La Justicia acorrala a CCM por créditos no reclamados a empresarios del ladrillo

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN.-La antigua cúpula de Caja Castilla-La Mancha, liderada por su ex presidente Juan Pedro Hernández Moltó y su antiguo director general Ildefonso Ortega, tendrá que rendir nuevamente cuentas ante la Justicia. La petición por parte del juez de la Audiencia Nacional Pablo Ruz de información sobre los préstamos concedidos a empresarios relacionados con el sector del ladrillo que podrían haber generado un agujero cercano a los 300 millones a la entidad aflorará que la entidad fue excesivamente permisiva con acreedores como Luis Portillo, Domingo Díaz de Mera y empresas como Grupo Lábaro.
El proceso judicial que se sigue en la Audiencia Nacional contra la antigua cúpula directiva de Caja Castilla-La Mancha (CCM) escribió un nuevo capítulo nada más iniciarse el año. El juez de la Audiencia Nacional Pablo Ruz concedió a la entidad un plazo de quince días para remitirle las actas de las reuniones del consejo de administración en las que se aprobó la concesión de determinados créditos, la mayoría a empresas y empresarios relacionados con el sector del ladrillo, que son susceptibles de haber provocado un cuantioso agujero patrimonial a la entidad, cuya situación financiera obligó a su intervención por el Banco de España en 2009.
Algunos de aquellos préstamos, otorgados en 2006, cuentan con una historia peculiar detrás, que hablan de una notable laxitud y permisividad a la hora de su aprobación y concesión. El de mayor cuantía de todos ellos, valorado en 60 millones de euros, tiene como protagonista a uno de los paradigmas de la generación de la burbuja inmobiliaria y su posterior estallido: el empresario sevillano Luis Portillo.
Cuando estaba preparando su asalto a Inmobiliaria Colonial, Portillo obtuvo el citado crédito de CCM y, al año siguiente, otros de menor cuantía, de tal modo que la deuda del empresario con la caja llegó a rozar los 90 millones de euros. Sorprendido por el estallido de la crisis, Portillo fue incapaz de afrontar el vencimiento del préstamo, pese a lo que la entidad le otorgó todo tipo de facilidades.
Según una serie de documentos relacionados con Portillo a los que ha tenido acceso Vozpópuli, el que fuera presidente y principal accionista de Colonial canceló parte de la deuda que mantenía con CCM mediante la cesión de activos inmobiliarios y de una participación del 5% en la sociedad gestora del aeropuerto de Ciudad Real. La tasación que se hizo de este paquete de acciones suponía valorar el total de la sociedad en unos 360 millones de euros. El aeropuerto de Ciudad Real se encuentra en concurso de acreedores y con un proceso de venta que amenaza con ser interminable, además de estar completamente inactivo. Con estas características, difícilmente podría valer esa cantidad.
Cuatro años de carencia
No conforme con eso, CCM refinanció gran parte del resto de la deuda a través de un nuevo préstamo cuyo vencimiento tendrá lugar en octubre de este año y que contaba ni más ni menos que con cuatro años de carencia de principal y dos años de intereses.
Aunque no forma parte de la documentación solicitada por el juez Ruz, Portillo también obtuvo de CCM un aval por un valor cercano a 75 millones de euros aunque, en este caso, el empresario de Dos Hermanas no tuvo tanta suerte. La tutela de CCM ya dependía del Banco de España, cuyos administradores se encargaron de declararlo vencido.
Otras operaciones que aparecen en las actas tienen como protagonista a otro conocido empresario de la región manchega, Domingo Díaz de Mera, también embarcado en la aventura del aeropuerto así como impulsor del llamado Reino de Don Quijote, proyecto de gran complejo de ocio y juego que ha conocido un final muy similar: concurso de acreedores y algunas decenas de millones que han quedado por el camino.
Las estimaciones apuntan a que el perjuicio para CCM rondaría los 300 millones de euros. Tras su intervención, CCM fue adquirida por Cajastur y posteriormente integrada en Liberbank.

 

CCM duplica su tasa de morosidad durante la intervención del Banco de España

MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-CCM ha duplicado su tasa de mora en los primeros seis meses del año. Los activos morosos han pasado de 1.848 millones de euros a 3.492 millones; del 9,3% marcado en diciembre de 2008 al 17,3% de junio. Lo llamativo es que durante este semestre la caja ha estado bajo la órbita y dirección del Banco de España. Es decir, intervenida. Puede justificarse en que el Banco de España ha sido quien ha levantado las alfombras y ha saneado las ‘bicicletas’ del anterior equipo gestor.
Pero también puede que haya alguien que aproveche para señalar que el Banco de España es un buen supervisor, pero no un buen gestor. Esta es la tesis del presidente de la CECA que basándose en el argumento de que el Banco de España no es buen gestor, defiende el ‘manguerazo’ para evitar caer en la intervención.

