Un 3% TAE a 3 años y pico

Este fondo garantizado de rentas  ofrece un 3% TAE a 3 años y ocho meses. ¿Interesa?
Bankia lanza su noveno fondo garantizado de rentas que ofrece un 3% TAE a 3 años y ocho meses.

Otro garantizado de rentas
Bankia vuelve a la carga con el Bankia Garantizado Rentas 9 (ISIN: ES0113935003), un fondo de rendimiento fijo acompañado de un plan de rentas. Ofrece a las suscripciones realizadas hasta el 7 de junio y mantenidas hasta el 1 de febrero de 2017 una primera renta trimestral el 2/07/2013 por un importe bruto de 0,375%, y 14 rentas posteriores cada una por un importe bruto de 0,75% (abonadas los 28 de cada trimestre desde julio de 2013 a enero de 2017). Lo que equivale a una TAE del 3%. Rentas que se materializan mediante reembolsos obligatorios de las participaciones del fondo, por lo que cada año deberá tributar por las plusvalías.

Interesante si…
… desea recibir pequeñas rentas trimestrales en los próximos tres años y ocho meses y sabe que no va a tocar su dinero hasta entonces. Si éste es su caso, ese 3% TAE que ofrece este fondo no está mal, teniendo en cuenta los 100 euros de inversión mínima que exige, bastante asequibles.
Y es que los bonos del Tesoro a un plazo similar ofrecen • actualmente cerca del 2,5%. Por su parte, las mejores ofertas de depósitos apenas alcanzan ese rendimiento: el mejor a 3 años es el depósito a 36 meses del BES que ofrece un 2,95% TAE a partir de 25.000 euros; para cantidades menores está el depósito de Activo Bank a ese plazo, que ofrece un 2,75% TAE.
• Eso sí, recuerde que si no mantiene su inversión hasta el vencimiento,  deberá conformarse con el valor liquidativo del fondo a esa fecha. Y además, deberá hacer frente a una comisión de reembolso del 3%, lo que aumenta las posibilidades de que no pueda recuperar todo el dinero que invirtió inicialmente.

Nuestro consejo
• Si usted necesita su dinero a esos tres años y pico, puede prescindir  de él hasta entonces, y siempre que le interese recibir rentas trimestrales durante los próximos casi cuatro años, creemos que este fondo pudiera interesarle. En caso contrario, este no será su producto. Sepa que el garante del mismo es la propia Bankia, sin que exista fondo de garantía alguno que haga frente a la garantía (caso de que sea necesario y Bankia no pueda hacerlo).
Puede contratarlo en • cualquier oficina de Bankia o por teléfono (902 246 810) a partir de 100 euros (excepto los clientes que ya tengan contratos de gestión de carteras).

 

El FROB ‘ningunea’ la normativa del Banco de España con la Cuenta Inteligente de Evo Banco al 3%

