforma reclama una parte de la opinión pública y algunas fuerzas políticas, Linde ha señalado, sin embargo, que "es un tema muy delicado" porque los préstamos hipotecarios "son una parte muy importante del sistema financiero".
"El marco hipotecario es muy importante para la estabilidad de la banca y la economía de forma que si hay que corregir cosas, habrá que hacerlo pero con muchísimo cuidado".
Así, aunque ha subrayado que no es un experto en la Ley Hipotecaria, ha señalado que hay cuestiones "mejorables" en la norma, pero ha opinado que algunas podrían corregirse "sin tocar la ley", a través de "procedimientos más rápidos y más sencillos".

el sustituto del euribor marca su primera cotización oficial un 50% más caro

el interest rate swap (irs) ha debutado en el listado de tipos de interés del banco de españa (be) cotizando en octubre en el 0,971%, muy por encima del euribor, que cerró en el 0,650%. en concreto, el irs es un 50% más caro que el euribor. recordemos que es un índice que mide la fluctuación media de los tipos de intereses interbancarios durante los últimos cinco años
el hecho de que el banco de españa haya publicado oficialmente el irs deja entrever que la comercialización de hipotecas referenciadas a este nuevo indicador es inminente. algunos expertos aseguran que poco a poco el euribor irá quedando arrinconado en 2013. sin embargo, el irs no pasará a ser de la noche a la mañana el nuevo indicador de referencia, ya que algunos expertos alertan de que hay más índices en el mercado también altos, como el irph de bancos y cajas, que está por encima del 3%
la parte positiva que ven algunos expertos en hipotecas al indicador irs es que puede servir para que los diferenciales no continúen incrementándose en 2013 al ritmo que lo han hecho en 2012. en cuanto a las cláusulas suelo, las hipotecas referenciadas al irs podrán seguir contando con esta cláusula abusiva

El ‘banco malo’ comprará los activos tóxicos de la banca con un descuento del 63%

El Banco de España ha explicado por fin hoy el precio de transferencia de los activos inmobiliarios al ‘banco malo’, que, como media, ofrecerá un descuento del 63% con relación al valor bruto en libros, según ha explicado el regulador bancario. Por tipos de activos, el descuento es del 79,5% para el suelo; 63,2% para las promociones en curso y 54,2% para las viviendas terminadas. En el caso de los préstamos a promotores, el descuento medio es del 45,6%, incluyendo recortes del 32,4% para proyectos ya terminados y del 53,6% para créditos destinados a financiar suelo urbano. El presidente del Fondo para la Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), Fernando Restoy, y el director general de este organismo, Antonio Carrascosa, han presentado hoy nuevos detalles sobre la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), el popularmente conocido ‘banco malo’. El nuevo instrumento tendrá unos activos de entre 85.000 y 90.000 millones de euros y se aprobará, si se cumplen los plazos previstos, el próximo 16 de noviembre, para entrar en vigor el día 19 del mismo mes. Sareb asumirá bienes inmuebles de las entidades financieras con un valor superior a 100.000 euros, los créditos al sector promotor, inmobiliario y de construcción superiores a 250.000 euros por prestatario, así como participaciones de la banca en inmobiliarias.

 

 

 

 

 

El Banco de España elaborará un informe sobre los salarios de los directivos de bancos intervenidos

El Congreso ha aprobado este lunes la Ley de reestructuración y resolución de entidades de crédito y ha introducido en su texto, con el voto favorable de todos los grupos menos Amaiur, una enmienda para que el Banco de España establezca la retribución de los directivos de entidades intervenidas.

La enmienda, que unifica varias propuestas de los grupos parlamentarios en el mismo sentido, estipula que la institución que preside Luis María Linde remitirá a las Cortes un informe en el que evaluará los efectos de la normativa sobre el cobro de indemnizaciones y pensiones de directivos de entidades inmersas en algún proceso de reestructuración.

Este informe, que debe enviarse a las Cortes en un plazo de cuatro meses desde la entrada en vigor de la Ley, incorporará también un modelo de marco retributivo para las entidades financieras, según indica el texto aprobado.

La enmienda transaccional sustituye a las distintas enmiendas sobre salarios de directivos y exdirectivos de bancos intervenidos o nacionalizados presentadas por el PSOE, CiU y PNV.

La oposición ha reclamado soluciones contra los desahucios Durante el debate de la Ley de reestructuración y resolución de entidades de crédito, conocida como tercera reforma financiera, la oposición ha reclamado soluciones para los afectados por la venta de participaciones preferentes y cambios en la regulación de los desahucios e hipotecas.

La norma ha sido tramitada por la Comisión de Economía y Competitividad por el procedimiento de competencia legislativa plena, por lo que pasará directamente al Senado. En caso de recibir nuevas enmiendas deberá ser votada de nuevo en el Congreso.