El Banco de España dejará de administrar CCM a finales de este mes

La entidad conservará su marca comercial una vez que Cajastur asuma su gestión
MUCHASCASAS.NET.-A.R El Banco de España dejará de administrar CCM a finales de este mes, una vez que Cajastur asuma el negocio financiero de la entidad castellano-manchega, que conservará como banco su marca y su logotipo.

Según fuentes de CCM, las previsiones son que entre el 20 y el 30 de septiembre haya concluido el proceso administrativo y jurídico que dará lugar al Banco CCM. Sin embargo, se trata sólo de una fórmula jurídica que no afectará a los servicios que ahora presta la caja, intervenida por el Banco de España en marzo de 2009. El Banco CCM formará parte de un SIP junto con la Caja del Mediterráneo (CAM), Caja Cantabria, Caja Extremadura y Cajastur y ello conllevará el cierre de oficinas, y recortes de personal sin medidas traumáticas.

2009, el año de la reorganización de las cajas de ahorros

El Gobierno creó el FROB, un mecanismo de ayuda a las entidades financieras dotado con 9.000 millones de euros y con la posibilidad de endeudarse en otros 90.000



MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-2009 pasará a la historia del sistema bancario español, además de por ser uno de los episodios de la crisis financiera global, por ser el año en el que la Administración y el Banco de España han apostado claramente por reorganizar y reducir el sector, y se han activado herramientas como el FROB. El ejercicio que está a punto de cerrarse también será recordado por la intervención de Caja Castilla La Mancha (CCM), la primera por parte del Banco de España de una gran entidad desde la de Banesto, en 1993, y la primera desde Eurobank del Mediterráneo, en 2003.
Tras la intervención de CCM, en marzo, el Banco de España se convirtió en su administrador y empezó a buscar una solución para garantizar su viabilidad.
Nueve meses después, el supervisor dio el visto bueno a Cajastur para integrar a la entidad castellanomanchega en una operación para la que, en principio, no será necesario el uso de recursos públicos y se mantendrá la independencia e identidad de ambas entidades.
El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), dotado con 9.000 millones de euros y con la posibilidad de endeudarse en otros 90.000, es un instrumento diseñado para actuar ante situaciones complicadas, en las que participen entidades con problemas, y en procesos de fusiones de cajas de ahorros.
Estas operaciones son las que protagonizan, en los últimos meses, la reorganización de un sistema sobredimensionado, con un vasto número de oficinas, lo que hace que España sea el país más "bancarizado" del mundo -con unas 100 sucursales por cada 100.000 personas- y tenga la red de cajeros más extensa de Europa.
Que existan más de 45.000 oficinas se debe a la fuerte actividad de los últimos años y a las erróneas previsiones de que el crédito y la actividad continuarían aumentando muchos ejercicios.
Eliminación de empleos y oficinas
La reestructuración puede suponer una reducción de entre el 30 y el 40% en el número de oficinas de cajas y el cierre de unas 10.000, lo que hace que casi 35.000 trabajadores vean peligrar su trabajo.
Actualmente trabajan en las sucursales del sector 270.000 empleados -de los que 134.000 lo hacen en cajas- mientras que en el primer semestre se han cerrado casi 1.000 oficinas (más de 500 de bancos y 378 de cajas).
Los procesos de unión de cajas han demostrado cómo en algunas de ellas los políticos intentan imponerse a los argumentos bancarios y de obra social, priorizando asuntos como el grado de poder en la entidad resultante de la fusión o la ubicación de la sede central, sin atender a parámetros más relacionados con su funcionamiento.
El Banco de España tendrá listo antes de que acabe 2009 un nuevo mapa de cajas en el que figura qué entidades pueden unirse entre sí en la reordenación, que pretende cerrar en la primera mitad de 2010.
Dicho plan incluye la aportación que necesitará cada operación del FROB y/o del Fondo de Garantía de Depósitos y está encaminado a reducir las 45 cajas de ahorros existente hasta unas 30.
Algunas cajas también han apostado en 2009 por la "fusión virtual" a través del Sistema Institucional de Protección (SIP), ya que permite no perder a corto plazo su personalidad jurídica, ni sus sedes de oficinas, si bien centraliza políticas financieras, de solvencia y riesgos, y es un mecanismo de apoyo y defensa mutua.
Mientras están abiertos procesos de fusión en muchas comunidades -como Cataluña-, algunas, como Galicia, Andalucía, Valencia y Castilla y León, siguen protagonizando titulares por motivos políticos y lo que parece que toma cada vez más peso es la próxima reforma de la Ley de Órganos Rectores de las Cajas de Ahorros, lo que ayudaría a salvar "trabas" que sufren las uniones interregionales.
A pesar de que el sistema español ha demostrado que es un paradigma de fortaleza y supervisión, los excesos cometidos por algunas entidades en la concesión de créditos -debido a una desproporcionada apuesta por el ladrillo-, la subida de la morosidad y la dependencia de la financiación en los mercados internacionales han sido vallas por superar en 2009 y lo seguirán siendo en 2010.
El incremento de la mora en los préstamos ha provocado que, además de afectar a los balances y resultados de la banca, ésta tenga que hacerse cargo de miles de viviendas en labores inmobiliarias para evitar que la morosidad se dispare.
A falta de conocer las cuentas anuales de los bancos, las cifras de septiembre mostraban un esperanzador frenazo en el incremento de la mora, que se situó en el 4,745% en septiembre, por debajo del 4,838% de agosto.
Las cuentas de los bancos, tanto las de los grandes como las de los medianos, reflejan el difícil momento económico actual, ya que siguen destinando una parte de sus ganancias a la hucha de las provisiones, adelantándose a los tiempos peores que vendrán.