MUCHASCASAS.NET.-La decisión del Banco de España de penalizar los extratipos en depósitos y cuentas remuneradas ha contado con una respuesta inmediata de las entidades, que han rebajado de inmediato los rendimientos de sus mejores productos. Sin embargo existen notables excepciones, como Evo Banco, controlado por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que mantiene a día de hoy el 3% en su Cuenta Inteligente.
Novagalicia, controlada por el FROB tras recibir un rescate de 5.425 millones de euros, opera fuera de sus territorios de origen bajo la marca comercial de Evo Banco, que la entidad tiene puesta a la venta por obligación de Bruselas. El producto estrella de Evo es la Cuenta Inteligente, una cuenta de ahorro que ofrece un interés del 3% durante los cuatro primeros meses a partir de 3.000 euros. No tiene comisiones y ofrece una serie de tarjetas sin cobros.
Esta oferta se complementa con una cuenta corriente remunerada al 2% TAE si el cliente domicilia nómina, pensión, desempleo o cinco recibos. Cada vez que la cuenta corriente supere los 3.000 euros se traspasa el exceso a la cuenta a plazo para cualquier importe. La liquidación de intereses es mensual.
A día de hoy, esta oferta sigue vigente en el portal oficial de la entidad (evobanco.com), a pesar de las nuevas directrices del Banco de España, que en general han recibido una respuesta inmediata del resto de las entidades. Así, en el segmento de las cuentas remuneradas, el primero en mover ficha tras el anuncio del Banco de España fue Openbank, la banca online del Santander, que bajó la rentabilidad de la Cuenta Más Open del 3,30% a cuatro meses anterior al 1,75% a seis meses actual.
El pasado viernes, iBanesto también adaptó la remuneración tanto de su Cuenta Azul como del Depósito Azul a las nuevas directrices del Banco de España. Hasta el momento, estos productos ofrecían un 3,40% TAE hasta el próximo 1 de junio y 1,20% TAE el resto del plazo, pero ahora han pasado a ofrecer un 2,00% TAE hasta el 1 de julio y del 1% TAE a partir de ese momento.
El principal competidor de la Cuenta Inteligente, a día de hoy, es ING Direct y su Cuenta Naranja, que sigue ofreciendo un interés del 3,30% TAE durante cuatro meses para los nuevos clientes que contraten el producto. Una vez cumplido ese período, la remuneración será del 1,20% TAE. Al ser una sucursal de una entidad holandesa y no una filial española, ING no está obligada a plegarse a la nueva normativa del Banco de España.
El Banco de España ha impuesto un límite del 1,75% en los depósitos de menos de un año. En el caso de los depósitos de uno a dos años, la rentabilidad máxima podrá alcanzar el 2,25%, y en los de más de dos años, el 2,75%.
La penalización que el supervisor impondrá a los bancos que sobrepasen estas rentabilidades no se instrumentará a través de mayores aportaciones al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), como en la anterior Ley Salgado, sino con mayores requisitos de capital. El requisito mínimo del core Tier 1 se elevará para estas entidades hasta el 10,25%, frente al 9% actual.

Novagalicia comienza a desmantelar Evo Banco

LAEDICION.NET.-:/ Redacción.-Novagalicia Banco comunicó la semana pasada a la representación sindical su decisión de cerrar 15 sucursales de Evo Banco, la red bajo la que opera fuera de sus territorios básicos (las provincias gallegas, Asturias y Castilla y León). Estos cierres se producen en plenas negociaciones para vender esta red. Según publica El Faro de Vigo, la autonomía que aglutina más cierres es el País Vasco, donde se procederá al cese de actividad de cuatro sucursales en Vizcaya y una en Guipúzcoa. Evo también perderá cuatro oficinas en la Comunidad Valenciana (tres en la provincia de Alicante y una en Valencia), tres de Madrid y dos de Barcelona. Novagalicia admitió recientemente que “varios operadores” han mostrado su interés por comprar Evo Banco debido “al potencial enorme del proyecto”. La marca cuenta con 120 oficinas y 640 trabajadores. El producto estrella de la entidad es la Cuenta Inteligente, una cuenta de ahorro que ofrece un interés del 3% durante los cuatro primeros meses a partir de 3.000 euros. No tiene comisiones y ofrece una serie de tarjetas sin cobros. Esta oferta se complementa con una cuenta corriente remunerada al 2% TAE (1,98% nominal) si el cliente domicilia nómina, pensión, desempleo o cinco recibos. Cada vez que la cuenta corriente supere los 3.000 euros se traspasa el exceso a la cuenta a plazo para cualquier importe. La liquidación de intereses es mensual.

¿Qué es y para qué sirve la TAE de tu hipoteca?