 

El Banco de España avisó a Caja Madrid en 2009 de que tenía hipotecas "mal concedidas"

• Así consta en un informe de la inspección del Banco de España sobre la cartera hipotecaria minorista de Caja Madrid y que forma parte del sumario del caso Bankia.
• El supervisor advirtió de que la entidad concedió préstamos hipotecarios a clientes sin ingresos regulares o sueldos bajos.
• Pronosticó entonces que la crisis, el aumento del desempleo y las perspectivas "muy negativas" hacían prever que era "imposible" la carga para el acreditado.
• Así consta en un informe de la inspección del Banco de España sobre la cartera hipotecaria minorista de Caja Madrid y que forma parte del sumario del caso Bankia.
• El supervisor advirtió de que la entidad concedió préstamos hipotecarios a clientes sin ingresos regulares o sueldos bajos.
• Pronosticó entonces que la crisis, el aumento del desempleo y las perspectivas "muy negativas" hacían prever que era "imposible" la carga para el acreditado.

MUCHASCASAS.NET.-El Banco de España recomendó en 2009 a Caja Madrid que analizara mejor la capacidad de pago de sus clientes, tras constatar que muchos de los préstamos hipotecarios eran operaciones "mal concedidas en su inicio" a personas sin ingresos regulares o "con sueldos bajos y, por tanto, con poco excedente para vivir".En el sumario del caso Bankia consta un informe elaborado por la inspección del Banco de España sobre la cartera hipotecaria minorista de Caja Madrid fechado el 20 de julio de 2009.
Los inspectores consideraban "muy dudosa" la capacidad de reembolso de los préstamos otorgados en casi la mitad de las operaciones analizadas Los inspectores consideraban "muy dudosa" la capacidad de reembolso de los préstamos otorgados en casi la mitad de las operaciones analizadas como consecuencia del "deterioro" de la situación económica del usuario de hipoteca y, por ende, del elevado esfuerzo que le suponía pagar la cuota.
Los técnicos del supervisor advertían de que la cuota consumía a menudo más del 60% de los ingresos conjuntos de los titulares, que eran en su gran mayoría personas con sueldos bajos y con "poco excedente para vivir". Precisaron que llegaba a consumir el 100% de los ingresos en el 17% de los casos analizados.
Según el Banco de España, muchos de esos préstamos eran operaciones "mal concedidas en su inicio" a clientes sin ingresos regulares o con un ratio de endeudamiento elevado.
El supervisor incidía en que el importe de muchos créditos concedidos era equivalente al valor del activo —LTV superiores al 100%—, incluía cuotas crecientes, tipos variables, y precios de compra muy elevados, "inflados respecto a su valor real".
Estas circunstancias, unidas a los elevados tipos de interés registrados a finales de 2008, hacían "insostenible" la carga para el acreditado, reseñaba la Inspección.

"Imposible" que el cliente cumpliera

El Banco de España pronosticaba entonces que la crisis económica, el aumento del desempleo, la caída de los precios inmobiliarios y la persistencia de unas perspectivas macroeconómicas "muy negativas" hacían prever que era "imposible" que el cliente afrontara la devolución del pago.
Observó que la deuda pendiente sería en muchos casos "muy superior" al valor real de la vivienda, lo que generaría "mayores incentivos a dejar de pagar la hipoteca. Además, constató la intención de un gran número de clientes por entregar la vivienda como dación en pago.
Ante este análisis, los inspectores reseñaban una serie de sugerencias. Entre ellas, llamaban a mejorar el "escaso" análisis de la situación de los acreditados, lo que es de "vital" importancia para calcular su capacidad de pago cuando tiene que hacer frente a compromisos con otras entidades.
Se recomendaba también dar mayor importancia a los ingresos justificados frente a los ingresos "meramente declarados" por el titular a la hora de decidir si se da el visto bueno a la operación.

El banco malo tasará los activos tóxicos a precios “preburbuja”

El ministro de Economía, Luís de Guindos, ha presentado las bases de la reforma financiera, aprobada en el Consejo de Ministros del pasado viernes. Entre los puntos más destacados está la creación de la Sociedad de Gestión de Activos, denominación oficial del banco malo.
El banco malo comprará los activos tóxicos de las entidades intervenidas para que los bancos saneen sus balances y se centren en su actividad ordinaria: gestionar el ahorro y dar créditos. A partir de ese momento, se mantendrán enajenados los activos durante un periodo de 10 a 15 años para su posterior venta.
En todo caso, el ministro ha asegurado que serán “precios de preburbuja inmobiliaria”. Actualmente, el sistema bancario cuenta con 180 millones de créditos dudosos y 120 millones considerados “subestandar”, pero los de las entidades intervenidas sólo son una parte de estos. Los activos afectados serán principalmente los créditos promotor, “los más tóxicos que tiene las entidades”, según De Guindos.
Esta nueva entidad se constituirá entre finales de noviembre y principios de diciembre con una participación minoritaria del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ya que la voluntad del Gobierno es que los inversores privados sean mayoritarios en el accionariado de la nueva sociedad.
Un reglamento desarrollará el funcionamiento de la entidad y definirá su financiación, la modalidad de los activos que se transferirán (suelo, viviendas…) y los precios a los que se transferirán. De Guindos, ha asegurado que los precios serán “los adecuados para que no generan pérdidas”, a lo que contribuirá la congelación de los activos durante más de una década y su venta paulatina.
Los reales decretos que han incrementado las provisiones de la entidades facilitará que las transferencias sean simples y “bastante sencillas”, según De Guindos. En todo caso, el reglamento establecerá la metodología para la fijación de precios, que será responsabilidad del Banco de España.