CCM. Caja en quiebra ofrece depósitos al 3,50%

Su intervención se produjo en marzo, pero CCM ofrecía en agosto un depósito por encima del mercado

WWW.MUCHASCASAS.NET.- A.RICO.-El anuncio fue publicado por Caja Castilla-La Mancha en un periódico asegurando que el producto se encontraba vigente en agosto. La entidad manchega ofrecía un depósito al 3,5% TAE a cambio de domiciliar la nómina. Por entonces la intervención de CCM era sobradamente conocida, puesto que se había producido en marzo. Aún así, la caja se permitía contar con un depósito por encima del mercado. Comentarios:
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El FROB "acelerará su actividad"

MUCHASCASAS.NET.-REDACCIÓN Otra de las cosas que destacan en el informe es el convencimiento de que el rescate de entidades financieras diseñado por el Gobierno (el FROB) se va aplicar con rapidez en los próximos meses. De momento, Bruselas ha paralizado la medida por considerar que puede atentar contra el Tratado de la UE. La Comisión ha dicho a España que estudiará cada rescate "caso por caso" y, de hecho, pone en duda el propio rescate público de Caja Castilla-La Mancha (CCM).
Aunque el Banco de España no se da por aludido. En el citado Informe de Estabilidad Financiera señala que "en conclusión, en unas circunstancias tan complejas como las actuales, que vienen determinadas por una crisis económica intensa, a la que, en España, se añade el ajuste del sector inmobiliario, el análisis del impacto de la morosidad sobre el sistema bancario español no puede ser simplista".
Acto seguido augura que "las dificultades a las que se enfrenta el sector bancario español hacen pensar que el FROB acelerará su actividad en los próximos meses".
El Estado ha avalado casi 40.000 millones
Finalmente, el estudio admite que los contribuyentes españoles han financiado casi 40.000 millones de euros a las entidades financieras a fecha 15 de septiembre, a través de avales del Estado a la deuda emitida por bancos y cajas de ahorros.
El Banco de España asegura que "el mercado de deuda se está abriendo progresivamente para las entidades de mayor tamaño (en 2009, varias entidades españolas han podido emitir deuda sin el aval del Estado por un importe de 12.600 millones de euros. "Las dificultades de acceso al mercado todavía se reflejan en el importe de las emisiones con aval del Estado, que, desde febrero de 2009, cuando se produjo la primera, hasta mediados de septiembre, ha sido de 39.000 millones de euros, distribuido con diferente intensidad entre 39 entidades", concluye el informe.

CCM duplica su tasa de morosidad durante la intervención del Banco de España

Quintás considera que el Banco de España no es un buen gestor
MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-CCM ha duplicado su tasa de mora en los primeros seis meses del año. Los activos morosos han pasado de 1.848 millones de euros a 3.492 millones; del 9,3% marcado en diciembre de 2008 al 17,3% de junio. Lo llamativo es que durante este semestre la caja ha estado bajo la órbita y dirección del Banco de España. Es decir, intervenida. Puede justificarse en que el Banco de España ha sido quien ha levantado las alfombras y ha saneado las ‘bicicletas’ del anterior equipo gestor.
Pero también puede que haya alguien que aproveche para señalar que el Banco de España es un buen supervisor, pero no un buen gestor. Esta es la tesis del presidente de la CECA que basándose en el argumento de que el Banco de España no es buen gestor, defiende el ‘manguerazo’ para evitar caer en la intervención.