MUCHASCASAS.NET.- REDACCIÓN© 2000-2012 La Tasa Anual Equivalente, TAE, es un concepto con una gran importancia en las finanzas personales, pero hay muchas personas que desconocen su existencia y su significado. Para introduciros en el mundo de la TAE resumiremos un poco en que consiste para que conozcáis porque es importante conocer la TAE de nuestras operaciones tanto enExisten tres tipos de interés: la TAE, la TIN y la TIR. No nos centraremos en la TIR puesto que no tiene importancia en este post, ya que es el tipo de interés ajustado a la realidad, es decir, que tiene en cuenta la inflación. 1.El tipo de interés nominal (T.I.N.) es el porcentaje que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado o depositado en una imposición. Indica el tanto por ciento que se recibe por ceder el dinero. Si i = im x m La m es el número de períodos en un año, es decir, si nos dan un interés nominal del 4% capitalizables mensualmente (m=12) significa que el interés que recibimos cada mes es del 0,33%. im = i / m → i = i12 = 4% / 12 = 0,33% 2.La tasa efectiva anual (T.A.E.) la usamos para medir la rentabilidad al final del año. Indica el rendimiento o coste efectivo de una operación financiera ya que, a diferencia del T.I.N. incorpora, al tipo de interés nominal, las comisiones y los gastos bancarios y el plazo. Su valor es siempre anual, mientras que el T.I.N. se puede expresar en diferentes plazos temporales (meses, semestres, trimestres, etc.). En el ejemplo anterior hemos dicho que tenemos un i del 4% y que cada mes nos acumulan los intereses al capital inicial. Es decir, el primer mes tendremos la inversión inicial más los rendimientos del primer mes (i12 = 0,33%), el segundo mes el interés remunerará al capital inicial más los rendimientos del primer mes, y así consecutivamente. De forma que como el capital es mayor la T.A.E. Será mayor que si calculáramos el 4% para todo el capital. Para que el lector obtenga estos resultados sin necesidad de complejos cálculos matemáticos el Banco de EspañaResumiendo, desde el punto de vista de las hipotecas y préstamos debemos saber que la TAE nos indica el coste real de lo que pagamos por el dinero prestado en los años de la vida del préstamo incluyendo costes adicionales relacionados con la hipoteca y el banco (comisión de apertura, coste de productos adicionales, no se incluyen gastos relacionados con notaría ni similares). Mientras que el TIN es el tipo de interés que pagamos anualmente sin incluir otros costes, de forma que únicamente nos indica el interés que pagaremos durante un año por el capital pendiente de la hipoteca. Por ello, es muy interesante conocer el coste real de la hipoteca y solicitar la TAE a la entidad financiera, para basarnos en la TAE a la hora de hacer comparativas. Los bancos suelen indicar una TAE, pero debemos tener presente que la TAE que indican los bancos de su hipoteca son con parámetros estándars así que puede ser una TAE alejada de nuestra realidad. Hasta que no se conocen nuestros datos para la hipoteca no pueden decirnos nuestra TAE final. De forma que no debemos fiarnos del todo de la TAE indicada como genérica, es mejor que conozcamos la TAE sobre nuestro perfil.

El Gobierno limitará los sueldos a los banqueros

Un real decreto penalizará los 'superdepositos' e impedirá que las entidades que hayan recibido dinero público paguen primas a sus directivos.
MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-El Gobierno aprobó un real decreto sobre los recursos propios de bancos y cajas que penaliza los superdepósitos, delimita las altas remuneraciones en la banca y dificulta que las entidades que hayan recibido dinero público paguen retribuciones variables a sus directivos. Por lo que respecta a los sueldos en bancos, cajas y empresas de servicios de inversión, la nueva norma trata de evitar incentivos perversos que animen a los directivos a asumir riesgos que pongan en peligro la entidad. Por eso, según el tamaño y la actividad de la entidad, obliga a crear un comité de remuneraciones que apruebe esos sueldos.

Entre el 40% y el 60% de la remuneración variable, que incluirá las aportaciones a planes de pensiones, se pagará en un plazo mínimo de tres años y la mitad de ella, en acciones u otros instrumentos en función de los resultados del grupo. Algo que ya han empezado a hacer varias de las principales entidades, ya que es una iniciativa que aplaudió desde un primer momento el sector, tanto bancos como cajas. En el caso de las entidades que reciban fondos públicos, las retribuciones variables sólo se podrán abonar si lo considera oportuno el Banco de España, que además podrá limitar la remuneración total. De esta forma se podría evitar el riesgo de que muchas entidades incrementaran sustancialmente el salario fijo para compensar la eliminación de la parte variable, tal y como advirtió el sector que podría pasar.

Sobre la guerra del pasivo, la nueva norma obliga a las entidades que apliquen intereses excesivamente altos a sus depósitos a realizar contribuciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Los importes recibidos por los clientes que excedan los límites fijados se ponderarán en un 500 % para calcular las aportaciones al FGD, es decir, se multiplicarán por cinco. Esto supone más que duplicar la penalización que en un principio planteó el Ministerio de Economía y que criticaron algunas de las entidades al aventurar que no desincentivaría la guerra del pasivo o fomentaría la aparición de ofertas con suculentos regalos.

