MUCHASCASAS,NET a la hora de
conceder una hipoteca los bancos suelen imponer
la contratación de un
seguro de vida. lo habitual es que
estas pólizas sean de prima
única donde el cliente paga de una vez y de forma anticipada. pero
¿qué ocurre si la hipoteca se cancela antes? antes ninguna norma obligaba a la
entidad a efectuar el desembolso automático. ahora el banco de españa (bde)
reconoce en una circular
el derecho del particular a recuperar la prima
no utilizada
la autoridad monetaria exige en el documento que entrará en vigor en julio
que se incorpore de manera expresa en los contratos del derecho del cliente
"a percibir los extornos de la prima no consumida" y los del de
gastos ligados a productos o servicios que "deje de consumir" o
"sobrevengan innecesarios" al cancelar el contrato de forma
anticipada
las asociaciones de consumidores destacan que en la época en la que se
concedían hipotecas por el 100% del valor de la vivienda, cerca del 95% de
estos préstamos incluían algún seguro de vida
¿En qué consistirá la
nueva reforma hipotecaria?
El Gobierno ha anunciado
ya cuáles son los cambios que el Partido Popular propondrá, para reforzar la
protección de los deudores hipotecarios, durante el plazo de enmiendas
parciales para el Proyecto de Ley de Medidas Urgentes. El anuncio realizado por
el Ministro de Economía Luis de Guindos es sólo un punto de partida con el que
se busca un acuerdo mayoritario con el resto de fuerzas del arco parlamentario.
Acuerdo al que está previsto llegar a mediados de este mes de febrero.
Principales novedades que propone
el Ejecutivo
Lo cierto es que el Gobierno propone una reforma sustancial de la actual Ley
Hipotecaria. Entre las principales medidas que afectarían a los actuales
préstamos hipotecarios destacan las siguientes:
1.Límite en el plazo de
amortización: Se limitará el plazo de amortización de un préstamo hipotecario a
30 años. Éste no podrá exceder la edad legal de jubilación del deudor (65
años). Cabe destacar que, según un estudio realizado por el comparador Bankimia
que analiza las solicitudes de préstamos hipotecarios en 2012, el plazo de
endeudamiento aumentó desde enero de 2012 hasta diciembre del mismo año de 30 a
33 años y medio.
2.Límites para los intereses de
demora: No podrán superar 3 veces el interés legal del dinero. En la
actualidad, algunas entidades aplican intereses de demora superiores al 20%.
Además, se reducirá de 5 a 3 años el plazo máximo en el que deberán pagar estos
intereses.
3.Mejora del Código de Buenas
Prácticas Bancarias: el Gobierno perfeccionará el código para que más personas
puedan beneficiarse de sus ventajas, entre ellas la dación en pago. Entre los
principales cambios destacan la ampliación del umbral de ingresos para poder
acogerse al Código de 16.000 euros a 19.000 euros y la eliminación de la
obligatoriedad de que todos los miembros del núcleo familiar estén en el paro.
4.Posibilidad de alquiler en caso de
desahucio: Si se produce el lanzamiento de una vivienda, es decir, si se
alcanza el punto del desalojo, el banco deberá permitir por 3 años al deudor el
alquiler de su antigua vivienda.
5.Más poder para los magistrados:
Los jueces tendrán potestad para reducir las deudas que les queden pendientes a
las familias desahuciadas si el banco obtiene una plusvalía al vender la
vivienda.
6.Independencia para las sociedades
de tasación: se limitará la presencia de los bancos en el accionariado de
éstas, reduciendo el límite del 25% al 10%.
7.Menos requisitos en la subasta: Se
propondrá facilitar el acceso de los postores a las subastas rebajando los
requisitos, como el aval necesario para pujar (caerá del 20 al 5% del valor de
tasación). Se ampliará además el plazo para que el adjudicatario encuentre
financiación (de 20 a 40 días) y se impedirá que el precio de subasta sea
inferior al 75% del precio de tasación en escritura.
8.Plazo de ejecución: No se podrá
iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria hasta que no se hayan
producido 3 impagos.
¿Qué repercusiones tendrían estas
medidas?
Ya hay voces que apuntan que estas medidas propuestas por el Partido Popular
provocarían un impacto no del todo positivo en el mercado hipotecario. Entre
quienes critican estas propuestas se encuentra la agencia de
calificación de riesgos Moody's, quien ha asegurado que
estos cambios restan garantías a los inversores en productos de deuda bancaria
respaldados por estos préstamos hipotecarios. Moody's considera, también, que
las modificaciones anunciadas por de Guindos "reducen la voluntad de pagar
de los prestatarios".
Por otra parte, además, estas medidas podrían incidir en el precio de las
viviendas ya que supondrán -dicen los expertos- una presión a la baja de los
mismos, como consecuencia de reducir el plazo de amortización de los préstamos.
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