Además, algunos gigantes como BBVA o Bankia criticaron que la norma dañaría la competencia, ya que sólo penaliza principalmente a las entidades españolas, las que están obligadas a contribuir al FGD. A partir del mes de la publicación de la norma, los intereses en los depósitos de hasta tres meses no podrán superar en más de 150 puntos básicos el Euríbor a ese plazo, lo que con los datos actuales supone un interés máximo del 2,934%. Para depósitos de entre tres y doce meses, el interés no podrá pasar de 3,214%, o de 150 puntos básicos sobre el euríbor a seis meses, y para los de más de un año, el 3,137%, 100 puntos básicos sobre el principal referente para los prestamos hipotecarios a doce meses. En cuanto a los depósitos a la vista, la remuneración no podrá rebasar los 100 puntos básicos del euríbor a un mes, o el 2,223%.

El decreto deja en manos de Elena Salgado la posibilidad de modificar al alza o a la baja estos límites. En cuanto a los recursos propios de la entidades financieras, la norma establece, en relación con las participaciones preferentes, qué activos pueden computar como recursos propios y cuáles no y, en lo relativo a titulizaciones, pretende evitar que el riesgo se traslade completamente a la entidad de crédito o a la empresa de servicios de inversión. También se establecen límites a la exposición a grandes riesgos, de modo que la incapacidad para hacer frente a obligaciones de pago no provoque la venta "apresurada" de activos. Según indicó el vicepresidente primero del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, este decreto trata de paliar la ausencia de regulación de determinados productos bancarios que están detrás de la crisis financiera, al tiempo que intenta frenar la guerra del pasivo, que ha provocado "créditos más caros para todo el mundo".

Banco Pastor rompe la baraja

La entidad ha desoído la llamada al orden del Banco de España y ha lanzado una batería de tres depósitos que alcanzan una rentabilidad de hasta el 4,54% TAE, muy superior a la propuesta por el organismo, que actualmente situaría el tope entorno al 3,13%.


MUCHASCASAS.NET.-Banco Pastor es noticia por desoír la reciente llamada al orden del Banco de España y lanzar una batería de 3 depósitos que alcanzan una rentabilidad de hasta el 4,54% TAE, muy superior a la de Euribor medio a 6 meses más 150 puntos básicos propuesta, que actualmente situaría el tope entorno al 3,13%.

Así, su mejor depósito, el Depósito Creciente Banco Pastor al 4,54% TAE ofrece una rentabilidad creciente a 3 años tal como sigue:

• 1er año: 3,00% TAE
• 2º año: 4,50% TAE
• 3º año: 6,00% TAE

Y además, cuenta con 3 principales ventajas:

• La liquidación de intereses es mensual
• Se puede cancelar total o parcialmente sin penalizaciones
• Está libre de vinculaciones con la entidad

Pero la entidad ofrece otros 2 interesantes depósitos:

• Depósito interés anticipado de Banco Pastor a 15 meses al 4,00% TAE con liquidación de intereses tras la firma del contrato. No permite cancelación anticipada, pero sí un anticipo a cuenta del 90% del depósito, es decir, que si necesitamos retirar el dinero antes de cumplir el plazo podemos solicitar un préstamo.

Banco Pastor ya ofrecía este depósito con las mismas características pero una rentabilidad inferior, del 3,75% TAE.

• Depósito Bonificado Banco Pastor a 12 meses al 4,10% TAE. La entidad aumenta 0,10 puntos porcentuales la rentabilidad de su depósito anticipado a cambio de que el cliente refuerce su vinculación con la entidad, domiciliando la nómina, 2 recibos y contratando una tarjeta de crédito y otra de débito sin gasto mínimo obligatorio. En este caso, la liquidación de intereses se realiza al vencimiento.

Los nuevos depósitos de Banco Pastor ya son contratables por cualquier cliente que realice una inversión mínima de 3.000 euros y máxima de 500.000 desde la red de oficinas de la entidad.
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Las nuevas tarjetas de pago aplazado

inesperados, pero endeudan a sus titulares

MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-El dinero no se regala. Por ello, conviene tener cuidado con toda clase de fórmulas pensadas para proporcionar crédito y pagos aplazados a los usuarios. Más en tiempos de crisis. Siempre se paga de más y, en ocasiones, el endeudamiento es considerable. En los últimos meses se han puesto a disposición de los usuarios tarjetas agresivas, que permiten obtener créditos semanales o mensuales para hacer frente a los gastos inesperados. Aunque son gratuitas durante el primer año, a medida que aumentan los gastos, sus cuotas son más elevadas, algo que puede incrementar el grado de endeudamiento de sus titulares. Otra fórmula innovadora son los formatos "tarifa plana": se predetermina el importe mensual que se debe abonar, sin importar el número de compras realizadas. Por lo general, la cuota mínima es de 30 euros.

Peligro de endeudamiento



En ocasiones, resulta complicado hacer frente a todos los gastos y disponer de alguna tarjeta que dilate los pagos puede suponer un alivio. Aunque éste es un desahogo eventual. Las tarjetas de pago aplazado tienen un crédito semanal o mensual y cargan las compras que se efectúen durante el periodo seleccionado en una determinada fecha (cada semana, cada mes...). Permiten retrasar los abonos en cuotas de hasta seis o doce meses, sin intereses. En general, son gratuitas durante el primer año, pero pasado éste se abonan comisiones en concepto de mantenimiento. Las ventajas parecen numerosas, pero a medida que aumenta el importe de las compras realizadas, se elevan también las cuotas.
Caixa Catalunya, con la Tarjeta 7, Caja Laboral y su Visa Aktiba, la Creditarjeta de Caja Vital, Caixanova y su Tarjeta Comercio o La Caixa con la Mastercard Estrella son algunas entidades que ofrecen la posibilidad de comprar durante una semana y pagar la siguiente. En algunos casos, se completan con un programa de fidelización que permite acumular puntos canjeables por regalos, dinero, vales descuento, alquiler de automóviles, entradas de espectáculos, noches de hotel, contenidos para el móvil... Algunas proporcionan seguros gratuitos de accidentes o en viajes en un medio de transporte público cuyo importe se haya abonado con la tarjeta. Otras, cubren la utilización fraudulenta de la tarjeta en caso de robo o pérdida.
Es habitual que sean gratuitas durante el primer año, para después abonar cuotas anuales por mantenimiento o renovación desde 7 euros
Punto Oro de Banco Popular, Tercios Mastercard de Caja España... Otras tarjetas permiten pagar las compras en tres o en seis meses sin aplicar intereses y son ampliables a 36 meses. En otras ocasiones, (CAM Plus y Santander Plus) se brinda un porcentaje de descuento en todas las compras efectuadas con este medio de pago o posibilitan beneficiarse de descuentos exclusivos en viajes, al llenar el depósito del coche o en las compras en comercios y supermercados (Clavecard Shopping de Caja Canarias). Es habitual que sean gratuitas durante el primer año, pero las cuotas anuales por mantenimiento o renovación no son baratas: oscilan entre 7 euros, las más baratas, y 30 euros, las más caras.
"Tarifa plana"
MUCHASCASAS.NET.-A.RICO.-Una variante en ascenso son las tarjetas de "tarifa plana" para hacer frente a los gastos mensuales de sus titulares. Esta modalidad pertenece al grupo de tarjetas denominadas revolving. Con ellas se puede fijar el importe mensual que se pagará, sin importar las compras que se realicen. BS Card Mastercard, de Banco Sabadell, Visa Clip de Caixa Galicia o la Tarjeta Extra, de Sa Nostra, son ejemplos de esta modalidad.
Se diferencian de las tarjetas de crédito clásicas en el modo de pago, ya que se liquida a través de una cuota fija, cuyo importe comienza a partir de 30 euros al mes en función del crédito concedido. Además, algunas permiten disponer de un crédito permanente e inmediato. Facilita a sus titulares un mayor control sobre el gasto total, pero a medida que libere crédito puede contar de nuevo con él para seguir con las compras, un incentivo hacia el gasto y que implica mayores posibilidades de endeudarse para el titular, obligado a utilizarla todos los meses aunque no tenga necesidad de este servicio de financiación.

Mejores tiempos para los depósitos: 4% TAE a la vista

MUCHASCASAS.NET.-Tras un periodo en el que la rentabilidad de los depósitos ofrecida por las entidades financieras estaba por los suelos, parece que este sector comienza a recuperarse. Estamos en marzo, ya bien entrado 2010, y las entidades comienzan a ofrecer productos que se sitúan en torno al 4% TAE, un buen nivel el momento de crisis financiera, que aún se deja notar en nuestro país.
Parece que estamos ante un resurgir del plazo fijo con atractiva rentabilidad, sobre todo teniendo en cuenta el momento económico. ¿Es esto, en principio, un escenario con mejores condiciones para invertir nuestros ahorros en depósitos? Sí, de eso no cabe duda.
Además, la cada vez mayor rentabilidad es un buen dato para esta actividad, resistiendo incluso la reciente bajada, de nuevo, del Euríbor o índice de referencia del intercambio de dinero entre las entidades, que se sitúa en una media mensual de 1, 225, o lo que es lo mismo, la cifra más baja de la historia.
Cuánto menos ganan las entidades con el intercambio de dinero, menos están dispuestas a ofrecer a los clientes, pero entonces, ¿por qué este respiro al anquilosamiento de los intereses ofrecidos en los últimos tiempos? Seguramente la respuesta esté en la liquidez inmediata que el dinero depositado ofrece a las entidades.
Desde luego, el líquido supone un apoyo para hacer frente a las deudas y también a los altos índices de morosidad que se presentan en los últimos tiempos. Los impagos en 2009 alcanzaron a 2, 4 millones de personas, lo que quiere decir que éstas no hicieron frente a la devolución de sus préstamos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Esta lucha por el pasivo es una buena noticia para los usuarios, que podrán aspirar a un mayor rendimiento para sus ahorros. No obstante, no deben olvidar que últimamente las entidades bancarias pueden añadir, por supuesto que no en todos los casos, a sus depósitos una serie de productos asociados que encarecen el producto y sesgan su rentabilidad. Por eso, a la hora de decidir qué depósito elegir, deben fijarse bien en las condiciones adicionales que conllevan, para no llevarse a engaño.
Así que lo que queda ahora, aprovechando tal situación, es ver cuáles son los mejores depósitos del panorama, no dejando de lado ninguna de sus características. En principio, los ordenaremos por su TAE o rentabilidad, mostrando también las condiciones adicionales y dejando al cliente que decida si le convienen o compensan. Si se quiere más información sobre cómo elegirlos por cuenta propia, no vendrá mal conocer las claves sobre cómo encontrar los mejores depósitos bancarios.
Lista de la mejor rentabilidad en los depósitos a plazo fijo:
• Tudepósito Más 1 Mes de Bancaja: 4.00% TAE a 1 mes. Desde los 1.000€ hasta un máximo de 50.000€ . Sin vinculaciones adicionales ni penalización por cancelación.
• Depósito Activo Plus 3 meses de Activo Bank: 4% TAE a 3 meses. Desde un mínimo de 3.000€ hasta un máximo de 50.000€ . El depósito deberá contratarse 2 meses después de la apertura de la Cuenta Activa. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Abuela de Caja Navarra: 4% TAE a 7 días. Importe mínimo de 3.000 euros y el interés generado el fin de semana (2/7 partes) se dona al Fondo de Catástrofes de Fundación CAN. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Vinculación de Banco Sabadell Atlántico: 4% TAE a 12 meses. A partir de 600 euros y con la exigencia de tenencia al vencimiento de abonos en concepto de nómina, una póliza de seguro de hogar de la entidad, una póliza de seguro de vida y aportaciones o traspasos a un plan de pensiones. Penalización del 1% sobre el saldo del depósito para el período comprendido entre la fecha de cancelación y la de vencimiento.
• Depósito a Gasol 12 meses de Banco Popular: 3,75% TAE a 12 meses. A partir de 300 euros. Sin vinculaciones adicionales. Penalización del 1% respecto al importe que media entre la fecha de cancelación y el vencimiento.
Desde luego, la guerra por el pasivo ha comenzado y las entidades financieras están poniendo toda la ‘ carne en el asador’ para convencer a los usuarios de que su depósito es el que ofrece mayor rentabilidad. Pero está claro que la decisión sobre cuál es el mejor depósito es, en último lugar, del cliente.

Tras un periodo en el que la rentabilidad de los depósitos ofrecida por las entidades financieras estaba por los suelos

MUCHASCASAS.NET.-Tras un periodo en el que la rentabilidad de los depósitos ofrecida por las entidades financieras estaba por los suelos, parece que este sector comienza a recuperarse. Estamos en marzo, ya bien entrado 2010, y las entidades comienzan a ofrecer productos que se sitúan en torno al 4% TAE, un buen nivel el momento de crisis financiera, que aún se deja notar en nuestro país.
Parece que estamos ante un resurgir del plazo fijo con atractiva rentabilidad, sobre todo teniendo en cuenta el momento económico. ¿Es esto, en principio, un escenario con mejores condiciones para invertir nuestros ahorros en depósitos? Sí, de eso no cabe duda.
Además, la cada vez mayor rentabilidad es un buen dato para esta actividad, resistiendo incluso la reciente bajada, de nuevo, del Euríbor o índice de referencia del intercambio de dinero entre las entidades, que se sitúa en una media mensual de 1, 225, o lo que es lo mismo, la cifra más baja de la historia.
Cuánto menos ganan las entidades con el intercambio de dinero, menos están dispuestas a ofrecer a los clientes, pero entonces, ¿por qué este respiro al anquilosamiento de los intereses ofrecidos en los últimos tiempos? Seguramente la respuesta esté en la liquidez inmediata que el dinero depositado ofrece a las entidades.
Desde luego, el líquido supone un apoyo para hacer frente a las deudas y también a los altos índices de morosidad que se presentan en los últimos tiempos. Los impagos en 2009 alcanzaron a 2, 4 millones de personas, lo que quiere decir que éstas no hicieron frente a la devolución de sus préstamos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Esta lucha por el pasivo es una buena noticia para los usuarios, que podrán aspirar a un mayor rendimiento para sus ahorros. No obstante, no deben olvidar que últimamente las entidades bancarias pueden añadir, por supuesto que no en todos los casos, a sus depósitos una serie de productos asociados que encarecen el producto y sesgan su rentabilidad. Por eso, a la hora de decidir qué depósito elegir, deben fijarse bien en las condiciones adicionales que conllevan, para no llevarse a engaño.
Así que lo que queda ahora, aprovechando tal situación, es ver cuáles son los mejores depósitos del panorama, no dejando de lado ninguna de sus características. En principio, los ordenaremos por su TAE o rentabilidad, mostrando también las condiciones adicionales y dejando al cliente que decida si le convienen o compensan. Si se quiere más información sobre cómo elegirlos por cuenta propia, no vendrá mal conocer las claves sobre cómo encontrar los mejores depósitos bancarios.
Lista de la mejor rentabilidad en los depósitos a plazo fijo:
• Tudepósito Más 1 Mes de Bancaja: 4.00% TAE a 1 mes. Desde los 1.000€ hasta un máximo de 50.000€ . Sin vinculaciones adicionales ni penalización por cancelación.
• Depósito Activo Plus 3 meses de Activo Bank: 4% TAE a 3 meses. Desde un mínimo de 3.000€ hasta un máximo de 50.000€ . El depósito deberá contratarse 2 meses después de la apertura de la Cuenta Activa. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Abuela de Caja Navarra: 4% TAE a 7 días. Importe mínimo de 3.000 euros y el interés generado el fin de semana (2/7 partes) se dona al Fondo de Catástrofes de Fundación CAN. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Vinculación de Banco Sabadell Atlántico: 4% TAE a 12 meses. A partir de 600 euros y con la exigencia de tenencia al vencimiento de abonos en concepto de nómina, una póliza de seguro de hogar de la entidad, una póliza de seguro de vida y aportaciones o traspasos a un plan de pensiones. Penalización del 1% sobre el saldo del depósito para el período comprendido entre la fecha de cancelación y la de vencimiento.
• Depósito a Gasol 12 meses de Banco Popular: 3,75% TAE a 12 meses. A partir de 300 euros. Sin vinculaciones adicionales. Penalización del 1% respecto al importe que media entre la fecha de cancelación y el vencimiento.
Desde luego, la guerra por el pasivo ha comenzado y las entidades financieras están poniendo toda la ‘ carne en el asador’ para convencer a los usuarios de que su depósito es el que ofrece mayor rentabilidad. Pero está claro que la decisión sobre cuál es el mejor depósito es, en último lugar, del cliente.
aportación del sector exterior no es suficiente para compensar el desplome de la demanda regional

Mejores tiempos para los depósitos: 4% TAE a la vista

MUCHASCASAS.NET.-Tras un periodo en el que la rentabilidad de los depósitos ofrecida por las entidades financieras estaba por los suelos, parece que este sector comienza a recuperarse. Estamos en marzo, ya bien entrado 2010, y las entidades comienzan a ofrecer productos que se sitúan en torno al 4% TAE, un buen nivel el momento de crisis financiera, que aún se deja notar en nuestro país.
Parece que estamos ante un resurgir del plazo fijo con atractiva rentabilidad, sobre todo teniendo en cuenta el momento económico. ¿Es esto, en principio, un escenario con mejores condiciones para invertir nuestros ahorros en depósitos? Sí, de eso no cabe duda.
Además, la cada vez mayor rentabilidad es un buen dato para esta actividad, resistiendo incluso la reciente bajada, de nuevo, del Euríbor o índice de referencia del intercambio de dinero entre las entidades, que se sitúa en una media mensual de 1, 225, o lo que es lo mismo, la cifra más baja de la historia.
Cuánto menos ganan las entidades con el intercambio de dinero, menos están dispuestas a ofrecer a los clientes, pero entonces, ¿por qué este respiro al anquilosamiento de los intereses ofrecidos en los últimos tiempos? Seguramente la respuesta esté en la liquidez inmediata que el dinero depositado ofrece a las entidades.
Desde luego, el líquido supone un apoyo para hacer frente a las deudas y también a los altos índices de morosidad que se presentan en los últimos tiempos. Los impagos en 2009 alcanzaron a 2, 4 millones de personas, lo que quiere decir que éstas no hicieron frente a la devolución de sus préstamos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).
Esta lucha por el pasivo es una buena noticia para los usuarios, que podrán aspirar a un mayor rendimiento para sus ahorros. No obstante, no deben olvidar que últimamente las entidades bancarias pueden añadir, por supuesto que no en todos los casos, a sus depósitos una serie de productos asociados que encarecen el producto y sesgan su rentabilidad. Por eso, a la hora de decidir qué depósito elegir, deben fijarse bien en las condiciones adicionales que conllevan, para no llevarse a engaño.
Así que lo que queda ahora, aprovechando tal situación, es ver cuáles son los mejores depósitos del panorama, no dejando de lado ninguna de sus características. En principio, los ordenaremos por su TAE o rentabilidad, mostrando también las condiciones adicionales y dejando al cliente que decida si le convienen o compensan. Si se quiere más información sobre cómo elegirlos por cuenta propia, no vendrá mal conocer las claves sobre cómo encontrar los mejores depósitos bancarios.
Lista de la mejor rentabilidad en los depósitos a plazo fijo:
• Tudepósito Más 1 Mes de Bancaja: 4.00% TAE a 1 mes. Desde los 1.000€ hasta un máximo de 50.000€ . Sin vinculaciones adicionales ni penalización por cancelación.
• Depósito Activo Plus 3 meses de Activo Bank: 4% TAE a 3 meses. Desde un mínimo de 3.000€ hasta un máximo de 50.000€ . El depósito deberá contratarse 2 meses después de la apertura de la Cuenta Activa. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Abuela de Caja Navarra: 4% TAE a 7 días. Importe mínimo de 3.000 euros y el interés generado el fin de semana (2/7 partes) se dona al Fondo de Catástrofes de Fundación CAN. Sin otras vinculaciones adicionales, ni penalización por cancelación.
• Depósito Vinculación de Banco Sabadell Atlántico: 4% TAE a 12 meses. A partir de 600 euros y con la exigencia de tenencia al vencimiento de abonos en concepto de nómina, una póliza de seguro de hogar de la entidad, una póliza de seguro de vida y aportaciones o traspasos a un plan de pensiones. Penalización del 1% sobre el saldo del depósito para el período comprendido entre la fecha de cancelación y la de vencimiento.
• Depósito a Gasol 12 meses de Banco Popular: 3,75% TAE a 12 meses. A partir de 300 euros. Sin vinculaciones adicionales. Penalización del 1% respecto al importe que media entre la fecha de cancelación y el vencimiento.
Desde luego, la guerra por el pasivo ha comenzado y las entidades financieras están poniendo toda la ‘ carne en el asador’ para convencer a los usuarios de que su depósito es el que ofrece mayor rentabilidad. Pero está claro que la decisión sobre cuál es el mejor depósito es, en último lugar, del cliente.